Το TransferWise είναι μια διεθνής πλατφόρμα μεταφοράς χρημάτων που κάνει μέχρι και 10 φορές φθηνότερο να στείλει χρήματα στο εξωτερικό σε σύγκριση με τη χρήση μιας τράπεζας. Αναπτύχθηκε από δύο πρώην υπαλλήλους του Skype, το TransferWise χρησιμοποιεί τεχνολογία peer-to-peer για να απαλλαγεί από όλες τις χρεώσεις που οι τράπεζες και οι μεσίτες έχουν κρατήσει κρυμμένες για δεκαετίες και δίνουν στους χρήστες πρόσβαση στην πραγματική συναλλαγματική ισοτιμία στη μέση αγορά.
"Οι διεθνείς μεταφορές χρημάτων είναι πολύ πιο ακριβές από ό, τι οι τράπεζες," δήλωσε ο Joe Cross, γενικός διευθυντής των ΗΠΑ για το TransferWise σε τηλεφωνική συνέντευξη με τις Μικρές Επιχειρηματικές Τάσεις. "Ακόμα και όταν ισχυρίζονται ότι δεν υπάρχουν τέλη, συνήθως χρησιμοποιούν μια πληθωρισμένη συναλλαγματική ισοτιμία για να αυξήσουν τα κέρδη τους. Οι άνθρωποι χάνουν έως και πέντε τοις εκατό όταν στέλνουν χρήματα πέρα από τα σύνορα. Έχουμε έναν τρόπο να μεταφέρουμε χρήματα για πολύ λιγότερα. "
$config[code] not foundΑυτό το διάγραμμα δείχνει τη διαφορά μεταξύ των δύο ρυθμών:
Σε αντίθεση με τις τράπεζες και τους μεσίτες, η TransferWise είναι πάντα διαφανής σχετικά με τις τιμές της, δήλωσε ο Cross. "Χρεώνουμε ένα τοις εκατό για συναλλαγές κάτω από $ 5.000 και 0,7 τοις εκατό για τα ποσά πάνω από αυτό - έως και 10 φορές λιγότερο δαπανηρή από τις τράπεζες κατά μέσο όρο."
Γιατί ιδρύθηκε το TransferWise
Η ιδέα για την εταιρεία, η οποία ξεκίνησε το 2011, οφείλεται στην απογοήτευση που είχαν οι δύο ιδρυτές της - ο Taavet Hinrikus και ο Kristo Käärmann - όταν πραγματοποιούσαν τραπεζικές μεταφορές μεταξύ της βρετανικής λίρας και του ευρώ.
Όπως συμβαίνει στην ιστορία, ο Hinrikus εργάστηκε για το Skype στην Εσθονία και πληρώθηκε σε ευρώ, αλλά έζησε στο Λονδίνο. Η Käärmann εργάστηκε στο Λονδίνο αλλά είχε υποθήκη σε ευρώ στην Εσθονία. Έτσι οι δύο επινόησαν ένα απλό σχέδιο.
Κάθε μήνα, έλεγξαν την μέση τιμή της ημέρας στην αγορά Reuters για να βρουν μια δίκαιη συναλλαγματική ισοτιμία. Η Käärmann έβαλε λίρες στο τραπεζικό λογαριασμό της Hinrikus στο Ηνωμένο Βασίλειο και ο Hinrikus έφθασε το ευρώ στο λογαριασμό του Käärmann με ευρώ. Και οι δύο είχαν το νόμισμα που χρειάζονταν και ούτε κατέβαλαν ούτε ένα λεπτό σε κρυφές τραπεζικές χρεώσεις.
«Ήρθαμε με αυτήν την ιδέα να εξοικονομήσουμε χρήματα και συνεχίσαμε να μεγαλώνουμε και να διευρύνουμε την πλατφόρμα μας επειδή πιστεύουμε ότι οι άνθρωποι που ζουν, εργάζονται, σπουδάζουν ή κάνουν επιχειρήσεις στο εξωτερικό δεν θα πρέπει να εξαπατηθούν όταν μεταφέρουν τα χρήματά τους, "Ο Hinrikus έγραψε σε μια ανάρτηση ιστολογίου στον ιστότοπο του TransferWise.
"Υπάρχει μόνο μία πραγματική συναλλαγματική ισοτιμία, και αυτό είναι το μέσο επιτόκιο της αγοράς, το οποίο είναι τρισδιάστατο και τσακίζεται από τράπεζες και μεσίτες για να ταιριάζει με τους σκοπούς τους. Μέχρι τώρα, οι καταναλωτές είχαν πολύ λίγα λόγια, καθώς η πραγματική συναλλαγματική ισοτιμία δεν ήταν ποτέ διαθέσιμη. Αλλά χάρη σε εταιρείες όπως εμείς, το μόνο που αλλάζει. "
Μεταβιβαστική προσέγγιση που επηρεάζεται από το Skype
Σύμφωνα με τη Cross, η επαναστατική μέθοδος μεταφοράς χρημάτων της εταιρείας ήταν εμπνευσμένη από το χρόνο που διέθετε ο Hinrikus στο Skype.
