Το τμήμα ταμιευτηρίου μιας τράπεζας είναι υπεύθυνο για την εξισορρόπηση και τη διαχείριση της ημερήσιας ταμειακής ροής και της ρευστότητας των κεφαλαίων στην τράπεζα. Το τμήμα διαχειρίζεται επίσης τις επενδύσεις της τράπεζας σε τίτλους, συνάλλαγμα και μετρητά.
Καθαρή ροή μετρητών
Το τμήμα διακανονισμού πρέπει να διασφαλίσει ότι η τράπεζα διαθέτει αρκετή ρευστότητα - άμεσα διαθέσιμα μετρητά - για να καλύψει τις καθαρές πληρωμές μετρητών της. Οι πληρωμές σε μετρητά αντιπροσωπεύουν επιταγές και τραπεζικές μεταφορές που συνάπτονται στους λογαριασμούς πελατών Αυτές οι πληρωμές αντισταθμίζονται από τα κεφάλαια που εισέρχονται στην τράπεζα από καταθέσεις πελατών και εισερχόμενες τραπεζικές μεταφορές. Η ημερήσια καθαρή ρευστότητα διαχειρίζεται είτε αγοράζοντας χρήματα για να καλύψει ελλείμματα είτε να πουλήσει χρήματα σε άλλες τράπεζες για υπερβάσεις ταμειακών ροών.
Επενδύσεις
Το τμήμα ταμείων είναι υπεύθυνο για την αξιολόγηση, την ασφάλεια και την αποδοτικότητα του επενδυτικού χαρτοφυλακίου της τράπεζας που προέρχεται από υπερβάλλον κεφάλαια που δεν χρησιμοποιήθηκαν για την ανάληψη δανείων από πελάτες. Αυτές οι επενδύσεις κυμαίνονται από τα ολονύκτια κεφάλαια που έχουν τοποθετηθεί σε άλλες τράπεζες σε πιο μακροπρόθεσμα αμερικανικά κρατικά ομόλογα.
Βίντεο της Ημέρας
Σας έφερε από το Sapling Έφερε σε σας από το SaplingΔιαχείριση κινδύνου
Το τμήμα διαχείρισης διαχειρίζεται τα επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία και τον κίνδυνο ρευστότητας προσαρμόζοντάς τα σε σχέση με την κατάθεση της τράπεζας. Η συνδυασμένη ροή κεφαλαίων και επιτοκίων από δάνεια και επενδύσεις πρέπει να υπερβαίνει την κατανομή των καταθέσεων για κάθε αναλυόμενη χρονική περίοδο.
