Είτε ξεκινάτε μια νέα επιχείρηση είτε επεκτείνετε μια υπάρχουσα επιχείρηση, χρειάζεστε χρήματα για να μετακινήσετε τα πράγματα. Μία από τις πιο αξιόπιστες και ιδιαίτερα συνιστώμενες πηγές δανείων για μικρές επιχειρήσεις είναι η U.S. Small Business Administration (SBA).
Η SBA είναι μια ομοσπονδιακή υπηρεσία αφιερωμένη στην παροχή βοήθειας στους μικρούς επιχειρηματίες για τη βελτίωση των μικρών επιχειρήσεων τους, για την αξιοποίηση των ευκαιριών των συμβαλλόμενων μερών και την εξασφάλιση μεγαλύτερης πρόσβασης στα δάνεια μικρών επιχειρήσεων.
$config[code] not foundΜια κοινή παρανόηση σχετικά με τη SBA είναι ότι δανείζει χρήματα απευθείας στις μικρές επιχειρήσεις. Στην πραγματικότητα, οι επιχειρήσεις λαμβάνουν δάνειο SBA από μια τράπεζα που συμμετέχει στη χρηματοδότηση της SBA. Η SBA εγγυάται ένα ποσοστό αυτών των δανείων στις τράπεζες, επομένως τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν περισσότερους λόγους να δανείζουν χρήματα στις επιχειρήσεις.
Είναι αυτή η εγγύηση που προκαλεί περισσότερες τράπεζες να δανείζουν επιχειρήσεις χρήματα ακόμη και αν δεν πληρούν τα κριτήρια πίστωσης. Αξίζει να σημειωθεί ότι η απόκτηση ενός δανείου SBA είναι μια μακρά και περίπλοκη διαδικασία σε αρκετές τράπεζες.
Παρόλα αυτά, καθώς οι περισσότερες μικρές επιχειρήσεις επιθυμούν ένα δάνειο SBA, είναι πολύ χρήσιμο να γνωρίζετε τα βήματα που πρέπει να ολοκληρώσετε για να υποβάλετε αίτηση για ένα.
Ακολουθούν όλες οι πληροφορίες που χρειάζεστε για να απλοποιήσετε τη διαδικασία υποβολής αιτήσεων.
Χρειάζεστε ένα δάνειο για τη μικρή επιχείρησή σας; Δείτε αν πληρείτε τις προϋποθέσεις σε 60 δευτερόλεπτα ή λιγότερο.Η διαδικασία δανειοδότησης της τράπεζας SBA
Μάθετε για τους διαφορετικούς τύπους δανείων
Πριν ξεκινήσετε με τη διαδικασία υποβολής αιτήσεων, μάθετε για τους διάφορους τύπους δανείων που χρησιμοποιεί η SBA. Υπάρχουν τέσσερις βασικές επιλογές που έχετε στη διάθεσή σας: το 7α γενικό δάνειο μικρών επιχειρήσεων, το 7α SBA Express, το CDC / 504 ακίνητο και εξοπλισμό δάνειο, και τα δάνεια καταστροφών.
Μεταξύ αυτών, το 7ο γενικό δάνειο μικρών επιχειρήσεων είναι κατάλληλο για τις περισσότερες επιχειρήσεις. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το δάνειο για να αγοράσετε ένα franchise, να αγοράσετε εξοπλισμό, να αποκτήσετε επιχείρηση και πολλά άλλα.
Τα 7α Express Loans είναι αρκετά παρόμοια με τα δάνεια 7a, αλλά προσφέρουν ταχύτερη διαδικασία εφαρμογής.
Το δάνειο για ακίνητα και εξοπλισμό CDC / 504 είναι μια εξειδικευμένη μορφή δανείου της SBA, με στόχο τη διευκόλυνση μεγάλων επενδύσεων κεφαλαίου.
