Πείτε ότι είστε συνδεδεμένοι για μετρητά. Δεν χρειάζεστε ακριβώς ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων, ούτε έχετε χρόνο να περάσετε από τη διαδικασία υποβολής αιτήσεων. Παρόλο που αναμένετε ότι πολλά τιμολόγια θα πληρώνονται από μεγάλους πελάτες τις επόμενες εβδομάδες ή μήνες, χρειάζεστε χρήματα τώρα για να πληρώσετε τους υπαλλήλους και τους πωλητές σας. Ποια είναι η λύση;
Οι λογαριασμοί για είσπραξη κεφαλαίων ή factoring μπορεί να είναι μια επιλογή για εσάς - ανάλογα με τη βιομηχανία σας και τη φύση της επιχείρησής σας.
$config[code] not foundΤι είναι η χρηματοδότηση των εισπρακτέων λογαριασμών;
Η είσπραξη λογαριασμών απαιτεί δανεισμό έναντι των απαιτήσεών σας ή την πώληση των απαιτήσεών σας σε εταιρεία που θα σας καταβάλει ποσό ίσο με το οφειλόμενο ποσό τιμολογίου, μείον έκπτωση. Το ποσό της έκπτωσης ποικίλλει ανάλογα με το μέγεθος της συναλλαγής, την έκταση του κινδύνου που πρέπει να αναλάβει η εταιρεία χρηματοδότησης (μερικές φορές αποκαλείται "παράγοντας") για να εισπράξει το οφειλόμενο ποσό και άλλα θέματα. Μπορείτε να πάρετε περισσότερα για ένα τιμολόγιο πληρωτέο από μια εταιρεία μπλε chip που πρόκειται σύντομα έναντι ενός που είναι, για παράδειγμα, 90 ημέρες καθυστέρηση από έναν ασθενέστερο payor.
Ο Factoring έχει περάσει τουλάχιστον 500 χρόνια, λέει ο Dan Casey του AccountsReceivableFinancing.com. Σημειώνει ότι περιλαμβάνει τα εξής:
"… διαδικασία πώλησης των δικαιωμάτων σας για τη συλλογή τιμολογίου. Ο αγοραστής παραγόντων / τιμολογίων καταβάλλει ένα υψηλό ποσοστό της ονομαστικής αξίας τιμολογίου την πρώτη ημέρα. Κατά τη συλλογή, ο παράγοντας χρηματοδοτεί το υπόλοιπο της αξίας του τιμολογίου μείον τα τέλη υπηρεσίας. "
Ακολουθεί μια ανάλυση των διαφορετικών τύπων χρηματοδότησης:
Έτσι, με αυτούς τους τύπους υπηρεσιών, μπορείτε είτε να δανειστείτε έναντι των χρημάτων που περιμένετε να εισέλθετε σύντομα είτε να πωλήσετε το τιμολόγιο μόνο με έκπτωση. Το καθαρό αποτέλεσμα σε κάθε περίπτωση είναι ότι παίρνετε πολλά χρήματα πολύ νωρίτερα. Μπορείτε να δείτε άλλα οφέλη και μειονεκτήματα στο παραπάνω γράφημα.
Οφέλη από τη χρηματοδότηση των εισπρακτέων λογαριασμών
Το κύριο όφελος για αυτές τις χρηματοδοτικές υπηρεσίες είναι να βοηθήσουν τις μικρές επιχειρήσεις να πάρουν μετρητά γρήγορα.
Είναι ιδιαίτερα χρήσιμο για τις επιχειρήσεις που πληρώνουν μεγάλα τιμολόγια από πελάτες που μπορεί να πληρώνουν αργά για έναν ή άλλο λόγο (όπως μεγάλοι εταιρικοί πελάτες ή όταν αποτελούν μέρος μιας μεγάλης πολυφασικής κυβερνητικής σύμβασης). Ωστόσο, εν τω μεταξύ, οι μικρές επιχειρήσεις εξακολουθούν να έχουν μια μισθοδοσία για να συναντηθούν - βάζοντας την επιχείρηση σε μια ταμειακή ροή δεσμεύουν.
