Μόνο το ένα τρίτο των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων κατάφεραν να αποκτήσουν όλες τις πιστώσεις που χρειάζονται οι επιχειρήσεις τους, σύμφωνα με έρευνα της πρόσφατης Εθνικής Ομοσπονδίας Ανεξάρτητων Επιχειρήσεων (NFIB).
Η διαπίστωση της έρευνας δεν προκαλεί έκπληξη. Πολλοί οικονομολόγοι, υπεύθυνοι για τη χάραξη πολιτικής και ομάδες υπεράσπισης των μικρών επιχειρήσεων έχουν εξηγήσει εδώ και καιρό ότι οι μικροεπιχειρήσεις έχουν έναν σκληρότερο χρόνο να λάβουν πίστωση από τους μεγαλύτερους ομολόγους τους. Όταν πρόκειται για την πρόσβαση σε κεφάλαιο, το μέγεθος σίγουρα έχει σημασία.
$config[code] not foundΑκόμη και μεταξύ των μικρών επιχειρήσεων, όσο μικρότερη είναι η εταιρεία, τόσο μικρότερη είναι η πιθανότητα δανεισμού (βλ. Εικόνα παρακάτω) ή γραμμής πίστωσης. Μόνο το 15,7% των επιχειρήσεων με έναν ή λιγότερους υπαλλήλους έχει επιχειρηματικό δάνειο και μόνο το 33,7% έχει πίστωση, σύμφωνα με την έρευνα του NFIB. Αντίθετα, το 56,8% των επιχειρήσεων με 50 έως 250 εργαζόμενους έχει επιχειρηματικό δάνειο και το 65,4% έχει πίστωση.
Αντί να αποκαλύψει κάποια τρομερά κίνητρα στους τραπεζίτες, αυτά τα πρότυπα αντικατοπτρίζουν απλώς τα οικονομικά της επιχειρηματικής πίστης. Λιγότερες μικρές επιχειρήσεις έχουν πρόσβαση σε πιστώσεις από ό, τι οι μεγαλύτερες εταιρείες, επειδή η δανειοδότησή τους είναι πιο επικίνδυνη και ακριβότερη από την επέκταση της πίστωσης σε μεγαλύτερες εταιρείες.
Ο κίνδυνος προεπιλογής είναι υψηλότερος στην αγορά δανείων μικρών επιχειρήσεων. Οι μικρές επιχειρήσεις αποτυγχάνουν σε υψηλότερα ποσοστά από τις μεγάλες επιχειρήσεις και οι αλλαγές στον επιχειρηματικό κύκλο έχουν μεγαλύτερο αντίκτυπο στα κέρδη τους. Επειδή οι δανειστές δεν μπορούν πάντα να χρεώνουν επιτόκια που είναι ανάλογα με τον κίνδυνο αθέτησης του δανειολήπτη, οι πιο επικίνδυνοι δανειολήπτες μικρών επιχειρήσεων συχνά δεν μπορούν να πάρουν πίστωση.
Η χορήγηση δανείων σε μικρές επιχειρήσεις είναι πιο δαπανηρή από τη χορήγηση δανείων σε μεγάλες επιχειρήσεις. Μέρος του προβλήματος είναι το πάγιο κόστος της χορήγησης δανείου. Ορισμένες δαπάνες είναι ίδιες αν κάνετε ένα δάνειο 50.000 δολάρια ή ένα δάνειο ύψους 5 εκατομμυρίων δολαρίων. Επομένως, τα περιθώρια κέρδους είναι υψηλότερα στα μεγαλύτερα δάνεια. Φυσικά, οι μεγαλύτερες εταιρείες είναι πιο πιθανό να χρειαστούν μεγαλύτερα δάνεια από τους μικρότερους ομολόγους τους, γεγονός που οδηγεί τους δανειστές να επικεντρωθούν σε μεγαλύτερους πελάτες.
Επιπλέον, η αξιολόγηση των αιτήσεων για δάνεια μικρών επιχειρήσεων είναι συχνά δαπανηρή. Υπάρχουν λίγες διαθέσιμες στο κοινό πληροφορίες σχετικά με την οικονομική κατάσταση των μικρών επιχειρήσεων και οι οικονομικές καταστάσεις των μικρών επιχειρήσεων δεν είναι πάντα πολύ λεπτομερείς. Τα προσωπικά οικονομικά των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων αναμιγνύονται μερικές φορές με τα προσωπικά τους οικονομικά. Η πολύ μεγάλη ποικιλία μικρών επιχειρήσεων και ο τρόπος με τον οποίο χρησιμοποιούν δανειακά κεφάλαια καθιστούν δύσκολη την εφαρμογή γενικών προτύπων δανεισμού. Τέλος, η παρακολούθηση της οικονομικής κατάστασης των μικρών επιχειρήσεων απαιτεί συχνά δανειστές για την οικοδόμηση προσωπικών σχέσεων με τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων.
Αυτές οι οικονομικές αρχές έχουν σημαντικές επιπτώσεις για όσους επιδιώκουν να ενισχύσουν την πρόσβαση των μικρών επιχειρήσεων σε πιστώσεις. Η ενθάρρυνση περισσότερων δανείων απαιτεί πολιτικές που λαμβάνουν υπόψη το μεγαλύτερο κόστος και τον κίνδυνο δανεισμού μικρών επιχειρήσεων - και γιατί οι μικρές επιχειρήσεις δυσκολεύονται να πάρουν πίστωση.
20 Σχόλια ▼