Τέλος, τα Δάνεια Καταστροφών - όπως υποδηλώνει το όνομα - απευθύνονται σε επιχειρήσεις που έχουν πληγεί από καταστροφή σε περιοχή καταστροφής.
Το πρότυπο δάνειο 7α είναι ο πιο δημοφιλής τύπος δανείου SBA, ακολουθούμενος από τα δάνεια CDC / 504.
Προσδιορίστε την επιλεξιμότητά σας
Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να μάθετε αν η επιχείρησή σας είναι επιλέξιμη για πρόγραμμα δανείου. Μπορείτε να μιλήσετε με έναν υπάλληλο της SBA σε μια τράπεζα για να αναθεωρήσετε τα διάφορα προγράμματα και να προσδιορίσετε ποια από αυτές ταιριάζει στις απαιτήσεις σας.
Υπάρχουν διαφορετικά κριτήρια επιλεξιμότητας για τα διάφορα προγράμματα δανείων μικρών επιχειρήσεων. Για το Πρόγραμμα Δανείων 7α, η επιχείρησή σας θα πρέπει να λειτουργεί με κέρδος, να είναι μικρή όπως ορίζεται από τη SBA, να έχει λογική ισότητα και να είναι σε θέση να επιδεικνύει την ανάγκη για ανάληψη δανείου, μεταξύ άλλων.
Μπορείτε να ρίξετε μια ματιά στις απαιτήσεις επιλεξιμότητας εδώ.
Επιλέξτε μια τράπεζα SBA
Το επόμενο βήμα είναι να βρείτε μια τράπεζα που θα εκταμιεύσει και θα εξυπηρετήσει το δάνειό σας. Αν δεν είστε σίγουροι γι 'αυτό, μπορείτε να επισκεφτείτε αυτή τη σελίδα εδώ για να βρείτε τοπικούς δανειστές SBA και να τις ταξινομήσετε βάσει της εγγύτητας ή του όγκου των δανείων.
Όταν επισκέπτεστε τις τράπεζες, θα πρέπει να ανακαλύψετε τον συνολικό όγκο δανείων τους SBA και επίσης εάν συμμετέχουν στο Πρόγραμμα SBA Preferred Lender.
Συνιστάται πάντα να βρεθεί μια τράπεζα που ασχολείται τακτικά με τα δάνεια SBA, καθώς είναι πιο πιθανό να έχουν μια κατάλληλη διαδικασία εφαρμογής. Θα πρέπει να προσπαθήσετε και να μάθετε πληροφορίες σχετικά με τα επιτόκια SBA τους επίσης.
Οργανώστε όλες τις εργασίες σας
Μόλις λάβετε μια επίσημη πρόταση από την τράπεζα που έχετε επιλέξει, θα πρέπει να κάνετε γρήγορα όλα τα χαρτιά σας.
