Ο χρόνος για να διορθώσετε τα πιστωτικά αποτελέσματά σας είναι τώρα. Μην περιμένετε μέχρι να δανειστείτε ή προσφέρετε ένα νέο έργο.Εκτός αν η επιχείρησή σας είναι ενσωματωμένη και έχετε καθιερωθεί εντελώς χωριστά αρχεία επιχειρηματικών πιστώσεων, αυτό σημαίνει ότι πρέπει να καθορίσετε τόσο το προσωπικό σας, το πιστωτικό αποτέλεσμα του καταναλωτή και το πιστωτικό αποτέλεσμά της επιχείρησής σας.
Οι μύθοι αφθονούν σχετικά με το τι επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Για παράδειγμα, αν και πολλοί πιστεύουν ότι χρειάζεστε υψηλό εισόδημα για να έχετε υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα, το εισόδημά σας δεν είναι ένας παράγοντας που χρησιμοποιείται στον υπολογισμό των πιστωτικών αποτελεσμάτων. Ευτυχώς για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, υπάρχουν πολλές ακριβείς συμβουλές σχετικά με το τι πρέπει να κάνετε για να καθορίσετε ένα κακό πιστωτικό αποτέλεσμα.
$config[code] not foundΠώς να ελέγξετε τις πιστωτικές σας αναφορές
Το πρώτο βήμα για τη βελτίωση του πιστωτικού αποτελέσματος της επιχείρησής σας είναι να ελέγξετε την πιστωτική έκθεσή σας. Οι προσωπικές αναφορές πιστοληπτικής ικανότητας είναι δωρεάν και εύκολα διαθέσιμες από το FreeCreditReport.com, το Equifax και το Experian.
Οι εκθέσεις επιχειρηματικών πιστώσεων είναι πολύ πιο περίπλοκες, διότι τα γραφεία πίστωσης έχουν πολλαπλά διαφορετικά αποτελέσματα και πολλά είδη εκθέσεων. Όπως και στις προσωπικές βαθμολογίες πίστωσης, η υψηλότερη είναι συνήθως - αλλά όχι πάντα - καλύτερη. Διαβάστε τι είναι οι Οργανισμοί Αναφοράς Πιστώσεων για τις Επιχειρήσεις για λεπτομέρειες.
Μόνο οι εκθέσεις καταναλωτικής πίστης θα μπορούσαν να ληφθούν χωρίς κόστος στο παρελθόν. Αλλά τώρα είναι δυνατόν να χρησιμοποιήσετε το Nav για να ζητήσετε δωρεάν αντίγραφο των εκθέσεων πιστοληπτικής ικανότητας FICO®, Experian και D & B PAYDEX. Για περισσότερες συμβουλές σχετικά με τον τρόπο βελτίωσης της βαθμολογίας σας, διαβάστε την Πώς να ελέγξετε και να επιδιορθώσετε αρνητικό πιστωτικό αποτέλεσμα για επιχειρηματικά δάνεια.
Μαλακές και σκληρές πιστωτικές ερωτήσεις διαφέρουν
Η εξαγωγή της δικής σας πιστωτικής έκθεσης δεν θα βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Δεν έχει κανένα αποτέλεσμα (εκτός από το να σας βοηθήσει να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να διασφαλίσετε ότι δεν υπάρχουν σφάλματα στις αναφορές πίστωσης.) Μόνο τα σκληρά ερωτήματα (που ονομάζονται σκληρά τραβήγματα) επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Υπάρχει μεγάλη σύγχυση σχετικά με το τι ερωτήσεις είναι μαλακά και δεν επηρεάζουν το σκορ σας και τα οποία είναι σκληρά.
