Σπάστε τις ΗΠΑ, Το νέο βιβλίο του Gary Rivlin, θέτει το ερώτημα στην εξέταση του αντίκτυπου της εναλλακτικής χρηματοδότησης στους φτωχούς εργασίας. Πήρα ένα αντίγραφο για να πάρω μια προσωπική ματιά στις άλλες επιπλοκές από το δανεισμό subprime. Βρήκα σίγουρα το σωστό βιβλίο.
Σπάστε τις ΗΠΑ είναι ουδέτερη στον τόνο της, αλλά προσελκύει την προσοχή του αναγνώστη για να δείξει πόσο διασυνδεδεμένο είναι το ζήτημα του δανεισμού με χαμηλά επιτόκια στην οικονομική ευημερία αυτής της χώρας. Μια ερώτηση που θέτει η Rivlin νωρίς συνοψίζει το βιβλίο τέλεια:
"Όλες αυτές οι μεγάλες εταιρείες, αλυσίδες franchises και νεοσύστατες επιχειρήσεις που τροφοδοτούν ειδικά τους φτωχούς εργασίας - ήταν οικονομικοί άγγελοι στις μεγάλες εργατικές μάζες της χώρας, κάνοντας σπίτια και αυτοκίνητα και διαθέσιμα χρήματα έκτακτης ανάγκης σε όσους έφυγαν από τα κυρίαρχα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα; Ή μήπως οι επιχειρήσεις αυτές δούλεψαν τόσο επιθετικά τις γειτονιές της εργατικής τάξης της χώρας ώστε να θέσουν σε κίνδυνο την ίδια την επιβίωση αυτών των κοινοτήτων;
Κοιτάζοντας από όλες τις πλευρές για να δούμε πώς φτάσαμε σε αυτό το σημείο
Το βιβλίο καλύπτει γεγονότα από τη δεκαετία του 1990 μέχρι σήμερα. Οι παίκτες και από τις δύο πλευρές της δανειοδοτικής βιομηχανίας των υποτομέων εξετάζονται με σαφήνεια. Ορισμένα από τα εξεταζόμενα πρόσωπα περιλαμβάνουν:
- Ο αμερικανός ντόπιος Allan Jones, ο οποίος κληρονόμησε την υπηρεσία είσπραξης χρέους του πατέρα του, αλλά μεγαλώνει μια προσοδοφόρα εταιρία δανείου μετρητών, αφού είδε τις δυνατότητες της αγοράς για γρήγορα δάνεια.
- Ο Bill Brennan, ένας αφοσιωμένος σταυροφόρος για τους ιδιοκτήτες σπιτιού της Ατλάντα που έχουν στοχεύσει οι δανειστές χαμηλού κινδύνου.
- Ο Chris Browning, ο οποίος αναδεικνύεται ως ένας ξεκάθαρος και ελπιδοφόρος διευθυντής του Check N Go, μόνο να φύγει όταν του ζητηθεί να πιέσει πελάτες.
- Fesum Ogbazion, το Dayton, Ohio, ιδρυτής της Instant Tax Service, αλυσίδας 6.000 εργαζομένων που παρέχει προκαταβολικά δάνεια για φορολογικές δηλώσεις.
Κάθε ένα από αυτά τα πρόσωπα παρέχει εξομολογήσεις που δίνουν γνώση σε μια βιομηχανία όπου οι εταιρείες δίνουν δάνεια με επιτόκια 20% ετησίως σε μια αγορά 40 εκατομμυρίων αμερικανών πολιτών που ζουν με μέσο ετήσιο εισόδημα $ 31.000.
Ogbazion εξηγεί την αγορά για την υπηρεσία του, προκαταβολικά δάνεια για φορολογικές δηλώσεις, ως απάντηση στις ανησυχίες των κριτικών:
"Κοιτάζουν τους πελάτες μας και λένε:" Γιατί δεν δανείζουν μόνο τα χρήματα από τον θείο τους; "Γιατί δεν περιμένουν μόνο δύο ή τρεις εβδομάδες;", είπε. "Αλλά δεν το καταφέρνουν. Αυτοί είναι άνθρωποι που δεν μπορούν να περιμένουν. Το φυσικό αέριο και το ηλεκτρικό είναι στο σπίτι. Αντιμετωπίζουν τις ειδοποιήσεις εξόδου. (Ogbazion) το βλέπει, είναι μια θετική δύναμη για την οικονομική ανάπτυξη στις κοινότητες που είναι απεγνωσμένες για το εμπόριο …. "Ανακαλύψτε πού βρίσκονται τα καταστήματά μας … Δεν υπάρχει κενό. Δεν υπάρχει κανένας Nordstrom. Χρησιμοποιούμε άτομα από τη γειτονιά. Πληρώνουμε ενοίκια σε αυτές τις γειτονιές. "
Προφίλ όπως το Browning και το Ogbazion εξανθρωπίζουν τους ανθρώπους του κλάδου χωρίς να υποβαθμίζουν το οικονομικό κόστος των πράξεών τους. Τα σχόλια από την κατάσταση του Browning είναι αναζωογονητικά ειλικρινά, όπως και αυτά από τον Jerry Robinson, πρώην τραπεζίτη και payday δάνειο "μαζορέτα" που θρηνεί την ανάπτυξη του κλάδου. "Υπάρχουν πάρα πολλά καταστήματα. Αυτή είναι η κατώτατη γραμμή … Οι πελάτες έχουν δύο δάνεια, στη συνέχεια τρία δάνεια και πέντε. "
$config[code] not foundΠαρόλα αυτά, υπάρχει κέρδος για τους παίκτες παρά τον ανταγωνισμό. Ο συντάκτης εκτιμά ότι ο Allan Jones κέρδισε 22 εκατομμύρια δολάρια στα κέρδη μετά από φόρους από τα 1.600 καταστήματα του, ενώ το περιθώριο κέρδους της Advance America - 8 τοις εκατό το 2008 - θα το έβαζε μπροστά από περισσότερο από το 60 τοις εκατό των εταιρειών Fortune 500. "Τα δεδομένα είναι πιο ενδιαφέρουσα όταν εξετάζουμε τη βιομηχανία στο σύνολό της.