Πρέπει να θυμάστε ότι η SBA έχει μια αρκετά ολοκληρωμένη λίστα ελέγχου εγγράφων, την οποία μπορείτε να βρείτε εδώ. Ορισμένα από τα κύρια έγγραφα περιλαμβάνουν:
• Επιχειρηματικά Οικονομικά • Προβλεπόμενα οικονομικά μεγέθη • Επιχειρηματικό προφίλ • Επιστροφή φορου • Ιστορικό εφαρμογής δανείου • Επιχειρηματική Μίσθωση
Εκτός από όλα τα σημαντικά έγγραφα, η SBA αναμένει να παράσχετε μια απλή και άμεση συνοδευτική επιστολή που εξηγεί σαφώς ποιος είστε, ποιο είναι το επιχειρηματικό σας υπόβαθρο και ποια είναι η φύση της επιχείρησής σας, το ποσό και ο σκοπός του αιτήματος δανείου σας, τους όρους αποπληρωμής, τον τρόπο με τον οποίο τα κεφάλαια θα ωφελήσουν την επιχείρησή σας και τον τρόπο με τον οποίο θα το επιστρέψετε. Αν ολοκληρώσετε τη διαδικασία τεκμηρίωσης σωστά, οι πιθανότητες να εγκριθεί το δάνειό σας θα αυξηθούν γρήγορα. Μια καλή συμβουλή είναι να αρχίσετε να συγκεντρώνετε όλα τα έγγραφα νωρίς, έτσι ώστε να μην σπαταλάτε πολύτιμο χρόνο. Είναι επίσης μια σοφή ιδέα να ζητήσετε τη βοήθεια του αξιωματικού δανείου. Βεβαιωθείτε ότι ελέγχετε διπλά όλα τα έγγραφα που υποβάλλετε και να απαντήσετε σε όλα τα ερωτήματά σας από τον υπάλληλο δανείου, ο οποίος έχει τόσο εμπειρία όσο και εμπειρογνωμοσύνη για να σας καθοδηγήσει προς τη σωστή κατεύθυνση. Το επόμενο βήμα είναι να συμπληρώσετε όλα τα απαραίτητα έντυπα SBA. Αυτά είναι τα εξής: Έντυπο 4: Αίτηση Επιχειρηματικού Δανείου, Έκθεση Α: Πρόγραμμα Ασφαλείας, Έντυπο 912: Δήλωση Προσωπικού Ιστορικού, Έντυπο 413: Προσωπική Οικονομική Κατάσταση και Έντυπο 159 (7α): Έντυπο Αποκάλυψης Αμοιβών και Συμφωνία Αποζημίωσης. Μόλις συμπληρώσετε όλα τα έντυπα και οργανώσετε τα χαρτιά σας, πρέπει να συναντηθείτε με την τράπεζα για να ολοκληρώσετε την αίτησή σας. Αυτό είναι το στάδιο αναδοχής στο οποίο η τράπεζά σας θα αναλύσει διεξοδικά όλες τις πληροφορίες που έχετε παράσχει για να εγκρίνετε ή να απορρίψετε την αίτησή σας. Συνήθως, αυτή η διαδικασία διαρκεί περίπου 1-2 εβδομάδες. Σε αυτό το στάδιο, πρέπει να είστε προληπτικοί, διευκρινίζοντας αμφιβολίες ή θέτοντας ερωτήσεις. Συγκεκριμένα, θα πρέπει να ελέγξετε τα χρονικά πλαίσια και τις απαιτήσεις κλεισίματος. Ακολουθεί μια γρήγορη περίληψη του τρόπου με τον οποίο τείνει να ακολουθήσει μια τυπική διαδικασία δανεισμού: • Προκαταρκτική αξιολόγηση: Αρχικές πληροφορίες για να προσδιορίσετε αν πληρούνται τα γενικά κριτήρια της τράπεζας • Πρόταση: Εάν προκριθείτε, η τράπεζά σας θα σας προσφέρει μια πρόταση • Αναδοχή: Εάν αποδεχθείτε την πρόταση, θα μπείτε στο στάδιο της αναδοχής • Κλείσιμο: Οι όροι δανεισμού οριστικοποιούνται και υπογράφονται
Ενώ είναι αλήθεια ότι η αίτηση για δάνειο SBA είναι τόσο χρονοβόρα όσο και πολύπλοκη υπόθεση, μπορείτε να εξοικονομήσετε τόσο χρόνο όσο και χρήματα, κερδίζοντας τον εαυτό σας οργανωμένο. Πριν προσεγγίσετε μια τράπεζα, να είστε σαφής για το τι ακριβώς αναζητάτε. Είναι λοιπόν θέμα να σημειώσετε όλα τα κουτιά για να λάβετε έγκαιρα το δάνειο σας. Εικόνα: Διανομή μικρών επιχειρήσεων στις ΗΠΑ Συμπληρώστε τα έντυπα SBA
Διαδικασία δανειοδότησης τραπεζών SBA με λίγα λόγια
