Οι εταιρείες μπορούν να αντλήσουν κεφάλαια με διάφορους τρόπους. Για να διατηρηθεί η αύξηση της ανάπτυξης, πολλές επιχειρήσεις και μικρότερες επιχειρήσεις πηγαίνουν στην τράπεζα για ένα δάνειο. Υπάρχουν γραμμές πίστωσης, κεφάλαια επιχειρηματικού κινδύνου, επενδύσεις αγγέλου και άλλες μέθοδοι, αλλά ένα απλό δάνειο είχε πάντα τα μεγαλύτερα πλεονεκτήματα για μια νέα εταιρεία.
Από το 2008, ο κλάδος δανεισμού αναγκάστηκε να μετασχηματιστεί. Αυτό που προέκυψε ήταν πολύ μακριά από αυτό που ήταν κάποτε - αλλά οι δανειολήπτες το αγάπησαν. Αν και ο θεσμικός δανεισμός έχει αντιμετωπίσει αρκετές προκλήσεις τα τελευταία χρόνια, ένας νέος τομέας δανεισμού μικρών επιχειρήσεων αντιμετωπίζει εξαιρετική ανάπτυξη: δανεισμός-ως-υπηρεσία (LaaS).
$config[code] not found Χρειάζεστε ένα δάνειο για τη μικρή επιχείρησή σας; Δείτε αν πληρείτε τις προϋποθέσεις σε 60 δευτερόλεπτα ή λιγότερο.Τι είναι η δανειοδότηση ως υπηρεσία;
Η δανειοδότηση-ως-υπηρεσία είναι μια νέα συστροφή σε μια παλιά τραπεζική λειτουργία, τον δανεισμό κεφαλαίου. Οι εταιρείες LaaS χρησιμοποιούν τις τελευταίες εξελίξεις στο λογισμικό για να εξομαλύνουν τη διαδικασία δανεισμού, καθιστώντας την φθηνή και γρήγορη. Όχι για έλλειψη τεχνολογίας, αυτό δεν ήταν συνηθισμένο στην οικονομική περίοδο πριν από το 2008, αλλά τα αποτελέσματα κερδίζουν τώρα την πεποίθηση - και τους πελάτες επίσης.
Μπορεί να χρειαστούν εβδομάδες για την απόκτηση δανείου από μια τράπεζα λόγω απαιτήσεων όπως η γραφειοκρατία, η προσωπική ταυτοποίηση, η γραφειοκρατία και η έλλειψη σύνδεσης μεταξύ υποκαταστημάτων.
Τώρα, οι ηγέτες δανεισμού-ως-υπηρεσιών, όπως το ezbob, αντίθετα, μπορούν να βοηθήσουν τους δανειολήπτες να έχουν πρόσβαση σε χρηματοδότηση σε μόλις 30 λεπτά. Μπορούν να επιτύχουν ένα τέτοιο κατόρθωμα εξαιτίας ενός ιδιόκτητου αυτοματοποιημένου συστήματος για την επαλήθευση της πιστοληπτικής ικανότητας, την εξεύρεση κατάλληλων δανείων και την προσφορά αυτών των επιλογών σε πραγματικό χρόνο στους χρήστες.
Ο Tomer Guriel, ο διευθύνων σύμβουλος του ezbob, βλέπει την εταιρεία του ως τεχνολογική λύση που βοηθά στη διευκόλυνση της συχνά αδύναμης διαδικασίας δανεισμού. Και η ιδέα για το ezbob στηρίζεται στην εμπειρία με τις τράπεζες και τον τομέα δανεισμού.
"Η ιδέα της παροχής τεχνολογίας γεννήθηκε το 2012. Την εποχή εκείνη συνεργαστήκαμε με την Accenture για να πουλήσουμε την πλατφόρμα μας στις τράπεζες. Δυστυχώς, εκείνη την εποχή, οι τράπεζες δεν ήταν έτοιμες να συνεργαστούν με μια επιχείρηση εκκίνησης, Fintech. Ο μόνος τρόπος να μπορέσουμε να βγάλουμε την επιχείρηση από το έδαφος ήταν να αρχίσουμε να δανείζουμε τους εαυτούς μας ».
