Δεν γνωρίζετε, και για σχεδόν μια δεκαετία, σε ορισμένες περιπτώσεις, οι τράπεζες παίζουν ένα μικρό παιχνίδι πίσω από τις σκηνές. Απλά συμβαίνει ότι το παιχνίδι που παίζεται είναι με τα χρήματά σας.
Ήταν τον Αύγουστο του 2010, όταν τα πράγματα έπληξαν κάπως τον ανεμιστήρα όπως λένε. Τότε ο Wells Fargo έπρεπε να πληρώσει 203 εκατομμύρια δολάρια μετά από να χάσει μια δίκη για τις παραπλανητικές πολιτικές αμοιβών υπερανάληψης. Είναι ένα ελάχιστα γνωστό τέχνασμα που ονομάζεται αναδιάταξη ή επανεξέταση υψηλού-χαμηλού βαθμού. Αυτό ουσιαστικά σημαίνει ότι μια τράπεζα θα διευθετεί κάθε μέρα διατάζοντας κάθε μια από τις συναλλαγές σε φθίνουσα σειρά από τη μεγαλύτερη συναλλαγή σε μικρότερη. Μπορεί να μην είναι μεγάλη υπόθεση, αλλά τι θα συμβεί εάν έχετε γίνει υπερβολικό στο λογαριασμό σας;
Ήσασταν έξω και σε ένα όμορφο Σάββατο το απόγευμα και αγόρασα το μεσημεριανό γεύμα, πήρατε μερικά σνακ, πήρατε ένα καινούργιο πουκάμισο για δουλειά, είδατε πολλά σε μερικά παπούτσια και στη συνέχεια τα κάλυψατε όλα με ένα cappuccino / latte / espresso από κάποιον μη καφέ που προτιμά την καφεΐνη του με τη μορφή πολλαπλών κοκτέιλ διατροφής). Αλλά όλα αυτά προετοιμαζόταν για την αγορά της νέας τηλεόρασης πλάσματος 50 ιντσών που κυκλοφορεί στην Best Buy. Ξέρετε ότι το payday είναι τη Δευτέρα και ο λογαριασμός σας είναι λίγο σφιχτός, αλλά ακόμα κι αν η αγορά στο Best Buy σας φέρει μερικά εκατοντάδες δολάρια στο κόκκινο σκέφτεστε ότι η χρέωση υπερανάληψης είναι μόνο $ 35 συν σας πληρώνεστε τη Δευτέρα … heck, είναι Σαββατοκύριακο και ίσως δεν θα πάρετε καν χτύπησε με το τέλος $ 35.
Λοιπόν, ξανασκεφτείτε. Δοκιμάστε $ 35 x 6 για συνολικά $ 210 σε τέλη! Είναι επειδή η τράπεζα υπολόγισε πρώτα τη μεγαλύτερη συναλλαγή (Plasma TV) και έπειτα όλες αυτές τις άλλες συναλλαγές - έστω κι αν συνέβαιναν νωρίτερα - μετά τη μεγάλη συναλλαγή, έτσι από τους υπολογισμούς τους, κάθε συναλλαγή εκείνης της ημέρας υποβλήθηκε σε αμοιβή υπερανάληψης 35 $.
$config[code] not foundΗ απόφαση του Wells Fargo του δικαστή William Alsup πήρε πρόσθετη προσοχή απλώς και μόνο εξαιτίας του πόσο ειλικρινής ήταν το Alsup. Κάλεσε τις πρακτικές του Wells Fargo "να γκρεμίζει και να κερδίζει". Δεν σταμάτησε εκεί και συνέχισε να λέει:
"Τα εσωτερικά τραπεζικά μηνύματα και τα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου δεν αφήνουν καμία αμφιβολία ότι τα έσοδα από υπεραναλήψεις είναι ένα μεγάλο κέντρο κερδοφορίας, το κυρίαρχο και μοναδικό κίνητρο της τράπεζας ήταν να μεγιστοποιήσει τον αριθμό των υπεραναλήψεων».
Τότε έχουμε δει άλλες τράπεζες να διευθετήσουν αγωγές κατηγορίας-δράσης όπως η Τράπεζα της Αμερικής που εγκαταστάθηκαν το Νοέμβριο του 2011 για 410 εκατομμύρια δολάρια σε αυτό το θέμα υπερανάληψης και η Chase το Φεβρουάριο του 2012 για 110 εκατομμύρια δολάρια. Ο Eileen Smith κάλυψε το θέμα καλά σε ένα πρόσφατο άρθρο σχετικά με τις κατηγορίες της TD Bank.
Στην πραγματικότητα, εδώ είναι μια λίστα των τραπεζών που εμπλέκονται σήμερα σε αγωγές για τα υπερβολικά τέλη υπερανάληψης. Υπάρχει μια αξιοπρεπής πιθανότητα η τράπεζά σας να είναι στη λίστα. Φυσικά, οι ποινές είναι βασικά ένα χαστούκι στον καρπό όταν εξετάζετε τα κέρδη που έχουν γίνει για τα τέλη υπερανάληψης. Εκτιμάται από το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (CFPB) ότι οι τράπεζες διενήργησαν από το ποσό των 15 δισ. Έως 22 δισ. Δολ. Το 2011 από αμοιβές υπερανάληψης. Αυτό οφείλεται σε πολύ υψηλότερες εκτιμήσεις τα προηγούμενα χρόνια. Σύμφωνα με την αμερικανική τραπεζίτη, ο Chase πραγματοποίησε 500 εκατομμύρια δολάρια ετησίως σε εισοδήματα μετά από φόρους από επανεκτίμηση υψηλού έως χαμηλού επιπέδου.
Πώς θα αισθανόσασταν αν ο οικονομικός σας σχεδιαστής ή ο λογιστής σας αντιμετώπιζε εσείς και τα χρήματά σας όπως αυτό; Θα τον αφήσετε σε έναν κτύπο της καρδιάς και ποτέ να μην αφήσετε κάποιον τέτοιο να διαχειριστεί ξανά τα χρήματά σας … και γιατί αυτή η συμπεριφορά από μια τράπεζα είναι κάπως αποδεκτή;
Τόσο πού είμαστε τώρα με όλα αυτά; Είναι μια καλή ερώτηση. Υπάρχουν προφανώς πολλές αγωγές ενεργητικής κατηγορίας στα έργα και η πρακτική της αναδιάταξης των χρεών ή της επανάκτησης υψηλού έως χαμηλού επιπέδου είναι παράνομη από τον Ιούλιο του 2011. Το CFPB ανακοίνωσε στα τέλη Φεβρουαρίου ότι διερευνούν παραπλανητικές πρακτικές υπεραναλήψεων τραπεζών. Είμαι βέβαιος ότι οι τράπεζες θα βρουν άλλους τρόπους για να δημιουργήσουν αυτό το πολύτιμο εισόδημα αμοιβής και προφανώς έχουν εξερευνήσει με ιδέες ήδη όπως όλοι έχουμε ακούσει.
Μπορεί να είναι καιρός να ενταχθεί στον αυξανόμενο στρατό μικρών επιχειρήσεων που εγκαταλείπουν τις μεγάλες τράπεζες για μικρότερες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις.
Τραπεζίτης Φωτογραφία μέσω του Shutterstock
27 Σχόλια ▼
