Όταν έπληξε την χρηματοπιστωτική κρίση του 2008, προκάλεσε ευρύ φάσμα πάγωμα στον δανεισμό. Πολλές μικρές επιχειρήσεις, οι οποίες κάποτε ήταν σε θέση να λάβουν χρηματοδότηση ξαφνικά βρέθηκαν αποκομμένες από την πίστωση. Έχουμε δει τον αντίκτυπο τα τελευταία χρόνια, καθώς πολλές μικρές επιχειρήσεις έχουν μειώσει την πρόσληψη, αναγκάστηκαν να απολύσουν τους υπαλλήλους τους ή ακόμα και να κλείσουν τις πόρτες τους συνολικά.
Τα καλά νέα είναι ότι ο δανεισμός μικρών επιχειρήσεων είναι 4ετίας υψηλός. Σύμφωνα με έκθεση της Thomson Reuters, ο δανεισμός σε μικρές επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 18% μεταξύ Νοεμβρίου 2010 και Νοεμβρίου 2011.
Και τα καλά νέα δεν τελειώνουν εκεί. Η νομοθεσία που κυκλοφορεί σήμερα μέσω του Κογκρέσου έχει σχεδιαστεί για να διευκολύνει τις μικρές επιχειρήσεις και τις νεοσύστατες επιχειρήσεις να αντλούν κεφάλαια και να επιτρέπουν σε μικρομεσαίους επενδυτές να τοποθετούν τα χρήματά τους σε πολλά υποσχόμενα νέα εγχειρήματα. Ο Νόμος JOBS, του οποίου το ακρωνύμιο σημαίνει Jump-start Οι επιχειρηματικές μας εκκινήσεις, πρόκειται να είναι ένας από τους λίγους δισεκατομμυριούχους λογαριασμούς που θα περάσουν το συνέδριο φέτος.
Ο νόμος JOBS απευθύνεται σε εταιρείες με έσοδα κάτω του ενός δισεκατομμυρίου δολαρίων. Εάν είστε τοπικός έμπορος ή σόλο επιχείρηση, γνωρίζετε ότι υπάρχει μεγάλη διαφορά μεταξύ των κεφαλαιακών αναγκών σας και εκείνων μιας εταιρείας πολλών εκατομμυρίων δολαρίων.
Όταν πρόκειται να εξασφαλίσετε χρήματα για να ξεκινήσετε, να επεκτείνετε ή απλά να συνεχίσετε την επιχείρησή σας, θα πρέπει να επιλέξετε με σύνεση. Ορισμένες επιλογές θα είναι υπερβολικά περίπλοκες, άλλοι πολύ επικίνδυνες. Μερικοί θα παράσχουν πάρα πολλά, και άλλοι όχι αρκετά. Ακολουθεί ένα στιγμιότυπο των διαφόρων επιλογών χρηματοδότησης που μπορεί να ανταποκρίνονται στις ανάγκες σας:
Χρηματοδότηση χρέους: θεσμικό δανεισμό
Μπορείτε να απευθυνθείτε σε πολλές πηγές χρηματοδότησης χρέους, συμπεριλαμβανομένων τραπεζών, πιστωτικών ενώσεων, αποταμιεύσεων και δανείων, εταιρειών εμπορικής χρηματοδότησης και της Διεύθυνσης Μικρών Επιχειρήσεων των ΗΠΑ (SBA). Οι κρατικές και τοπικές κυβερνήσεις προσφέρουν επίσης προγράμματα για να βοηθήσουν στην ανάπτυξη των μικρών επιχειρήσεων.
Οι τράπεζες αποτελούν την κύρια πηγή χρηματοδότησης για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων και μπορούν να σας παράσχουν μια σειρά πιστώσεων με χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής και επιτόκιο. Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας αίτησης, μια τράπεζα θα εξετάσει προσεκτικά την ταμειακή ροή της εταιρείας σας, τις εξασφαλίσεις και τη ρευστότητα των περιουσιακών στοιχείων σας. Βοηθά επίσης εάν έχετε ήδη δημιουργήσει μια σχέση με την τράπεζα, συμπεριλαμβανομένης της προσωπικής τραπεζικής, προτού ζητήσετε το δάνειο.
