Η στήριξη των μικρών επιχειρήσεων συγκαταλέγεται στις κορυφαίες οικονομικές ιστορίες του έτους και η αύξηση των χορηγήσεων στις αναπτυσσόμενες εταιρείες ήταν η σημαντικότερη εξέλιξη το 2011.
Είναι μια ιστορία που είδαμε να εξελίσσεται από τη στιγμή που η πιστωτική κρίση σφίγγει τα κουμπιά για τη χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεων. Όταν οι μεγάλες τράπεζες είπαν όχι, οι μικρές τράπεζες και οι μη τραπεζικοί δανειστές δήλωσαν όλο και περισσότερο ότι ναι. Κατά τη διάρκεια του 2011, οι μεγάλες τράπεζες απέρριψαν αιτήσεις δανείων περίπου το 90% του χρόνου. Οι μικρότερες τράπεζες ενέκριναν σχεδόν το ήμισυ των αιτήσεων χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων, ενώ οι εναλλακτικοί δανειστές χορήγησαν εγκρίσεις πιο συχνά.
Πολλοί άνθρωποι με ρωτούν: «Ποιοι είναι οι εναλλακτικοί δανειστές;» Αποτελούνται από πιστωτικές ενώσεις, CDFIs, μικροπιστωτές και λογαριασμούς εισπρακτέων χρηματοδότες.
Πιστωτικές ενώσεις Μια πιστωτική ένωση είναι ένα συνεταιριστικό μη κερδοσκοπικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που ανήκει και ελέγχεται από τα μέλη της. Οι πιστωτικές ενώσεις είναι εγκατεστημένες και λειτουργούν με σκοπό την προώθηση της αποπληρωμής και την παροχή πίστωσης με ανταγωνιστικές τιμές και άλλες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες προς την ένταξή τους. Έχουν επικεντρωθεί σε τοπικό επίπεδο και δανείζουν με λογικά επιτόκια, γεγονός που αντιπροσωπεύει την τεράστια αύξηση του δανεισμού μικρών επιχειρήσεων το 2011.
Οι πιστωτικές ενώσεις γίνονται όλο και πιο επιθετικές όσον αφορά την προσέλκυση καταθέσεων και επιδιώκουν να διπλασιάσουν το όριο του 12,5% για το δανεισμό μικρών επιχειρήσεων που έχει θέσει η κυβέρνηση. Η Εθνική Ένωση Ομοσπονδιακών Πιστωτικών Συνδικάτων (NAFCU) παρέχει κατάλογο των μελών της στο διαδίκτυο. Κοινοτικά Χρηματοπιστωτικά Ιδρύματα Ανάπτυξης (CDFI) Τα κοινοτικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ανάπτυξης είναι φορείς χρηματοδότησης που έχουν πρωταρχική αποστολή ανάπτυξης της κοινότητας. Το ίδρυμα ιδρύθηκε από το νόμο περί κοινοτικής ανάπτυξης και ρύθμισης του Reigle του 1994, τα CDFI πιστοποιούνται από το Υπουργείο Οικονομικών, το οποίο παρέχει κεφάλαια σε αυτά μέσω ποικίλων προγραμμάτων. Η Biz2Credit βοήθησε πολυάριθμους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων στη Νέα Υόρκη να λάβουν χρηματοδότηση από την New York Business Development Corporation (NYBDC).
Η οργάνωση συμβάλλει στην παροχή μακροπρόθεσμων δανείων σε μικρές επιχειρήσεις, οι οποίες μερικές φορές δεν είναι σε θέση να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις για παραδοσιακή χρηματοδότηση. Σε πολλές περιπτώσεις η χρηματοδότηση περιλαμβάνει πολλαπλές συμμετοχές, εγγυήσεις SBA, ευέλικτη απόσβεση και μακροπρόθεσμες πληρωμές. Η NYBDC διαχειρίζεται επίσης την Empire State Certified Development Corporation ("Η εταιρεία 504"), η οποία έχει λάβει άδεια από τη Small Business Administration (SBA) για την παροχή δανείων SBA 504 που αποσκοπούν στην τόνωση της οικονομικής ανάπτυξης και στη δημιουργία θέσεων εργασίας για τις επιλέξιμες επιχειρήσεις της πολιτείας της Νέας Υόρκης. Micro Lenders Οι μικροεπενδυτές παρέχουν μικρά δάνεια που αποσκοπούν στην τόνωση της επιχειρηματικότητας σε οικονομικά μειονεκτούσες περιοχές. Συχνά χορηγούνται σε γυναίκες και μειονοτικούς επιχειρηματίες και σε επιχειρήσεις που έχουν εγκατασταθεί σε ζώνες οικονομικής ενδυνάμωσης. Συχνά, οι επιχειρήσεις εκκίνησης σε αυτές τις γειτονιές δημιουργούνται από άτομα που δεν διαθέτουν ασφάλεια ή μακρά πιστωτική ιστορία και ως εκ τούτου δεν είναι σε θέση να καλύψουν ακόμη και τα ελάχιστα προσόντα των παραδοσιακών πιστωτών.
