Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων φέρουν το βάρος της αποταμίευσης για τη συνταξιοδότησή τους και δεν πρέπει να υπολογίζουν στην πώληση των εταιρειών τους για να παρέχουν την οικονομική ασφάλεια που ζητούν. Πολλοί ιδιοκτήτες συχνά πετάνε επιπλέον μετρητά πίσω στην επιχείρηση αντί να την απομακρύνουν σε ένα φορολογικά πλεονεκτικό σχέδιο. Τα καλά νέα: η αύξηση των ηλικιωμένων σας δίνει τη δυνατότητα να κάνετε "συνεισφορές κάλυψης" που αποσκοπούν στην αύξηση των αποταμιεύσεων ως προσεγγίσεις συνταξιοδότησης.
$config[code] not found Χρειάζεστε ένα δάνειο για τη μικρή επιχείρησή σας; Δείτε αν πληρείτε τις προϋποθέσεις σε 60 δευτερόλεπτα ή λιγότερο.Πώς να καλύψετε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης
1. Συμμετοχή σε συσσωρευμένες προσφορές σε σχέδια 401 (k)
Η μέγιστη συνεισφορά μείωσης του μισθού σε ένα σχέδιο 401 (k) το 2017 είναι $ 18.000. Ωστόσο, ξεκινώντας από το έτος κατά το οποίο θα φτάσετε την ηλικία των 50 ετών, μπορείτε να αυξήσετε τη συνεισφορά κατά $ 6.000, για συνολική συμβολή $ 24.000. Η συνεισφορά ύψους 6.000 δολαρίων που προορίζεται για την κάλυψη των αποζημιώσεων αποσκοπεί στην ενίσχυση της αποταμίευσης για όσους πλησιάζουν τη συνταξιοδότησή τους. Ωστόσο, οι πρόσθετες συνεισφορές μπορούν να γίνουν ανεξάρτητα από τις προηγούμενες συνεισφορές, επομένως ο όρος είναι πραγματικά μια εσφαλμένη ονομασία. Τόσο τα βασικά όσο και τα ποσά της συνεισφοράς μπορούν να προσαρμόζονται ετησίως για τον πληθωρισμό. Βρείτε περισσότερες πληροφορίες στο Δημοσίευση IRS 560.
2. Συμπληρωματικές συνεισφορές σε απλούς IRAs
Εάν η επιχείρησή σας έχει απλό IRA, το βασικό ποσό συνεισφοράς για το 2017 είναι $ 12.500. Ωστόσο, ξεκινώντας από το έτος κατά το οποίο φτάνετε στην ηλικία των 50 ετών, μπορείτε να αυξήσετε τη συνεισφορά σας κατά 3.000 $, για συνολική συνεισφορά 15.500 $. Όπως και στην περίπτωση των σχεδίων 401 (k), τόσο τα βασικά όσο και τα ποσά της συνεισφοράς για τους απλούς IRA μπορούν να προσαρμόζονται ετησίως για τον πληθωρισμό. Βρείτε περισσότερες πληροφορίες στο Δημοσίευση IRS 560.
3. Συμπληρωματικές συνεισφορές στους IRA
Είτε έχετε ένα εξειδικευμένο πρόγραμμα συνταξιοδότησης είτε όχι, μπορείτε να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις λόγω συνταξιοδότησης μέσω IRAs και Roth IRAs. Εάν δικαιούστε να κάνετε εισφορές - υπάρχουν όρια εισοδήματος για τους IRA Roth και όρια εισοδήματος για τους παραδοσιακούς IRA για όσους συμμετέχουν σε προγράμματα ειδικής συνταξιοδότησης - μπορείτε να αυξήσετε τις ετήσιες συνεισφορές σας. Η βασική συμβολή σε ένα παραδοσιακό ή Roth IRA για το 2017 είναι $ 5.500. Ωστόσο, ξεκινώντας από το έτος κατά το οποίο φτάνετε στην ηλικία των 50 ετών, μπορείτε να αυξήσετε την συνεισφορά κατά 1.000 δολάρια, για συνολική συνεισφορά 6.500 δολαρίων. Το βασικό όριο εισφοράς μπορεί να αυξάνεται ετησίως. το ποσό της συνεισφοράς καθορίζεται από το νόμο. Βρείτε περισσότερα σε Δημοσίευση IRS 590-Α.
