Τα μικρά επιχειρηματικά κεφάλαια υπόκεινται σε σημαντικές αλλαγές στις Η.Π.Α. Έχοντας επαρκή κεφάλαια για την άντληση κεφαλαίων κίνησης για τη χρηματοδότηση του μάρκετινγκ, του προσωπικού, της δημιουργίας νέων προϊόντων και περισσότερων, είναι πρωταρχικής σημασίας για την ανάπτυξη και την επιτυχία των μικρών επιχειρήσεων.
Η αναζήτηση αυτού του κεφαλαίου μικρών επιχειρήσεων εξακολουθεί να αποτελεί πρόκληση για τους επιχειρηματίες, πολλοί από τους οποίους αποκτούν χρηματοδότηση από άλλες πηγές εκτός από τις τράπεζες.
Πολλοί εναλλακτικοί δανειστές απομακρύνονται από τις παραδοσιακές μορφές δανεισμού, προσφέροντας μια πιο ολοκληρωμένη και υβριδική προσέγγιση στο κεφάλαιο των μικρών επιχειρήσεων. Πρόκειται για μια προσέγγιση που συνδυάζει πόρους, όπως κεφάλαιο κίνησης, προκαταβολές σε μετρητά και χρηματοδότηση τιμολογίου.
$config[code] not foundΑυτές τις μέρες, οι οντότητες χρησιμοποιούν διάφορους όρους, ενώ συγχωνεύονται οι επιλογές δανεισμού όπως το κεφάλαιο κίνησης και οι προκαταβολές σε μετρητά. Πολλοί εναλλακτικοί χρηματοδότες είναι υβρίδια που χρησιμοποιούν την ορολογία εναλλακτικά.
Χρειάζεστε ένα δάνειο για τη μικρή επιχείρησή σας; Δείτε αν πληρείτε τις προϋποθέσεις σε 60 δευτερόλεπτα ή λιγότερο.Εναλλακτικές πηγές κεφαλαίων μικρών επιχειρήσεων
Αν είστε επιχειρηματίας που αναζητά ζωτικής σημασίας κεφάλαια μικρών επιχειρήσεων για να εξασφαλίσετε επιτυχία και ανάπτυξη, ρίξτε μια ματιά στις εναλλακτικές πηγές χρηματοδότησης παρακάτω.
Εμπορικές προωθήσεις
Το PayPal είναι ένας από τους ηγέτες στον τομέα αυτό, ιδιαίτερα στον κόσμο των online επιχειρήσεων. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για μια προκαταβολή μετρητών στο εμπόριο μέσα σε λίγα λεπτά με το PayPal και να πάρετε ευέλικτους όρους που σας δίνουν τη δυνατότητα να εξοφλήσετε το δάνειο καθώς πληρώνεστε, πράγμα που σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να ανησυχείτε πώς η χρηματοδότηση μπορεί να επηρεάσει αρνητικά την ταμειακή σας ροή.
Το Square Capital υπήρξε άλλος καινοτόμος στην αγορά των εμπορικών προόδων. Η εφαρμογή είναι γρήγορη και απλή, λέει η εταιρεία. Με την έγκριση, τα χρήματα κατατίθενται στον τραπεζικό λογαριασμό σας την επόμενη εργάσιμη ημέρα. Η διαδικασία αποπληρωμής του δανειστή είναι επίσης απλή, με βολικές αυτόματες αφαιρέσεις από τις καθημερινές πωλήσεις καρτών, πράγμα που σημαίνει ότι δεν χρειάζεται καν να σκεφτείτε τις αποπληρωμές.
Factoring
Η χρηματοδότηση με τιμολόγια είναι μια εναλλακτική επιλογή δανεισμού εάν έχετε μετρητά συνδεδεμένα με μη πληρωμένα τιμολόγια. Εταιρείες όπως η Segway Financial προσφέρουν μια εναλλακτική λύση στις εμπορικές προκαταβολές. Όπως εξηγεί η Hanna Kassis εμπειρογνώμονας στο Segway Financial, με τις προκαταβολές του εμπορικού μετρητή, απαιτείται ταμειακή ροή, αλλά η μικρή επιχείρησή σας δεν χρειάζεται να παρέχει καμία εγγύηση.
Από την άλλη πλευρά, η πρακτορεία μικρών επιχειρήσεων απαιτεί την έκδοση πραγματικών τιμολογίων και οι εν λόγω απαιτήσεις και τιμολόγια χρησιμοποιούνται ως εξασφάλιση. Ως εκ τούτου, ο λόγος αυτός ονομάζεται μερικές φορές ένα δάνειο προκαταβολής τιμολογίου.