Πώς φτάσαμε ως εδώ?
Μετά τη χρηματοπιστωτική κρίση, οι πιστώσεις από πολλές μεγάλες θεσμικές τράπεζες αποξηράνθηκαν σε μεγάλο βαθμό. Στα τέσσερα χρόνια μετά το 2008, οι χορηγήσεις από τράπεζες σε μικρές επιχειρήσεις μειώθηκαν κατά 120 δισ. Δολάρια. Δεν έχει σημασία αν αυτό οφειλόταν στην εποχή της χαμηλής εμπιστοσύνης στις τράπεζες, ή απλώς σε λιγότερες επιχειρηματικές δραστηριότητες.
Στη συνέχεια, οι μικρές επιχειρήσεις που δεν ήθελαν να εγκαταλείψουν, αναγκάστηκαν να βρουν εναλλακτικές πηγές κεφαλαίου, πολλές από δανειστές υψηλού επιτοκίου.
Πρόθυμοι να αποφύγουν την επανάληψη του 2008, οι ρυθμιστικές αρχές εγκατέστησαν νόμους που καθιστούν τη διαφάνεια και την προσβασιμότητα των δεδομένων απαίτηση για οποιοδήποτε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Ενώ οι τράπεζες προσαρμόστηκαν σιγά-σιγά, η βιομηχανία fintech αυξήθηκε από την τέφρα και εργάστηκε γρήγορα για να εφαρμόσει την τεχνολογία στη χρηματοδότηση πριν προσφέρει μια απλοποιημένη λύση στους πελάτες. Αυτό δεν έχει καταστήσει τις τράπεζες απαρχαιωμένες, αλλά αντιπροσωπεύει μία από τις καλύτερες επιλογές μιας μικρής επιχείρησης όταν χρειάζεται μια ένεση μετρητών.
Μικρές Επιχειρήσεις και LaaS: ένας αγώνας που έγινε στον ουρανό;
Οι τράπεζες παραμένουν ένας εξαιρετικός τρόπος για να βρουν χρηματοδότηση. Καθώς ο ύφαλος της τελευταίας κατάθλιψης γίνεται λιγότερο έντονος, ωστόσο, οι τράπεζες έχουν πέσει πίσω. Η LaaS έχει εγκατασταθεί στο κενό και οι μικρές επιχειρήσεις συσσωρεύονται σε αυτές τις εταιρείες για χρηματοδότηση. Γιατί;
Γρήγορη μεταστροφή
Οι μικρότερες εταιρείες είναι πιο ευαίσθητες σε χρόνο από τις μεγαλύτερες επιχειρήσεις και είναι επίσης πιο εκτεθειμένες στις συνθήκες της αγοράς. Έχουν λιγότερο χώρο ελιγμών και οι ανάγκες τους είναι πάντα πιο επείγουσες από εκείνες των μεγάλων εταιρειών με μεγάλη κεφαλαιοποίηση. Για την πλήρωση της μισθοδοσίας, εκμεταλλευόμενοι μια ευκαιρία ανάπτυξης και περισσότερο, η ταχύτητα είναι ζωτικής σημασίας για τις μικρές επιχειρήσεις, επειδή το κόστος της αποτυχίας αυτών των μικρών ορόσημων είναι σημαντικά μεγαλύτερο.