Η χρηματοδότηση από την είσπραξη λογαριασμών μπορεί επίσης να βοηθήσει στην ελευθέρωση του κεφαλαίου κίνησης. Επειδή τόσες πολλές επιχειρήσεις έχουν δεσμευμένα κεφάλαια στο απόθεμα, η πληρωμή των τιμολογίων γρήγορα είναι πρωταρχικής σημασίας. Η χρηματοδότηση παίρνει αυτή την ανησυχία από την εξίσωση για τις μικρές επιχειρήσεις.
Η Factoring, όπου στην πραγματικότητα πωλείτε το τιμολόγιο τελείως και ο παράγοντας αναλαμβάνει τη συλλογή, μπορεί να πάρει τον πονοκέφαλο να κυνηγήσει τις πληρωμές από τους πελάτες. Αυτό από μόνο του μπορεί να εξοικονομήσει χρόνο και χρήματα μικρών επιχειρήσεων με τη μορφή εσωτερικού προσωπικού που προορίζεται για παρακολούθηση και συλλογή.
Ποιες είναι οι δαπάνες για τη χρηματοδότηση εισπρακτέων λογαριασμών και το κόστος factoring
Όπως ακριβώς και κάθε άλλος τύπος χρηματοδότησης ή δανείου, θα πληρώσετε για το προνόμιο να αποκτήσετε γρήγορα πρόσβαση σε μετρητά. Ο Casey λέει στην εταιρεία του ότι τα τέλη χρηματοδότησης του τιμολογίου κυμαίνονται από 1% έως 3% ανά μήνα. Το επιτόκιο που θα πληρώσετε εξαρτάται από το μέγεθος της συναλλαγής, τον μηνιαίο όγκο του δολαρίου και την αξιοπιστία σας. Τα τέλη θα εξαρτηθούν επίσης από το αν παίρνετε χρηματοδότηση από πρακτορεία επιχειρηματικών απαιτήσεων ή από χρηματοδοτήσεις εισπρακτέων λογαριασμών.
Είναι σωστό για την επιχείρησή σας;
Οι εταιρείες χρηματοδότησης που λαμβάνουν λογαριασμούς συχνά ειδικεύονται σε μια συγκεκριμένη βιομηχανία ή τύπο συναλλαγής, π.χ. βιομηχανίες υπηρεσιών στελέχωσης ή κρατικές συμβάσεις. Όταν ψάχνετε για μια τέτοια χρηματοδότηση, ελέγξτε την ιστοσελίδα τους ή ρωτήστε εάν χειρίζονται συναλλαγές στον κλάδο ή στον τύπο σας.
Εξετάστε τους λόγους για τους οποίους χρειάζεστε γρήγορη χρηματοδότηση. Πρόκειται για ένα προσωρινό πρόβλημα; Εάν όχι, μπορεί να είναι ενδεικτικό κάτι μεγαλύτερο που πρέπει να αντιμετωπιστεί. Η είσπραξη λογαριασμών δεν έχει σχεδιαστεί για να αγοράσει χρόνο για να αποτρέψει την αναπόφευκτη.
Πόσο είστε πρόθυμοι να πληρώσετε για το προνόμιο να αποκτήσετε ταχύτερη πρόσβαση στα χρήματα; Στην ουσία, η είσπραξη λογαριασμών είναι σαν να μειώνετε τις τιμές σας. Από την άλλη πλευρά, μπορεί να αξίζει τον κόπο να διατηρεί σταθερή και αδιάλειπτη την ταμειακή σας ροή - οι εναλλακτικές λύσεις (με βάση ακριβές πιστωτικές κάρτες ή με καθυστερημένες χρεώσεις) θα μπορούσαν να είναι ακριβότερες. Πρέπει πραγματικά να κοιτάξετε τη μεγάλη εικόνα και τον πλήρη αντίκτυπο. Μιλήστε στο λογιστή σας για να κατανοήσετε τις συνολικές οικονομικές επιπτώσεις στην επιχείρησή σας.
16 Σχόλια ▼