Ο Kassis προσθέτει: "Οι εταιρείες που πληρούν τις προϋποθέσεις για επιχειρηματική δραστηριότητα είναι κατά κανόνα οι Β2Β κάτω από δυσμενείς συνθήκες. Αυτή η καθυστέρηση πληρωμής θα μπορούσε να είναι αποτέλεσμα του πωλητή που το προσέφερε για να πάρει την επιχείρηση ή ο πωλητής που το προσφέρει επειδή δαπανούν αρκετά χρήματα που μπορούν να υπαγορεύσουν τους όρους της συμφωνίας.
Online Δάνεια
Οι online πλατφόρμες δανεισμού όπως η Biz2Credit ειδικεύονται στην παροχή δανείων σε μικρές επιχειρήσεις γρήγορα - και σε σχετικά χαμηλά ποσοστά. Η Biz2Credit παρέχει χρηματοδότηση σε μικρές επιχειρήσεις σε μόλις 24 ώρες για ποσοστά μόλις 6,5%.
Ένα πλήρες φάσμα δανείων είναι διαθέσιμο για συγκεκριμένους σκοπούς, συμπεριλαμβανομένης της χρηματοδότησης εξοπλισμού, χρηματοδότησης ακινήτων, δανείων franchise, δανείων μικρών επιχειρήσεων, κακών δανείων επιχειρηματικών δανείων και άλλων. Τα δάνεια εκκίνησης είναι επίσης διαθέσιμα για να βοηθήσουν στη δημιουργία νέων επιχειρήσεων.
Ασφαλισμένα επιχειρηματικά δάνεια
Ένα άλλο νέο είδος εναλλακτικής δανειοδότησης είναι το ακάλυπτο επιχειρηματικό δάνειο που εξαρτάται από τις πτυχές της επιχείρησής σας πέρα από το πιστωτικό αποτέλεσμα.
Αντ 'αυτού, εταιρείες όπως το SnapCap χρησιμοποιούν παράγοντες όπως η απόδοση των πωλήσεων για να καθορίσουν εάν μια επιχείρηση είναι επιλέξιμη για χρηματοδότηση. Αυτή η απλοποιημένη πλατφόρμα δανεισμού έχει έναν γρήγορο χρόνο ανάληψης μόλις 48 ώρες από την υποβολή αίτησης για το δάνειο έως ότου ληφθούν τα χρήματα. Το SnapCap προσφέρει μη εγγυημένα δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις, μεταξύ $ 5.000 και $ 600.000.
Γραμμές πίστωσης
Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για γρήγορη πρόσβαση στο κεφάλαιο κίνησης μέσω γραμμών πίστωσης. Για παράδειγμα, η Kabbage προσφέρει πιστωτικές διευκολύνσεις έως και 250.000 δολάρια μέσω της πλατφόρμας δανεισμού της. Μπορείτε να επιλέξετε μεταξύ 6 και 12 μηνών με Kabbage. Επιπλέον, μπορείτε να ξεκινήσετε αμέσως τη χρήση του κονδυλίου Kabbage και να επιστρέψετε στον δανειστή όταν χρειάζεστε περισσότερα κεφάλαια για να αναπτύξετε την επιχείρησή σας.
Σε αντίθεση με τους παραδοσιακούς δανειστές, ο Kabbage εγκρίνει τα δάνεια εξετάζοντας τα δεδομένα της πραγματικής ζωής, όχι μόνο το πιστωτικό αποτέλεσμα. Αξίζει να σημειωθεί ότι η διαδικασία έγκρισης είναι αρκετά διαφανής και διαρκεί μόνο λίγα λεπτά.
Από την άλλη όμως πλευρά, πρέπει να εξοφλήσετε τα δάνειά σας εντός έξι μηνών.
Για να είστε επιλέξιμοι, πρέπει να είστε στην επιχείρηση για ένα ή περισσότερα χρόνια και να κάνετε πάνω από $ 50.000 ετησίως στα έσοδα. Μέχρι σήμερα, η Kabbage έχει χρηματοδοτήσει πάνω από 1 δισεκατομμύριο δολάρια για να βοηθήσει τις μικρές επιχειρήσεις να αναπτυχθούν.
Δάνεια κεφαλαίου κίνησης
Άλλοι δανειστές προσφέρουν δάνεια κεφαλαίου κίνησης αλλά διαθέτουν μηχανισμούς που μπορούν να καταστήσουν ευκολότερη την εύρεση. Εταιρείες όπως το Fundation προσφέρουν στις μικρές επιχειρήσεις δάνειο κεφαλαίου κίνησης μέχρι $ 500.000.
