Αυτό σημαίνει ότι οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων είναι συχνά δύσπιστοι όσον αφορά τα νέα προϊόντα και τις υπηρεσίες (σίγουρα ένα καλό πράγμα). Αλλά σημαίνει επίσης ότι οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων έχουν μια αυξημένη ανάγκη να μετριάσουν τους πολλούς κινδύνους που προκαλούν. Η σωστή ασφαλιστική επιχείρηση μπορεί να προσφέρει εξαιρετική προστασία, αλλά οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων πρέπει να κατανοήσουν την αλήθεια πίσω από αυτούς τους ασφαλιστικούς μύθους πριν αποφασίσουν την κάλυψή τους.
1. Δεν χρειάζεστε Ασφάλεια σφαλμάτων και παραλείψεων εάν παρέχετε μόνο Συμβουλές
Ως εμπειρογνώμονας στον τομέα των θεμάτων, μπορεί να θεωρηθεί υπεύθυνος για οποιεσδήποτε αρνητικές επιπτώσεις από τις συμβουλές σας προκαλούν μια επιχείρηση.Στην πραγματικότητα, ακόμη και αν η δουλειά σας απλά δεν ανταποκρίνεται στις προσδοκίες που έχετε θέσει, ένας πελάτης θα μπορούσε να ασκήσει αγωγή εναντίον σας.
Οι πολιτικές E & O παρέχουν χρηματοδότηση για τις νομικές υπηρεσίες που απαιτούνται για να υπερασπιστείτε τον εαυτό σας από αξιώσεις αμέλειας, ακόμη και αν αυτές οι αξιώσεις είναι επιπόλαιες. Αυτό είναι απαραίτητο, αφού τα έξοδα νομικής προστασίας (συμπεριλαμβανομένων των αμοιβών δικηγόρου) είναι συχνά το πιο ακριβό μέρος μιας δίκης E & O - μπορούν να κυμανθούν εύκολα σε δεκάδες χιλιάδες δολάρια.
Για παράδειγμα, σκεφτείτε έναν σύμβουλο μάρκετινγκ ο οποίος λέει σε έναν πελάτη ότι μπορεί να τον βοηθήσει να αυξήσει το ROI μάρκετινγκ σε χρονικό διάστημα έξι εβδομάδων. Ακόμη και αν ο σύμβουλος κάνει τα πάντα σωστά, ο πελάτης μπορεί να εφαρμόζει πρακτικές που μειώνουν την απόδοση της επένδυσης (ROI) και μέχρι το τέλος της σύμβασης θα μπορούσαν να έχουν χαμηλότερη απόδοση επένδυσης από ό, τι πριν από την πρόσληψη του συμβούλου. Χωρίς μια προσεκτικά διατυπωμένη σύμβαση και σωστή Ασφάλεια λαθών και παραλείψεων, ο σύμβουλος θα μπορούσε να κινδυνεύσει από αγωγή για μη εκτέλεση των υπηρεσιών του.
2. Δεν χρειάζεστε Ασφάλιση Αποζημιώσεων Εργαζομένων εάν είστε ο μόνος υπάλληλος της εταιρείας σας
Ορισμένα κράτη (Νέα Υόρκη, Νεβάδα και Γιούτα) απαιτούν από όλες τις επιχειρήσεις να μεταφέρουν ασφάλιση αποζημίωσης των εργαζομένων. Μετάφραση: ακόμα και αν είστε μοναδικός κάτοχος, θα μπορούσατε ακόμα να απαιτήσετε τη μεταφορά των εργαζομένων, ανάλογα με τον τόπο κατοικίας σας.
Σε άλλα μέρη της χώρας, οι ανάγκες σας κάλυψης θα εξαρτηθούν από τον αριθμό των εργαζομένων που έχετε, τον τρόπο ταξινόμησης αυτών των υπαλλήλων και από το είδος της εργασίας που κάνετε. Για παράδειγμα, ορισμένα κράτη δεν απαιτούν από τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να μεταφέρουν εργαζόμενους σε ασφάλιση για σύμβαση (1099) εργαζόμενους, αλλά απαιτούν κάλυψη για τους μισθωτούς πλήρους και μερικής απασχόλησης (W2). Ένας ασφαλιστικός πράκτορας μπορεί να διευκρινίσει τους νόμους για τον κλάδο όπου ζείτε.
