Οι επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στο διαδίκτυο στοχεύουν όλο και περισσότερο οι απατεώνες. Το 2014, εκτιμάται ότι οι επιχειρήσεις των ΗΠΑ υπέστησαν απώλειες ύψους 8 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε διαδικτυακούς απατεώνες. Η απάτη κατά της χρέωσης είναι μια αυξανόμενη ανησυχία για τις επιχειρήσεις, αυξάνοντας κατά 41% από έτος σε έτος.
Ο όρος "χρεωστικές επιστροφές" αναφέρεται στην επιστροφή χρημάτων σε έναν πελάτη, ο οποίος έχει ξεκινήσει από την εκδούσα τράπεζα με εντολή του πελάτη. Αυτό διαφέρει από τις δόλιες αντισταθμίσεις, γνωστές και ως φιλικές απάτες, στις οποίες ο πελάτης πληρώνει αγαθά ή υπηρεσίες μέσω της πιστωτικής του κάρτας και στη συνέχεια ζητεί την επιστροφή χρημάτων από την εκδούσα τράπεζα παρά το γεγονός ότι έλαβε τα αγαθά ή τις υπηρεσίες.
$config[code] not foundΠώς να αποφύγετε την απάτη κατάχρησης
Οι Μικρές Επιχειρηματικές Τάσεις μίλησαν με τον Matthew Katz, Διευθύνοντα Σύμβουλο και ιδρυτή της Verifi, κορυφαίου παρόχου λύσεων πληρωμών και διαχείρισης κινδύνων για διαδικτυακούς εμπόρους λιανικής πώλησης, για συμβουλές σχετικά με το πώς οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν να αποφύγουν τις δόλιες αντιστροφές φόρου επί των online πωλήσεων.
Εφαρμόστε ένα Σύστημα Διαχείρισης Απάτης και Ανακύκλησης
Ο Matthew Katz προειδοποιεί ότι οι έμποροι Card Not Present (CNP) είναι ιδιαίτερα ευάλωτοι σε απάτη χρέωσης, καθώς η διαδικασία εξακρίβωσης της ταυτότητας είναι λιγότερο απτή από ό, τι για ένα κατάστημα τούβλων και κονιάματος.
Κατά συνέπεια, οι έμποροι CNP θα πρέπει να εφαρμόσουν ένα σύστημα διαχείρισης απάτης και αντιστροφής χρέωσης που να διασφαλίζει ότι οι πληρωμές προστατεύονται και ότι ο έμπορος συμπεριλαμβάνεται νωρίς στη διαδικασία αμφισβήτησης.
Εγκαταστήστε μια σουίτα πρόληψης απάτης με στρώσεις
Η Katz συμβουλεύει επίσης τις επιχειρήσεις να αναπτύξουν μια πολυεπίπεδη σουίτα πρόληψης απάτης που είναι προσαρμοσμένη στις συγκεκριμένες δραστηριότητές τους.
"Η σωστή σουίτα για την πρόληψη της απάτης μπορεί να ανιχνεύσει τις ανωμαλίες στις αρχές της διαδικασίας πωλήσεων, πολλές φορές τοποθετώντας μια ύποπτη συναλλαγή σε αναμονή πριν τα εμπορεύματα μεταφερθούν σε έναν απατεώνα", λέει ο Katz.
Προσέξτε για ασυνήθιστα μεγάλες παραγγελίες
Ο Matthew Katz λέει ότι η Verifi πάντα συμβουλεύει τους εμπόρους της και εκδίδει τράπεζες για να φροντίσει για ασυνήθιστα μεγάλες παραγγελίες. Είτε κατά αριθμό τεμαχίων είτε σε ποσότητα δολαρίου που αγοράζεται, οι ασυνήθιστα μεγάλες παραγγελίες μπορούν να είναι ένα μήνυμα δόλιας δραστηριότητας.
Παρακολουθήστε για αρκετές παραγγελίες που τοποθετούνται με διαφορετικούς αριθμούς καρτών, αλλά από την ίδια διεύθυνση IP
Σύμφωνα με τον Διευθύνοντα Σύμβουλο της Verifi, ένα άλλο μήνυμα απάτης είναι πολλές αποτυχημένες συναλλαγές, καθώς οι απατεώνες ενδέχεται να επιχειρούν πολλούς διαφορετικούς αριθμούς καρτών μέχρι να βρουν κάτι που θα πετύχει. Συνεπώς, οι μικρές επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στο διαδίκτυο θα πρέπει να γνωρίζουν αυτό και να το προσέχουν.
