Εάν είστε ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης που αναζητάτε επιχειρηματικό δάνειο, θα πρέπει να εξετάσετε έναν δανειστή online. Ενώ αυτοί οι πιστωτές - οι εταιρείες όπως το OnDeck, το Lending Club, το Prosper Loans Marketplace - αντιπροσωπεύουν σήμερα ένα μικρό μέρος του συνόλου της χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων, σήμερα αποτελούν την πιο ραγδαία αναπτυσσόμενη πηγή μικρών επιχειρηματικών χρεών.
Αυτό είναι σύμφωνα με την Karen Mills, πρώην επικεφαλής της Διοίκησης Μικρών Επιχειρήσεων και τώρα εξειδικευμένη στο Harvard Business School (PDF).
$config[code] not foundΣτην πραγματικότητα, η Federal Reserve Bank της Νέας Υόρκης διαπίστωσε ότι το 20% των μικρών επιχειρήσεων που επιδιώκουν να δανειστούν χρήματα έχουν υποβάλει αίτηση σε ηλεκτρονικούς δανειστές.
Ενώ τα δάνεια από τους δανειστές μέσω διαδικτύου είναι συχνά πιο ακριβά από άλλες μορφές μικρής πιστωτικής εταιρείας - τα επιτόκια είναι παρόμοια με αυτά των δανείων με πιστωτικές κάρτες - οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων θα πρέπει να θεωρούν τους δανειστές online ως πηγή χρηματοδότησης για διάφορους λόγους:
Πρώτον, πολλοί σε απευθείας σύνδεση δανειστές προσφέρουν προϊόντα που ταιριάζουν με τις οικονομικές ανάγκες των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων καλύτερα από πολλά προϊόντα που προσφέρονται από τις τράπεζες.
Αυτές τις μέρες, πολλοί ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων χρειάζονται μικρά χρηματικά ποσά για να ανταποκριθούν στις βραχυπρόθεσμες πιέσεις των ταμειακών ροών και όχι σε μακροπρόθεσμα δάνεια για τη χρηματοδότηση σημαντικών αγορών.
Η ανάλυση από την εταιρεία συμβούλων Oliver Wyman δείχνει (PDF) ότι πολλοί δανειστές σε απευθείας σύνδεση επικεντρώνονται σε δάνεια μικρότερης και βραχυπρόθεσμης διάρκειας και προσφέρουν προκαταβολές σε μετρητά έναντι εισπρακτέων λογαριασμών, κάτι που είναι το είδος της πίστωσης πολλών ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων με " εισροές και εκροές χρημάτων.
Δεύτερον, οι online δανειστές προσφέρουν queaick και απλές αιτήσεις δανείου.
Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων συχνά περιορίζονται στο χρόνο καθώς και σε μετρητά και χρειάζονται πρόσβαση στην πίστωση, χωρίς να ξοδεύουν ώρες γραφικής εργασίας. Οι online δανειστές έχουν κατά κανόνα πολύ απλούστερες διαδικασίες εφαρμογής από τις τράπεζες και είναι πολύ πιο γρήγοροι κατά τη λήψη αποφάσεων δανείου.Αντί να πάρει μερικές εβδομάδες για να πάρει μια απόφαση δανείου, οι δανειστές online παίρνουν συνήθως μόνο λίγες ώρες.
Μια έρευνα των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων που χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες τους που πραγματοποίησε ο online δανειστής OnDeck διαπίστωσε ότι πολλοί ιδιοκτήτες μικρών εταιρειών είχαν μετατραπεί σε δανειστές μέσω διαδικτύου αφού απέρριψαν τα παραδοσιακά δάνεια ως "πολύ δύσκολα" ή "πολύ αργά".
Τρίτον, μπορεί να έχετε περισσότερες πιθανότητες να λάβετε ένα δάνειο από έναν online δανειοδότη παρά από μια τράπεζα. Οι σε απευθείας σύνδεση δανειστές μερικές φορές βρίσκουν τους δανειολήπτες που απορρίπτονται από τις τράπεζες για να είναι φερέγγυοι, επειδή αξιολογούν τις μικρές επιχειρήσεις διαφορετικά.
Αντί να επικεντρώνονται αποκλειστικά στα κριτήρια που εφαρμόζουν οι τράπεζες, ορισμένοι ηλεκτρονικοί δανειστές χρησιμοποιούν πολύπλοκους αλγόριθμους που περιλαμβάνουν πληροφορίες από διαδικτυακά κοινωνικά δίκτυα για να προβλέψουν τις πιθανότητες ότι οι οφειλέτες θα εξοφλήσουν τα χρέη τους. Άλλοι βασίζονται στις προτιμήσεις των ατόμων που επιδιώκουν να επενδύσουν τις αποταμιεύσεις τους απευθείας στις εταιρείες άλλων ανθρώπων.
Αυτοί οι αλγόριθμοι και οι προτιμήσεις παρέχουν μερικές φορές διαφορετικά αποτελέσματα από τις αποφάσεις των υπαλλήλων τραπεζικών δανείων.
Τέταρτον, μπορεί σύντομα να έχετε λίγη επιλογή αλλά να αναζητήσετε εναλλακτική λύση σε τραπεζικό δάνειο.
Το υψηλό κόστος και τα χαμηλά κέρδη των δανείων μικρών επιχειρήσεων έχουν ωθήσει πολλές τράπεζες να αποχωρήσουν από το επιχειρηματικό δάνειο μικρών επιχειρήσεων κατά τα τελευταία είκοσι χρόνια. Από το 1995 έως το 2014, τα δάνεια κάτω του 1 εκατομμυρίου δολαρίων μειώθηκαν από το 33% όλων των εμπορικών και βιομηχανικών δανείων σε 21%.
Επιπλέον, οι κοινοτικές τράπεζες - οι οποίες είναι πιθανότερο να δανείζουν σε μικρές επιχειρήσεις - εξαφανίζονται. Από την οικονομική κρίση, η Federal Reserve Bank of Richmond διαπίστωσε ότι ο αριθμός τους έχει μειωθεί κατά περισσότερο από 40 τοις εκατό.
Η εμφάνιση του crowdfunding μετοχών θα αυξήσει πιθανώς το ύψος των εξωτερικών ιδίων κεφαλαίων που δημιουργούν οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Ωστόσο, τα δάνεια αποτελούν καλύτερη πηγή χρηματοδότησης από τα ίδια κεφάλαια για ορισμένες μικρές επιχειρήσεις.
Ως αποτέλεσμα, πολλές μικρές επιχειρήσεις που χρηματοδοτήθηκαν ιστορικά με τραπεζικά δάνεια θα συνεχίσουν να χρηματοδοτούνται με χρέος. Ορισμένα από αυτά τα χρέη θα προέρχονται από ηλεκτρονικούς δανειστές.
Εικόνα: OnDeck
3 Σχόλια ▼