Μαλακά ερωτήματα:
- Η προ-εγκριθείσα πιστωτική κάρτα σας προσφέρει να αγνοήσετε
- Έλεγχοι ιστορικού που πραγματοποιούνται από εργοδότες ή δυνητικούς ιδιοκτήτες
- Η υπάρχουσα τράπεζά σας εξετάζει την πιστωτική σας έκθεση
- Έρευνες από ασφαλιστικές εταιρείες
- Ελέγξτε τη δική σας πιστωτική έκθεση
Σκληρά ερωτήματα:
- Απαντώντας σε μια προσυμφωνημένη προσφορά πιστωτικής κάρτας
- Πάρτε ένα νέο σχέδιο κινητού τηλεφώνου
- Υποβολή αίτησης για δάνειο αυτοκινήτου, υποθήκη, φοιτητικό δάνειο ή πιστωτική κάρτα
- Ζητάτε αύξηση πιστωτικής γραμμής σε υπάρχοντα λογαριασμό
- Πληρώνοντας ένα αυτοκίνητο μίσθωσης με χρεωστική κάρτα
- Εκθέσεις ενοικιαστών που πραγματοποιήθηκαν από τους ιδιοκτήτες
- Λήψη επιχειρηματικής πιστωτικής κάρτας που απαιτεί προσωπική εγγύηση
- Η δημιουργία προστασίας υπερανάληψης στον λογαριασμό σας ελέγχου μπορεί να προκαλέσει σκληρή έρευνα σε ορισμένες περιπτώσεις
Όταν οι δανειστές ελέγχουν την πίστωσή σας όταν υποβάλλετε αίτηση για δάνειο ή πιστωτική κάρτα, η ερώτησή τους παραμένει στην πιστωτική σας έκθεση για 24 μήνες (25 για την Experian) και θεωρείται δύσκολη έρευνα πίστωσης. Πολλοί από αυτούς μπορούν να μειώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Όταν πολλαπλά σκληρά ερωτήματα δεν θα μειώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Μια ενιαία σκληρή έρευνα θα μειώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας κατά 5 μονάδες ή λιγότερο για ένα χρόνο. Αποφύγετε πολλαπλές ερωτήσεις μη υποβάλλοντας αίτηση για πίστωση πολύ συχνά. Υπάρχουν εξαιρέσεις, όμως. Σύμφωνα με το myFICO.com:
"Μια εξαίρεση συμβαίνει όταν είστε" ρυθμός αγορών ". Αυτό είναι ένα έξυπνο πράγμα που πρέπει να κάνετε και το σκορ FICO σας θεωρεί όλα τα ερωτήματα εντός μιας περιόδου 45 ημερών για υποθήκη, δάνειο αυτοκινήτου ή φοιτητικό δάνειο ως ενιαία πιστωτική έρευνα. Η ίδια κατευθυντήρια γραμμή ισχύει επίσης για την αναζήτηση ενός ακινήτου όπως ένα διαμέρισμα. Αυτές οι έρευνες συνήθως καταγράφονται από το γραφείο πιστοληπτικής ικανότητας ως είδος έρευνας σχετικής με ακίνητα, οπότε η βαθμολογία FICO θα τα αντιμετωπίζει με τον ίδιο τρόπο. Μπορείτε να αποφύγετε τη μείωση του δείκτη FICO κάνοντας το κυνήγι του διαμερίσματός σας μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα. "
Ο λόγος σκληρές έρευνες χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ότι οι άνθρωποι που χρειάζονται επειγόντως χρήματα υποβάλλουν αίτηση για πολλές πιστωτικές κάρτες ή δάνεια κοντά κοντά. Αυτό κάνει πολλές έρευνες, εκτός από την περίπτωση που αγοράζετε μια κόκκινη σημαία.
Διατηρήστε χαμηλό το ποσοστό πιστωτικής σας αξιοποίησης
Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων πρέπει να διατηρούν πολύ χαμηλά ποσοστά αξιοποίησης των πιστώσεων τόσο στις προσωπικές όσο και στις επιχειρηματικές πιστωτικές τους κάρτες. Πολλαπλές πηγές συνιστούν ότι είναι απαραίτητο να διατηρήσετε τη βαθμολογία αξιοποίησης της πίστωσής σας σε προσωπική πίστωση κάτω από 7% για να παραμείνετε στο "πολύ καλό" πιστωτικό εύρος των 740-799.
Κάποιοι συνιστούν τα ποσοστά αξιοποίησης της πίστωσης τόσο χαμηλά όσο 1-3%, αν θέλετε βαθμολογία "εξαιρετικής πίστωσης" 800-850. Αυτό που δεν θέλετε είναι 0% πίστωση. Εάν όλες οι πιστωτικές σας κάρτες δεν δείχνουν ισορροπία, δεν χτίζετε την πίστωσή σας και το σκορ σας θα είναι χαμηλότερο.
Χρησιμοποιήστε τακτικά και τις προσωπικές πιστωτικές κάρτες και τις γραμμές σας τακτικά, αλλά τις κρατάτε μετρημένες ή απενεργοποιημένες. Είναι ένας μύθος που πρέπει να έχετε μια ισορροπία. Για να έχετε το υψηλότερο δυνατό πιστωτικό αποτέλεσμα, είναι καλύτερο να χρεώνετε τις επιχειρηματικές δαπάνες στις κάρτες και στις γραμμές συναλλαγών σας και στη συνέχεια να τους πληρώνετε όλα νωρίς κάθε μήνα.