Να είστε δύσπιστοι μιας συναλλαγής που προσπαθεί να υπερφορτίσει την κάρτα για περισσότερο από το ποσό της συναλλαγής
Ένα άλλο μήνυμα πιθανής απάτης αντιστροφής χρέωσης είναι μια συναλλαγή που προσπαθεί να υπερφορτώσει την κάρτα για ποσό μεγαλύτερο από το ποσό της συναλλαγής. Σύμφωνα με τον Katz:
"Κάθε συναλλαγή που προσπαθεί να υπερφορτίσει την κάρτα για ποσό μεγαλύτερο από το ποσό της συναλλαγής και στη συνέχεια να πληρώσει έναν τρίτο με διαφορετικό τύπο πληρωμής (μετρητά, χρηματική εντολή, επιταγή κλπ.) Είναι πιθανό να είναι απάτη".
Μην περιμένετε να σας ειδοποιήσει η Τράπεζα σας για επιστροφή χρέωσης
Σύμφωνα με τον Katz, οι έμποροι που περιμένουν μέχρι να ενημερώσουν την τράπεζά τους για μια αντιστροφή χρέους, λειτουργούν ήδη σε μειονεκτική θέση.
Χρησιμοποιήστε ένα σύστημα απάτης και αντιστροφής χρέωσης που εισάγει τον έμπορο νωρίς
Οι πράξεις ενός εμπόρου σε περίπτωση δόλιας αντιστροφής χρέους, σημειώνει ο Matthew Katz, θα εξαρτηθεί από τη δύναμη του συστήματος απάτης και αντιστάθμισης αντιστάθμισης.
"Ένα σύστημα που εισάγει τον έμπορο νωρίς στη διαδικασία αμφισβήτησης θα μετριάσει την πλειοψηφία των χρεώσεων και έτσι θα σώσει την πώληση χωρίς να δαπανήσει πάρα πολλούς πόρους", λέει ο CEO.
Βεβαιωθείτε ότι οι περιγραφείς τιμολόγησης είναι ακριβείς
Ένα από τα θέματα κατοικίδιων ζώων στο Verifi είναι το θέμα της εύκολης αναγνώρισης των περιγραφών χρέωσης. Ένας περιγραφέας χρέωσης είναι συχνά μόνο το όνομα του εμπόρου και εμφανίζεται δίπλα στο ποσό της αντίστοιχης συναλλαγής.
Ο Katz λέει ότι η Verifi εκπλήσσεται από τον αριθμό των εμπόρων που χρησιμοποιούν ασαφείς ή ανακριβείς περιγραφείς. Καθώς αυτές οι ανακρίβειες μπορούν να οδηγήσουν τους κατόχους καρτών να αμφισβητήσουν τη χρέωση με την πεποίθηση ότι η συναλλαγή ήταν δόλια, οι ηλεκτρονικές επιχειρήσεις θα πρέπει να αφιερώσουν χρόνο για να διασφαλίσουν ότι οι περιγραφές λογαριασμών είναι ακριβείς.
Προσέξτε για τις συναλλαγές που επιχειρήθηκαν από μια διεύθυνση IP σε μια χώρα υψηλού κινδύνου
Ο Matthew Katz προειδοποιεί επίσης τις επιχειρήσεις να παρακολουθούν προσεκτικά τις συναλλαγές που επιχειρούνται από χώρες υψηλού κινδύνου, όπως η Ρωσία, η Μαλαισία και η Γκάνα. Οι έμποροι θα πρέπει επίσης να αναζητήσουν μια διεύθυνση IP, η τοποθεσία της οποίας δεν αντιστοιχεί στη διεύθυνση χρέωσης ή αποστολής.
"Μια μανιασμένη διεύθυνση IP είναι επίσης ένας δείκτης απάτης", λέει ο Katz.
Κρατήστε ένα μάτι σε ύποπτες ή ψεύτικες πληροφορίες
Με τον ίδιο τρόπο, ο Matthew Katz παροτρύνει τις επιχειρήσεις που πωλούν ηλεκτρονικά να προσέχουν τη χρήση ύποπτων ή πλαστών πληροφοριών που χρησιμοποιούνται για την τοποθέτηση μιας παραγγελίας, όπως προφανώς ψεύτικοι αριθμοί τηλεφώνου ή διευθύνσεις ηλεκτρονικού ταχυδρομείου.
Με το 85% όλων των αντισταθμίσεων που πιθανόν να είναι δόλια, η απάτη χρέωσης δημιουργεί ένα πραγματικό πρόβλημα για τις μικρές επιχειρήσεις. Επομένως, είναι επιτακτική ανάγκη οι μικροί έμποροι ηλεκτρονικού εμπορίου να γνωρίζουν τι πρέπει να προσέξουν και να λάβουν τα απαραίτητα μέτρα για να προστατευθούν από αυτό το αυξανόμενο τμήμα της ηλεκτρονικής απάτης.
Online Shopper Φωτογραφία μέσω του Shutterstock
1