… Η οικονομία Poverty Inc. ήταν περίπου 150 δισεκατομμύρια δολάρια στο αποκορύφωμά της. Σε σύγκριση, τα καζίνο της χώρας, συμπεριλαμβανομένων των ινδικών χαρτοπαικτικών λεσχών, συγκεντρώνονταν συνολικά σε περίπου 60 δισεκατομμύρια δολάρια, και οι παραγωγοί τσιγάρων των ΗΠΑ βιβλίο 40 δισεκατομμύρια δολάρια σε ετήσια έσοδα.
Σπάστε τις ΗΠΑ δείχνει λεπτομερώς πόση χώρα επηρεάζεται. Από τη συμφωνία χρηματοδότησης του Fleet Finance με τους εργάτες επισκευής στο σπίτι στις κυριότερες μαύρες γειτονιές της Βοστώνης με τις νομοθετικές μάχες στη Γεωργία, το Οχάιο και τη Βόρεια Καρολίνα, οι αναγνώστες θα βρουν σίγουρα τις αποχρώσεις που οδήγησαν στη νομοθεσία περί δανεισμού υποπεριόριων που προτάθηκε σε διάφορες περιοχές των ΗΠΑ να ασκούν πιέσεις γύρω από αυτό. Για παράδειγμα, ο Jim McCarthy, συνήγορος για τη νομοθεσία δανεισμού, σχολιάζει την υποταγή του γερουσιαστή Gramm για την παροχή δανείων χαμηλού κινδύνου, μια πίστη που βασίζεται σε μια αγορά στο σπίτι από τη μητέρα του Gramm μέσω ενός δανείου subprime στη νεολαία του:
Θέλαμε να κάνουμε μια ομοσπονδιακή επιδιόρθωση … Επειδή αυτός ήταν πραγματικά ο τρόπος αντιμετώπισης του επιθετικού δανεισμού. Αλλά βασικά η άποψη του γερουσιαστή Gramm ήταν «πάνω από το νεκρό σώμα μου», και έτσι είπαμε καλά, θα ξεκινήσουμε από κάτω προς τα πάνω.
Πάμε
Broke Inc. είναι μια εξαιρετική φιλοφρόνηση σε βιβλία όπως Τα οικονομικά της ακεραιότητας και δείχνει το βαθμό στον οποίο ένα τμήμα μάρκετινγκ μπορεί να αξιοποιηθεί χωρίς αμφιβολία. Οι νομικοί αγώνες που απεικονίζονται θα υπενθυμίζουν στους ηθικούς ιδιοκτήτες επιχειρήσεων ότι μπορεί να είναι προς το συμφέρον τους να εξασφαλίσουν στους πελάτες τους την κατανόηση των πλεονεκτημάτων και των παγίδων του είδους υπηρεσίας ή προϊόντος που παρουσιάζεται. Το βιβλίο καταδεικνύει επίσης πώς οι ομοσπονδιακές παρεμβάσεις έχουν κάποια πλεονεκτήματα, καθώς και οι δύο πλευρές της συζήτησης σχετικά με το δανεισμό των subprime δίνουν το θρήνο ότι οι μάχες τους θα επαναληφθούν ενδεχομένως ατέλειωτα στα κρατικά νομοθετικά σώματα.
Υπάρχουν επίσης παραδείγματα μικρών επιχειρήσεων που συνδέονται με χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως εργολάβοι στην περιοχή της Βοστώνης που προσφέρουν χρηματοδότηση που υποστηρίζεται από το Fleet Finance. Το αποτέλεσμα? Οι ιδιοκτήτες σπιτιού που σκέφτηκαν ότι θα πληρώσουν $ 6.000 θα καταλήξουν μέχρι και 10 φορές το ποσό αυτό. Ο Bill Brennan προσφέρει ένα χειρότερο σενάριο, καθώς πολέμησε την Brown Realty Associates, έναν κτηματομεσίτη της Ατλάντα που αναλαμβάνει τα σπίτια των ιδιοκτητών σπιτιού αν χάσει μια ενιαία πληρωμή. Ο Μπράουν είχε μια πιστωτική γραμμή από μια μεγάλη τράπεζα που αρνήθηκε να κάνει νόμιμα δάνεια σε ειδικευμένους ενδεχόμενους ιδιοκτήτες σπιτιού στις ίδιες γειτονιές που εξυπηρετούσε ο Brown.
Σπάστε τις ΗΠΑ θα σας κάνει να αμφισβητήσετε όποιον πιστεύει ότι μόνο μεγάλες εταιρείες μπορεί να είναι αμέλεια και αδίστακτοι.
(Σημείωση του συντάκτη: Αυτή η αναθεώρηση αρχικά περιέγραψε το βιβλίο εσφαλμένα ως "Broke Inc")
6 Σχόλια ▼