Αναγνωρίστε ότι η μείωση της διαθέσιμης πίστωσης αυξάνει το ποσοστό χρήσης σας. Επομένως, αν χρειαστεί να κλείσετε έναν λογαριασμό (όπως όταν πουλάτε μια επιχείρηση και πρέπει να κλείσετε την επιχειρηματική πιστωτική κάρτα), πρώτα να αποκτήσετε έναν άλλο λογαριασμό με την ίδια ή υψηλότερη διαθέσιμη πίστωση.
Μάθετε πότε αναγγέλλονται οι τράπεζες σας στα πιστωτικά γραφεία και βεβαιωθείτε ότι πραγματοποιείτε την πληρωμή με πιστωτική κάρτα πριν από την ημερομηνία αυτή κάθε μήνα. Εάν πληρώνετε πλήρως τις κάρτες σας κάθε μήνα, αλλά αναφέρουν πριν να πραγματοποιήσετε αυτές τις πληρωμές, το ποσοστό χρησιμοποίησης της πίστωσής σας θα εμφανιστεί υψηλότερο από ότι είναι.
Η τακτική χρέωση πάνω από το 25% του διαθέσιμου υπολοίπου σας αποτελεί ένδειξη ότι πρέπει να ζητήσετε αύξηση του πιστωτικού ορίου. Ακόμα κι αν δημιουργεί μια σκληρή έρευνα που μειώνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας βραχυπρόθεσμα, θα το αυξήσει μακροπρόθεσμα.
Ελαχιστοποιήστε τη χρήση των τιμολογίων και των μεταφορών ισορροπίας
Ενώ η μεταφορά του υπολοίπου σας από πιστωτικές κάρτες υψηλού ενδιαφέροντος σε νέες κάρτες με χαμηλές εισαγωγικές τιμές φαίνεται σαν μια καλή ιδέα, μπορεί να αντισταθεί. Για να διατηρήσετε χαμηλό το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, απλώστε το πόσο συχνά υποβάλετε αίτηση για οποιοδήποτε τύπο πίστωσης. Έξι μήνες αναφέρεται συχνά ως επαρκής χρόνος για να περιμένετε μεταξύ των αιτήσεων για να αποφύγετε να επηρεάσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Το χρονικό διάστημα που έχετε πιστωτικό ιστορικό είναι σημαντικό, οπότε κρατήστε τους παλιούς λογαριασμούς ανοιχτοί. Πληρώστε πρώτα τις πιστωτικές κάρτες με το μεγαλύτερο ενδιαφέρον. Αν όλα έχουν παρόμοια επιτόκια, πληρώστε πρώτα την κάρτα με το υψηλότερο υπόλοιπο, επειδή η χρήση κάθε λογαριασμού λαμβάνεται υπόψη και σε πιστωτικές αποδόσεις.
Βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει τη λεπτή εκτύπωση και καταλαβαίνετε πώς εφαρμόζονται οι πληρωμές σε κάθε κάρτα. Ορισμένες κάρτες έχουν πολλαπλά ή μεταγενέστερα επιτόκια τα οποία μεταπηδούν αν δεν τα εξοφλήσετε έγκαιρα.
Αν κερδίζετε χαμηλότερες κάρτες ενδιαφέροντος, σταματήστε να χρησιμοποιείτε τις υψηλότερες κάρτες ενδιαφέροντος, αλλά μην κλείνετε τους λογαριασμούς.
Χρησιμοποιήστε αυτόματες πληρωμές και υπενθυμίσεις
Πληρώνοντας τους λογαριασμούς και τα χρέη σας έγκαιρα κάθε φορά είναι ένα ουσιαστικό μέρος του να έχετε ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα. Διατηρήστε αρκετά χρήματα στον τραπεζικό σας λογαριασμό ή στο υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας για να χρησιμοποιήσετε την τεχνολογία για να τα πληρώσετε αυτόματα. Αλλά μην ξεχάσετε να ελέγχετε τις δηλώσεις σας κάθε μήνα.