4. Συμπληρωματικές συνεισφορές στις ΥΑΕ
Εάν διαθέτετε ένα υψηλό πρόγραμμα εκπτώσεων για την υγεία (HDHP), μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης υγείας (HSA) σε μια εκπιπτόμενη φορολογική βάση. Το ετήσιο όριο συνεισφοράς εξαρτάται από το αν έχετε μόνο κάλυψη από μόνος του ή την κάλυψη της οικογένειάς σας. Για το 2017, το όριο συνεισφοράς είναι 3.400 δολάρια για κάλυψη από μόνο του και 6.750 δολάρια για την κάλυψη της οικογένειας. Ωστόσο, ξεκινώντας από το έτος κατά το οποίο θα φθάσετε στην ηλικία των 55 ετών, μπορείτε να αυξήσετε την εισφορά σας κατά 1.000 δολάρια (ο κάθε σύζυγος πρέπει να έχει δική του HSA για να κάνει συνεισφορά).
Γιατί αυτό το πρόγραμμα αποταμίευσης που σχετίζεται με την υγειονομική περίθαλψη περιλαμβάνεται σε ένα blog αποταμίευσης συνταξιοδότησης; Ο λόγος: Τα κεφάλαια σε HSAs δεν υπόκεινται σε καμία από τις απαιτούμενες ανακλήσεις και δεν καταπίπτουν αν δεν χρησιμοποιούνται για ιατρική περίθαλψη (δεν υπάρχει καμία χρήση-ή-χάνουν-αυτό χαρακτηριστικό για HSAs). Και, στην πραγματικότητα, υπάρχει μια σημαντική πτυχή αποταμίευσης συνταξιοδότησης. Τα ποσά που αποσύρονται για την κάλυψη ειδικών ιατρικών εξόδων είναι αφορολόγητα, αλλά τα κεφάλαια μπορούν να αποσύρονται για άλλους σκοπούς. Όταν τα χρήματα χρησιμοποιούνται για άλλους σκοπούς, φορολογούνται και υπόκεινται σε ποινή 20 τοις εκατό. Η ποινή, ωστόσο, δεν ισχύει για κατανομές μετά την ηλικία των 65 ετών. Με άλλα λόγια, αν συμβάλλετε σε μια HSA και δεν χρησιμοποιείτε τα χρήματα για την υγειονομική περίθαλψη, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την ποινή δωρεάν για να συμπληρώσετε το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση. Βρείτε περισσότερες πληροφορίες στο Δημοσίευση IRS 969.
Σημείωση: Ο αμερικανικός νόμος περί υγειονομικής περίθαλψης που εξετάζεται επί του παρόντος στο Κογκρέσο θα:
- Αυξήστε το βασικό όριο συνεισφοράς στο ποσό των εξόδων εκτός τσέπης για ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης για την υγεία (π.χ. 6,650 δολάρια για κάλυψη από μόνο του και 13,300 δολάρια για την κάλυψη της οικογένειας το 2018)
- Κόψτε την ποινή στο 10%
- Να επιτρέπεται η κάλυψη των εισφορών για κάθε σύζυγο σε μία HSA
- Αντιμετωπίστε φάρμακα χωρίς ιατρική συνταγή ως εξειδικευμένα έξοδα (δεν απαιτείται ιατρική συνταγή).
5. Καθυστέρηση παροχών κοινωνικής ασφάλισης
Μπορείτε να αρχίσετε να εισπράττετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης στην ηλικία των 62 ετών, αλλά τα οφέλη θα μειωθούν για τη ζωή. Μπορείτε να εισπράξετε παροχές χωρίς μείωση σε ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης που είναι 66 ετών για εκείνους που γεννήθηκαν μεταξύ 1943 και 1954. Ωστόσο, μπορείτε να αυξήσετε τις μηνιαίες παροχές σας καθυστερώντας τις παροχές πέρα από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης. Ειδικότερα, τα οφέλη αυξάνονται κατά 8% ετησίως. Έτσι, ένα άτομο με πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης 66 ετών που καθυστερεί τα επιδόματα έως την ηλικία των 70 ετών θα δει ότι τα οφέλη αυξάνονται κατά 132%. Δεν υπάρχει επιπλέον αύξηση για την καθυστέρηση των παροχών μετά την ηλικία των 70 ετών. Χρησιμοποιήστε έναν αριθμομηχανή από τη Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης για να προσδιορίσετε την επίδραση της καθυστερημένης συνταξιοδότησης στις παροχές σας.
συμπέρασμα
Εάν έχετε φθάσει στη μέση ηλικία και δεν είστε σίγουροι για την έκταση των αποταμιευτικών αποζημιώσεων σας, εξετάστε τις ευκαιρίες κάλυψης. Η πρόσθετη εξοικονόμηση για τα έτη που πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση μπορεί να μεταφραστεί σε μεγαλύτερη οικονομική ασφάλεια κατά τα έτη συνταξιοδότησης.
Φωτογραφία συνταξιοδότησης μέσω Shutterstock
1