3. Δεν χρειάζεστε επιχειρηματική κάλυψη επειδή εργάζεστε στο σπίτι
Στην πραγματικότητα, τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια του ιδιοκτήτη σπιτιού δεν καλύπτουν τις ζημίες που σχετίζονται με την επιχείρηση που συμβαίνουν σε ένα γραφείο στο σπίτι. Πάρα πολλοί ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων με βάση το σπίτι το βρίσκουν μόνο μετά από την υποβολή αίτησης.
Ακόμη και αν η ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού σας προστατεύει μέρος της επιχείρησής σας, είναι πιθανό ότι αυτή η κάλυψη δεν θα ισχύσει όταν ταξιδεύετε για δουλειά, είτε πρόκειται για μεσημεριανό γεύμα πελάτη είτε για διασκέδαση σε όλη τη χώρα.
Μια απλή γενική πολιτική ασφάλισης αστικής ευθύνης ή η πολιτική του ιδιοκτήτη επιχείρησης μπορεί να προσφέρει στους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων με βάση το σπίτι την προστασία που χρειάζονται τόσο για βασικές επιχειρηματικές περιουσίες (όπως φορητούς υπολογιστές) όσο και για ορισμένους τύπους τραυματισμών που μπορούν να υποφέρουν οι πελάτες (όπως συκοφαντία) ή στο δρόμο.
4. Δεν χρειάζεστε επιχειρηματική ασφάλιση αυτοκινήτου επειδή οδηγείτε το προσωπικό σας αυτοκίνητο
Πολλά προσωπικά ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτων αποκλείουν την κάλυψη για εμπορική χρήση (a.k.a. business). Αυτό σημαίνει ότι εάν εισέλθετε σε ατύχημα κατά τη διάρκεια της λειτουργίας σας στο Staples ή στο αεροδρόμιο για την επιχείρησή σας, ενδέχεται να αντιμετωπίσετε δυσκολίες με τον ασφαλιστή σας.
Οι ασφαλιστικές ανάγκες του αυτοκινήτου σας θα εξαρτηθούν από τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιείται κυρίως. Με άλλα λόγια, εάν το χρησιμοποιείτε πιο συχνά για επιχειρηματικούς σκοπούς (αλλά μερικές φορές για προσωπικές χρήσεις), θα χρειαστεί πιθανώς εμπορική κάλυψη. Εάν το χρησιμοποιείτε συχνότερα για προσωπικούς σκοπούς (με την περιστασιακή επιχειρησιακή επίσκεψη), πιθανότατα θα χρειαστεί μόνο προσωπική κάλυψη.
Ένας ασφαλιστικός πράκτορας μπορεί να σας το εξηγήσει λεπτομερέστερα.
5. Δεν χρειάζεστε ασφάλεια ιδιοκτησίας επειδή εργάζεστε στην τοποθεσία του πελάτη σας και χρησιμοποιείτε τον εξοπλισμό του πελάτη σας
Οι ασφαλιστικές σας ανάγκες θα εξαρτηθούν από τους όρους και τις προϋποθέσεις που περιγράφονται στις συμβάσεις πελατών σας. Μερικοί πελάτες παρέχουν κάλυψη για σωματικές βλάβες για εργασίες που πραγματοποιούνται στις τοποθεσίες τους, και μερικοί δεν το κάνουν.
Για παράδειγμα, φανταστείτε έναν εργολάβο που επισκευάζει το πλυντήριο πιάτων ενός πελάτη αλλά αφήνει χαλαρό το λάστιχο μετά το φινίρισμα. Πείτε ότι ο σωλήνας προκαλεί πλημμύρα στο σπίτι του πελάτη. ακόμη και αν ο πελάτης έχει ασφάλιση πλημμυρών, η ασφάλιση του αντισυμβαλλομένου θα ήταν πιθανότατα υπεύθυνη για την κάλυψη των ζημιών.
Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες παρέχουν κάλυψη βάσει του ποιος είναι υπεύθυνος για μια συσκευή ή ένα κομμάτι του εξοπλισμού: αν είστε υπεύθυνος ή ο έλεγχος του εξοπλισμού, η ασφάλειά σας είναι πιθανόν υπεύθυνη για την κάλυψη τυχόν σχετικών ζημιών.