Η ACCION USA είναι ένας οργανισμός μικροχρηματοδότησης που δανείζεται με την αποστολή να παρέχει στους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων πρόσβαση σε κεφάλαια κίνησης και χρηματοοικονομική εκπαίδευση. Το ACCION προσφέρει επιχειρηματικά δάνεια ύψους μέχρι 50.000 δολαρίων και οικονομική εκπαίδευση σε όλες τις ΗΠΑ και ειδικεύεται στην εργασία με ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που δεν μπορούν να δανειστούν από την τράπεζα λόγω του τύπου επιχείρησης, ενός μικρού χρόνου στην επιχείρηση ή ενός ανεπαρκούς πιστωτικού ιστορικού. Λογαριασμοί εισπρακτέων λογαριασμών (AR) Λογαριασμοί εισπρακτέων λογαριασμών (AR) - οι οποίοι συχνά αποκαλούνται "παράγοντες" - αγοράζουν εισπρακτέους λογαριασμούς μιας εταιρείας, με έκπτωση, για να τους παρέχουν κεφάλαια κίνησης όταν το χρειάζονται. Με το factoring, παρέχεται χρηματοδότηση στον πωλητή των λογαριασμών με τη μορφή "προκαταβολής" μετρητών, συχνά 70-85% της τιμής αγοράς των λογαριασμών. Το υπόλοιπο της τιμής αγοράς καταβάλλεται κατά τη συλλογή, συχνά ως ποσοστό των συναλλαγών με πιστωτικές κάρτες. Τα επιτόκια είναι γενικά υψηλότερα με την πρακτική factoring.
Ωστόσο, ο δανειστής αναλαμβάνει υψηλότερο επίπεδο κινδύνου, το οποίο δικαιολογεί την επιστροφή. Πολλές φορές, ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που έχουν ελάχιστο ή καθόλου πιστωτικό ιστορικό ή που χρειάζονται πολλά χρήματα μετατρέπονται γρήγορα σε χρηματοδότες AR. Τους τελευταίους μήνες, η εταιρεία μου έχει συνδέσει αρκετούς επιχειρηματίες με δανειστές όπως το Cash Advance Network (CAN), ο μεγαλύτερος δανειστής αυτής της κατηγορίας. Τον Νοέμβριο, οι λεγόμενοι εναλλακτικοί δανειστές ενέκριναν το 62% των αιτήσεων χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων τον Νοέμβριο, σημειώνοντας άνοδο από το 61,8% τον Οκτώβριο, σύμφωνα με το δείκτη Biz2Credit Small Business Lending Index, ανάλυση 1.000 αιτήσεων δανείων. Μεταξύ των εναλλακτικών δανειστών, οι πιστωτικές ενώσεις χορήγησαν το 57% των αιτήσεων χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων, από 56,6% τον Οκτώβριο. Εν τω μεταξύ, οι εγκρίσεις δανείων από μικρές τράπεζες ήταν 47 τοις εκατό το Νοέμβριο και οι εγκρίσεις από μεγάλες τράπεζες έφτασαν το 10 τοις εκατό το Νοέμβριο - για πρώτη φορά από τον Απρίλιο. Συνολικά, πιστεύω ότι η αισιοδοξία επιστρέφει στην πιστωτική αγορά. Έχουμε δει μια σταθερή αύξηση των αιτήσεων δανείων, ένα καλό σημάδι για την οικονομία. Μπορούμε όλοι να ελπίζουμε ότι αυτή η δυναμική κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2011 θα είναι καλό για το επόμενο έτος. Ιστορία χρημάτων Φωτογραφία μέσω του Shutterstock