"Η εμπειρία του Hinrikus στο Skype επηρέασε την προσέγγιση και τη φιλοσοφία του TransferWise", δήλωσε ο Cross. "Η κλήση πέρα από τα σύνορα ήταν υπερβολικά δαπανηρή και το πρότυπο του Skype διακόπηκε τη βιομηχανία, μειώνοντας την τιμή μέχρι να είναι απίστευτα φθηνή. Οι ιδρυτές έλαβαν την ίδια φιλοσοφία και την εφάρμοσαν στη διεθνή μεταφορά χρημάτων ».
Από την ίδρυσή της, η εταιρεία έχει προσελκύσει πάνω από 91 εκατομμύρια δολάρια από μερικούς από τους κορυφαίους επενδυτές παγκοσμίως, όπως ο Andreessen Horowitz, ο Sir Richard Branson και ο Peter Thiel, ιδρυτής του PayPal.
Η εμπειρία του ιδιοκτήτη μικρών επιχειρήσεων με το πρόγραμμα TransferWise
Αυτή η νέα προσέγγιση στη μεταφορά κεφαλαίων έχει αποδειχθεί ωφέλιμη για τις μικρές επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται διεθνώς, εξοικονομώντας εκατομμύρια σε τέλη τα οποία διαφορετικά θα προέβαιναν στις τράπεζες.
Ένας από τους μικρούς επιχειρηματίες της εταιρείας, ο Cat MacLeod, ιδιοκτήτης της Leod Escapes, μιας διεθνούς εταιρείας μοτοσικλετών με έδρα το Σαν Φρανσίσκο της Καλιφόρνια, δήλωσε σε τηλεφωνική συνέντευξη με τις Μικρές Επιχειρηματικές Τάσεις ότι χρησιμοποιεί το TransferWise για να διεκπεραιώνει συναλλαγές σε ξένα νομίσματα ώρα, σε νομίσματα που κυμαίνονται από τα αυστραλιανά δολάρια σε βρετανικές λίρες σε ευρώ.
Όταν ρωτήθηκε τι του αρέσει για το TransferWise, ο MacLeod είπε: «Απολαμβάνω το γεγονός ότι μπορώ να πάρω μια εύλογη συναλλαγματική ισοτιμία. Με τις μεγάλες τράπεζες, οι τραπεζικές μεταφορές είναι εξαιρετικά ακριβές, υπάρχουν πολλές γραφειοκρατικές πράξεις και οι τράπεζες μπορούν να καθυστερήσουν τις μεταφορές για ένα απρόβλεπτο χρονικό διάστημα.
"Το TransferWise είναι διαφορετικό. Δημιουργεί μια ανταλλαγή με ρυθμό αγοράς που είναι πολύ πιο προσιτό από ό, τι χρεώνει οι τράπεζες. Η εταιρεία είναι επίσης πιο συνεπής όσον αφορά το χρόνο μεταφοράς - τρεις ή τέσσερις ημέρες κατά μέσο όρο. "
Όταν ρωτήθηκε γιατί δεν χρησιμοποιεί μόνο το PayPal για τη διαχείριση συναλλαγών, η MacLeod είπε ότι κοστίζει περισσότερο από το TransferWise, αν και όχι τόσο όσο μια τράπεζα. Αλλά ήταν γρήγορος να επισημάνει, "Διεθνής μεταφορά κεφαλαίων δεν είναι το ισχυρό κοστούμι του PayPal."
Πώς λειτουργεί το TransferWise
Στον χρήστη, η διαδικασία μεταφοράς χρημάτων είναι σχετικά απλή.
Μόλις δημιουργήσετε έναν λογαριασμό, ο οποίος είναι ελεύθερος να κάνετε, καθορίζετε πόσα θέλετε να στείλετε και να επιλέξετε τα νομίσματα που συμμετέχουν στην ανταλλαγή. Μπορείτε να στείλετε στο λογαριασμό σας στο εξωτερικό ή σε άλλο άτομο ή επιχείρηση.
Μετά από αυτό, προσθέτετε τα τραπεζικά στοιχεία του παραλήπτη, επιβεβαιώνετε τα στοιχεία μεταφοράς και ανεβάζετε τα χρήματα στο τοπικό σας νόμισμα χρησιμοποιώντας μια χρεωστική κάρτα, το PayPal ή μέσω τραπεζικής μεταφοράς μέσω ACH ή μέσω εσωτερικής τραπεζικής μεταφοράς από την τράπεζά σας στην τράπεζα ΗΠΑ της TransferWise. Το σύστημα διαχειρίζεται τη συναλλαγή εκ μέρους σας. Αλλά είναι ο αλγόριθμος αντιστοίχισης κεφαλαίων που αντιστοιχούν σε χρηματιστηριακούς πόρους του TransferWise που σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε τόσα χρήματα.