Η ηλεκτρονική διαδικασία αίτησης διαρκεί περίπου 10 λεπτά, ακολουθούμενη από μια άμεση αρχική ανάλυση πιστώσεων. Η ανάλυση διαπιστώνει εάν είστε ή όχι κατάλληλος για δάνειο κεφαλαίου κίνησης. Μόλις εγκριθεί η αίτησή σας, χρειάζονται τρεις εργάσιμες ημέρες για να φτάσουν τα χρήματα στον λογαριασμό σας.
Οι χορηγοί χρηματοδότησης συνεργάζονται με τράπεζες και άλλα ιδρύματα για την παροχή επιχειρηματικών δανείων. Η μεγαλύτερη πρόκληση με το Fundation είναι τα κριτήρια επιλεξιμότητας. Εάν η επιχείρησή σας δεν έχει λειτουργήσει για τουλάχιστον δύο χρόνια και δεν παράγει τουλάχιστον 100.000 δολάρια ετησίως, η αίτησή σας θα απορριφθεί αυτόματα.
Τα οικονομικά σας θα διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στον προσδιορισμό της αποδοχής ή μη της αίτησής σας. Εκτός από άλλα κριτήρια που αναφέρονται παραπάνω, πρέπει να έχετε τουλάχιστον τρεις υπαλλήλους και καλή προσωπική πίστωση.
Βραχυπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα δάνεια
Για βραχυπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα δάνεια, εταιρείες όπως η OnDeck προσφέρουν μεγάλη ευελιξία. Αυτή η εταιρεία προσφέρει δύο ευέλικτες επιλογές χρηματοδότησης για τις μικρές επιχειρήσεις - γραμμές πίστωσης έως και $ 100.000 και μακροπρόθεσμα δάνεια μέχρι $ 500.000.
Οι τιμές είναι ανταγωνιστικές, ανέρχονται σε 13.99 Απρίλιο για γραμμές πίστωσης και 9.99% AIR για μακροπρόθεσμα δάνεια. Οι αιτήσεις για χρηματοδότηση OnDeck είναι εξαιρετικά γρήγορες, περίπου δέκα λεπτά και μπορείτε να λάβετε χρηματοδότηση μέσα σε 24 ώρες.
Ωστόσο, στο OnDeck δεν προσφέρονται ακάλυπτα δάνεια. Έτσι, όταν μια επιχείρηση παίρνει ένα δάνειο διάρκειας από την OnDeck, τοποθετείται γενική ασφάλεια στα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησης έως ότου το δάνειο εξοφληθεί. Ο ιδιοκτήτης επιχείρησης πρέπει επίσης να δώσει προσωπική εγγύηση για το δάνειο.
Για να είστε κατάλληλος, πρέπει να είστε στην επιχείρηση τουλάχιστον για ένα χρόνο, να έχετε 500+ πιστωτικό αποτέλεσμα και ετήσια έσοδα άνω των 100.000 δολαρίων τους τελευταίους 12 μήνες.
Μικροδάνεια
Εταιρείες όπως η Accion προσφέρουν μικροεπιχειρήσεις μικρών επιχειρήσεων για την αγορά ζωτικής σημασίας εξοπλισμού, αποθεμάτων ή κεφαλαίων κίνησης. Η Accion προσφέρεται σε νέες και έμπειρες επιχειρήσεις και επιχειρηματίες, με κάθε δάνειο σχεδιασμένο για να ικανοποιεί τις ατομικές ανάγκες τους.
Για τις επιχειρήσεις που χρειάζονται κεφάλαια για να αναπτυχθούν, η Accion προσφέρει δάνεια από $ 500 έως $ 100.000. Τα microloans μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά αποθέματος, εξοπλισμού αναβάθμισης ή ως λειτουργικό κεφάλαιο.
Χρειάζονται περίπου 15 λεπτά για να υποβληθεί αίτηση για το δάνειο μικρών επιχειρήσεων. Απλά πρέπει να παρέχετε βασικές πληροφορίες για την επιχείρησή σας για να ξεκινήσετε.
Το μεγαλύτερο μειονέκτημα είναι ότι πρέπει να παρέχετε ασφάλεια και ίδια κεφάλαια για να δικαιούστε το δάνειο. Οι εξασφαλίσεις θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν ακίνητη περιουσία, εάν είναι ελεύθερες και σαφείς.
Για να είστε κατάλληλος, πρέπει να δείξετε την ικανότητά σας να επιστρέψετε το χρέος καθώς και την απόδειξη του εισοδήματός σας και των εσόδων σας. Θα πρέπει επίσης να είστε σε καλή κατάσταση με τους πιστωτές και να έχετε πιστωτικό αποτέλεσμα 500 ή υψηλότερο.
Εικόνα: Kabbage
Περισσότερα στο: Ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων 3 Σχόλια ▼