Αυτός είναι ο πρωταρχικός λόγος που οι μικρές επιχειρήσεις προτιμούν τα δάνεια LaaS. Οι δανειολήπτες μπορούν να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια με το χτύπημα ενός δακτύλου, σε σύγκριση με τους θεσμικούς μεγαθήρες, οι οποίοι λειτουργούν με απογοητευτική υποτονικότητα. Η ταχεία χρηματοδότηση δίνει τη δυνατότητα στις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις να είναι ευέλικτες και ελεύθερες, παρά να συνδέονται με τη συλλογή όλων των απαραίτητων εγγράφων της τράπεζας.
Εμπιστοσύνη στην τεχνολογία
Η εμπιστοσύνη που οι άνθρωποι τοποθετούν στις πλατφόρμες κοινωνικών μέσων των κινητών τηλεφώνων τους εφαρμόζεται όλο και περισσότερο σε παραδοσιακούς τομείς όπως ο δανεισμός. Τεχνολογίες όπως το είδος που τρέχει νέες αιτήσεις δανεισμού ηλικίας είναι ισχυρές και ασφαλείς και συχνά πιο ασφαλείς από τα συστήματα που χρησιμοποιούνται κάποτε από μεγάλες τράπεζες. Με την κρυπτογράφηση, τα ιδιωτικά δίκτυα και την πλήρη συμμόρφωση με τις ρυθμιστικές αρχές, οι μικρές επιχειρήσεις δεν βλέπουν κανένα λόγο να μην χρησιμοποιούν αυτές τις υπηρεσίες.
Κοπή της κατώτατης γραμμής
Το εργατικό δυναμικό που κάποτε ήταν απαραίτητο για να προωθήσει μια αίτηση δανείου μέσω της γραφειοκρατίας μιας τράπεζας είναι εντελώς περιττό με τη LaaS. Επειδή οι αλγόριθμοι και το λογισμικό μπορούν να εμπιστευτούν τα ίδια καθήκοντα, η διαδικασία είναι πολύ φθηνότερη για τους εναλλακτικούς δανειστές. Με τη σειρά τους, αυτές οι εξοικονομήσεις μεταφέρονται στον δανειολήπτη.
Φέρνοντας τις τράπεζες στο πτυσσόμενο
Πολλές υπηρεσίες δανεισμού-ως-υπηρεσιών δεν προσπαθούν να ανταγωνιστούν με τις τράπεζες, αλλά να τους βοηθήσουν. Το κεφάλαιο που υποστηρίζει τα δάνειά τους για τα συστήματα αιχμής τους πρέπει να προέρχεται από κάπου, και οι τράπεζες είναι ο ιδανικός τόπος. Στον πιο συνηθισμένο τύπο LaaS και τραπεζικής σχέσης, η πλατφόρμα λογισμικού LaaS βρίσκει απλώς υποψηφίους που μπορούν να ταιριάξουν με τα υφιστάμενα πρότυπα δανείων της τράπεζας. Αυτή η σχέση τύπου θυγατρικών είναι επωφελής και για τα δύο μέρη και για τους πελάτες, οι οποίοι μπορούν να έχουν πρόσβαση σε ένα φθηνό δάνειο που υποστηρίζεται από τα διαπιστευτήρια ενός παραδοσιακού ιδρύματος από τούβλα και κονιάματα.
Το LaaS οδηγεί τον τρόπο
Καθώς οι νέοι κανονισμοί και οι χρηματοοικονομικές πρακτικές καθίστανται το πρότυπο, ο κλάδος δανεισμού-ως-υπηρεσιών θα γίνει απλά ο κλάδος δανεισμού. Η δημόσια υποστήριξη για το LaaS το καθιστά σχεδόν αναπόφευκτο, και οι αγορές έχουν ήδη δοκιμάσει και σε μεγάλο βαθμό αποδείξει το μοντέλο. Οι μικρές επιχειρήσεις έχουν περισσότερες επιλογές χρηματοδότησης μπροστά τους από ποτέ και λίγοι μπορούν να υποστηρίξουν τα οικονομικά οφέλη μιας τέτοιας τάσης.
Fintech Φωτογραφία μέσω του Shutterstock
1