Ο Σταυρός το εξήγησε με αυτόν τον τρόπο:
"Η λύση είναι οι τοπικές τραπεζικές μεταφορές. Για παράδειγμα, αν θέλετε να στείλετε δολάρια ΗΠΑ από τον τραπεζικό σας λογαριασμό στην Αμερική σε λογαριασμό βρετανικών λιρών στο Ηνωμένο Βασίλειο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το προφίλ σας TransferWise για να κάνετε τα εξής:
- Ρυθμίστε μια μεταφορά μέσω της οποίας μας παρέχετε τα στοιχεία του τραπεζικού λογαριασμού του παραλήπτη σας.
- Καταβάλλετε χρήματα από τον τραπεζικό σας λογαριασμό στις ΗΠΑ στον τραπεζικό λογαριασμό της U.S. Μεταφοράς.
"Στη συνέχεια, θα το μετατρέψουμε στην πραγματική συναλλαγματική ισοτιμία και θα πληρώσουμε το ποσό που προκύπτει ως μια φτηνή, τοπική μεταφορά από την τράπεζα της Βρετανίας στον λογαριασμό του Ηνωμένου Βασιλείου του παραλήπτη. Έχουμε μια τράπεζα ή έναν εταίρο μέσω του οποίου μπορούμε να κάνουμε τοπικές μεταφορές σε κάθε νόμισμα που υποστηρίζουμε.
"Για να εξισορροπηθεί η διαδικασία, λειτουργεί συνεχώς αντίστροφα. Τα χρήματα που πληρώνονται από πολλά από τα νομίσματα στα οποία αποστέλλετε μετατρέπονται σε δολάρια ΗΠΑ και καταβάλλονται σε τραπεζικούς λογαριασμούς εντός των Ηνωμένων Πολιτειών.
"Ας πούμε, για παράδειγμα, ότι ανεβάζετε $ 1.000 στο TransferWise σε δολάρια Η.Π.Α. για να στείλετε σε κάποιον στο Ηνωμένο Βασίλειο. Η πλατφόρμα μετατρέπει αυτά τα χρήματα σε λίρες χρησιμοποιώντας την πραγματική συναλλαγματική ισοτιμία μείον την αμοιβή μας. Αλλά δεν μεταφέρουμε αυτά τα χρήματα. Λαμβάνουμε τα χρήματα από πελάτες του Ηνωμένου Βασιλείου, οι οποίοι ανεβάζουν λίρες και τους αποστέλλουν στον παραλήπτη. Τα αρχικά δολάρια παραμένουν εντός των ΗΠΑ
"Σκεφτείτε με αυτό τον τρόπο. Υπάρχουν δύο δοχεία χρημάτων, ένα στο αρχικό νόμισμα και ένα στο τελικό νόμισμα. Βάζετε τα χρήματα σε ένα δοχείο και το TransferWise παίρνει χρήματα από το άλλο για να πληρώσει τον αποδέκτη. Επειδή τα χρήματα δεν διασχίζουν τα σύνορα, δεν εμπλέκονται τράπεζες, που είναι το πώς θα μειώσουμε το κόστος ".
Το TransferWise μπορεί να μεταφέρει χρήματα χρησιμοποιώντας σχεδόν 40 νομίσματα, συμπεριλαμβανομένων των δολαρίων της Αυστραλίας, των βρετανικών λιρών, του κινεζικού γιουάν, της ινδικής ρουπίας, των δολαρίων ΗΠΑ και του ευρώ. Άλλα νομίσματα προστίθενται συνήθως.
Οι χρηματοοικονομικές συναλλαγές της εταιρείας διέπονται από τον κανονισμό ηλεκτρονικού χρήματος 2011 (Εταιρική αναφορά 900507) για την έκδοση ηλεκτρονικού χρήματος όπως και κάθε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα εντός του Ηνωμένου Βασιλείου, από την Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς του Ηνωμένου Βασιλείου (FCA).
Όσον αφορά την ασφάλεια, η εταιρεία διαθέτει μια εξειδικευμένη ομάδα που εξετάζει συνεχώς διαδικασίες για να διασφαλίσει ότι είναι εμπλουτισμένη με τις πιο πρόσφατες απειλές για την ασφάλεια. Όλες οι συναλλαγές προστατεύονται από κρυπτογράφηση RSA 256-bit.
Συνοψίζοντας, η TransferWise επιχειρεί να διαταράξει τις διεθνείς μεταφορές χρημάτων με τον ίδιο τρόπο που ο Skype έκανε διεθνείς τηλεφωνικές κλήσεις με έμφαση στην εξοικονόμηση χρημάτων και την ασφάλεια που μπορεί να εκτιμήσουν οι μικρές επιχειρήσεις.
Εικόνες: Μεταφέρετε σοφός