Τα καθυστερημένα τέλη επηρεάζουν αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, όπως και οι μη εξουσιοδοτημένες υπεραναλήψεις και χρεώσεις. Εάν θέλετε τα υψηλότερα δυνατά πιστωτικά αποτελέσματα, πληρώστε τους λογαριασμούς σας νωρίτερα αντί για την ώρα.
Όλοι οι δανειστές δεν αναφέρουν θετικές πληροφορίες στα πιστωτικά γραφεία
Κατά την κατασκευή της πίστωσης ή τη διαχείριση του πιστωτικού σας σκορ, λάβετε υπόψη ότι πολλοί δανειστές αναφέρουν μόνο αρνητικές πληροφορίες. Έτσι, έχοντας λογαριασμούς μαζί τους δεν μπορεί να σας βοηθήσει να αυξήσετε το σκορ σας, αλλά αν πληρώσετε αργά ή είστε σε αθέτηση, θα το αναφέρετε.
Πολλοί έχουν ανοίξει λογαριασμούς πιστεύοντας ότι θα βελτιώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους μόνο για να απογοητευθούν. Κάθε δανειστής αποφασίζει αν θα αναφέρει τα αρνητικά στοιχεία της πιστωτικής κάρτας στην προσωπική πιστωτική έκθεσή σας. Ο μόνος τρόπος να γνωρίζετε είναι να τους πείτε να σας πω.
Η πτώχευση θα μου εμποδίσει να πάρει ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων;
Αν και η πτώχευση θα μειώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας 100-200 μονάδων και θα μείνει στο πιστωτικό σας αρχείο για 7-10 χρόνια, μπορείτε να ξεκινήσετε αμέσως τη βελτίωση της πίστωσης αν είστε πρόθυμοι να χρησιμοποιήσετε εναλλακτικούς δανειστές και πληρώνετε πολύ υψηλότερα επιτόκια.
Ενώ θα είναι πιο δύσκολο να πάρετε ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων αν έχετε καταθέσει μια προσωπική πτώχευση, είναι δυνατόν. Επειδή μπορεί να έχετε λιγότερα χρέη και δεν μπορείτε να δηλώσετε ξανά την πτώχευση, ορισμένοι δανειστές μπορεί ακόμη και να σας θεωρούν λιγότερο επικίνδυνο.
Αλλά θα πρέπει να ψωνίσετε. Υπάρχουν βήματα που μπορείτε να λάβετε για να υποδείξετε ότι είστε καλύτερος διαχειριστής της πίστωσής σας τώρα. Οι πτωχεύσεις πρέπει να έχουν απαλλαγεί πλήρως. Όσο περισσότερο έχει και όσο χαμηλότερο έχετε κρατήσει το χρέος σας από τότε, τόσο το καλύτερο.
Υπάρχει μια θέση στην πιστωτική έκθεσή σας για να υποβάλετε μια σύντομη εξήγηση για το ποιο σημαντικό γεγονός προκάλεσε τις οικονομικές σας δυσκολίες και πώς είναι διαφορετικό τώρα. Τυπικά αίτια είναι το διαζύγιο, οι λογαριασμοί νοσοκομείων, η εκτεταμένη ασθένεια ή ένα αυτοκινητιστικό ατύχημα.
Όταν υποβάλλετε αίτηση για δάνειο, επισυνάψτε μια δήλωση σχετικά με το τι προκάλεσε την πτώχευση και εξηγώντας γιατί αυτό δεν αποτελεί πλέον πρόβλημα. Να είστε προετοιμασμένοι να εξηγήσετε αυτό το ανωμαλίες στο πρόσωπο, επίσης.
Είναι πιθανό ότι ένα δάνειο μετά την πτώχευση θα έχει υψηλότερο επιτόκιο ή απαιτεί περισσότερες εξασφαλίσεις. Μην αποκτήσετε χρέη έως ότου ολοκληρωθεί η πτώχευση χωρίς να μιλήσετε με τον πληρεξούσιό σας ή θα μπορούσατε να θέσετε σε κίνδυνο την περίπτωσή σας.
Πώς να καθορίσει ένα κακό πιστωτικό αποτέλεσμα για να πάρετε ένα δάνειο Small Business
Για περισσότερες πληροφορίες, κατεβάστε δωρεάν το ebook μας Πώς να καθορίσετε την πίστωσή σας: Βελτιώστε τις πιθανότητές σας να αποκτήσετε ένα μικρό επιχειρηματικό δάνειο.
Πιστωτική βαθμολογία Φωτογραφία μέσω Shutterstock
1