6. Η Προσωπική πολιτική "Ομπρέλα" θα καλύπτει τα πάντα
Η προσωπική ασφάλεια ομπρέλας δεν θα καλύψει τα πάντα. Στην πραγματικότητα, οι πολιτικές ομπρέλα έρχονται με ρητούς περιορισμούς και αποκλεισμούς. Διαβάστε τη σύμβασή σας για να προσδιορίσετε τι είναι και δεν καλύπτεται.
7. Χρειάζεστε ασφάλεια για κάθε σύμβαση πελάτη
Σε πολλές περιπτώσεις, η ασφάλειά σας θα είναι επαρκής για πολλές συμβάσεις πελατών. Ωστόσο, υπάρχουν κάποιες εξαιρέσεις. για παράδειγμα, μπορεί να χρειαστεί να ανανεωθεί για κάθε νέο πελάτη και οι συμβάσεις που συνεπάγονται υψηλό ή πολύπλοκο κίνδυνο ενδέχεται να απαιτήσουν συμπληρωματική ασφάλιση.
Ενώ είναι καλή ιδέα να επαληθεύσετε ότι τα ασφαλιστήρια συμβόλαιά σας καλύπτουν κάθε νέα σύμβαση που εξασφαλίζετε, υπάρχει μια καλή πιθανότητα να μην χρειαστείτε νέα πολιτική για κάθε νέο πελάτη. Οι περισσότερες πολιτικές ορίζουν τις υπηρεσίες που καλύπτονται πολύ ευρέως.
Πιθανότατα, οι ασφαλιστικές σας ανάγκες θα αλλάξουν όταν προσθέσετε νέες υπηρεσίες, μετακινήσετε την τοποθεσία της επιχείρησης ή αλλάξετε τον αριθμό των εργαζομένων που εργάζονται για εσάς.
8. Δεν χρειάζεστε ασφάλεια επειδή δεν έχετε πλέον τον πελάτη που τον αγοράσατε για
Η ασφάλεια σας προστατεύει ως ιδιοκτήτη επιχείρησης. Ενώ δεν είναι κάθε πελάτης με τον οποίο εργάζεστε, θα απαιτήσετε κάλυψη, η ασφάλιση ασφάλιση, ανεξάρτητα από τις απαιτήσεις του πελάτη σας, σας φέρνει σε καλύτερη θέση διαχείρισης κινδύνου.
Πιο σημαντικό όμως είναι ότι η ακύρωση και η επανεκκίνηση της κάλυψης που χρειάζεστε μπορεί να προκαλέσει κόκκινες σημαίες στις ασφαλιστικές εταιρείες και μπορεί να σας δυσκολευτεί να αποκτήσετε κάλυψη στο μέλλον όταν τη χρειάζεστε.
9. Εάν πάσχετε από αδίκημα, μπορείτε απλά να κλείσετε την επιχείρηση
Το κλείσιμο της επιχείρησής σας δεν θα σας προστατεύει απαραιτήτως από μια αγωγή. Τα δικαστήρια τείνουν να μην ενδιαφέρονται για τη λειτουργία ή όχι μιας επιχείρησης. Σε ένα σενάριο χειρότερης περίπτωσης, ενδέχεται να σας ζητηθεί να καλύψετε οικισμούς ή κρίσεις από τα προσωπικά σας στοιχεία.
10. Δεν χρειάζεστε ασφαλιστική επιχείρηση επειδή η σύμβασή σας σας προστατεύει
Έχουν τεθεί σε εφαρμογή συμβάσεις για να περιγράψουν τους συγκεκριμένους όρους ενός έργου και να ορίσουν εάν υπάρχουν ή όχι αγωγές. Σε περίπτωση που παραβιάσετε τη σύμβασή σας με κάποιον τρόπο (για παράδειγμα, χάνοντας μια προθεσμία ή παραλείποντας να εκτελέσετε ένα βασικό παραδοτέο), οι όροι της σύμβασης θα μπορούσαν να ακυρωθούν, ανοίγοντάς σας σε μια αγωγή.
Ως ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης, η υγεία και το μέλλον της επιχείρησης είναι από τις κύριες ανησυχίες σας. Ενώ η ασφάλεια προστατεύει από ένα αβέβαιο μέλλον, σας δίνει την ειρήνη που χρειάζεστε για να σχεδιάσετε και να διαχειριστείτε την επιχείρησή σας.
Μύθος ασφαλιστικής φωτογραφίας μέσω του Shutterstock
13 Σχόλια ▼