Η χρηματοδότηση του χρέους είναι ελκυστική για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, καθώς μπορεί να είναι πιο εύκολη η απόκτηση από τη χρηματοδότηση ιδίων κεφαλαίων και δεν χρειάζεται να εγκαταλείπετε κανένα κεφάλαιο στην εταιρεία σας. Στο μειονέκτημα, θα πρέπει να επιστρέψετε το δάνειό σας με τόκους και ίσως χρειαστεί να παράσχετε προσωπική ασφάλεια (όπως το σπίτι σας) για να εξασφαλίσετε το επιχειρηματικό δάνειο.
Χρηματοδότηση χρέους: Φίλοι & Οικογένεια
Πολλοί επιχειρηματίες δανείζονται χρηματοδότηση χρέους από μέλη της οικογένειας και φίλους. Η χρηματοδότηση αυτή συνήθως έρχεται σε μικρές ποσότητες χωρίς πολλές παρενοχλήσεις ή γραφειοκρατία. Να γνωρίζετε ότι παρόλο που αυτή η προσέγγιση σάς επιτρέπει να αποφύγετε όλες τις νόμιμες γραφειοκρατικές διαδικασίες, δεν είναι χωρίς τις δικές της προσωπικές χορδές. Οποιαδήποτε επιχείρηση έχει τους κινδύνους της και τα πράγματα μπορούν να γίνουν άσχημα όταν χάσετε τα χρήματα ενός φίλου ή δεν μπορείτε να τα πληρώσετε πίσω.
Επιχορηγήσεις
Αν ασχολείστε με την τεχνολογία, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο υποβολής αίτησης για ανταγωνιστικές επιχορηγήσεις από το πρόγραμμα έρευνας Small Innovation Research (SBIR) της κυβέρνησης των ΗΠΑ.Το πρόγραμμα αυτό παρέχει περισσότερα από 2 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως από 11 ομοσπονδιακές υπηρεσίες (όπως το NIH και USDA) στις μικρές επιχειρήσεις για να προωθήσουν την Ε & Α και την καινοτομία υψηλής τεχνολογίας. Τα SBIR είναι ιδιαίτερα ανταγωνιστικά. Επιπλέον, υπάρχουν πολλές ευκαιρίες κρατικών, περιφερειακών και μειονοτικών επιχορηγήσεων. Οι επιχορηγήσεις είναι δωρεάν χρήματα που δεν πρέπει να αγνοηθούν.
Χρηματοδότηση μετοχικού κεφαλαίου
Ενώ η χρηματοδότηση του χρέους είναι η πιο συνηθισμένη μορφή χρηματοδότησης για τις μικρές επιχειρήσεις, πολλές εταιρείες χρηματοδοτούνται κάθε χρόνο από ιδιώτες ή θεσμικούς επενδυτές με αντάλλαγμα την κατοχή μετοχικού κεφαλαίου στην εταιρεία. Υπάρχουν τρία κοινά είδη χρηματοδότησης μετοχών:
- Οικογένεια και φίλοι: Σε αυτή τη ρύθμιση, ένα μέλος της οικογένειας ή ένας φίλος θα σας παράσχει κεφάλαιο σε αντάλλαγμα για ένα κατάλληλο μερίδιο (δηλαδή μετοχή) στην εταιρεία σας.
- Άγγελοι Επενδυτές: αυτοί είναι μεγάλοι καθαροί ιδιώτες επενδυτές. Εκτός από τα χρήματα, οι άγγελοι συχνά μεταδίδουν τη σοφία των επιχειρήσεων, την καθοδήγηση και τις ευκαιρίες δικτύωσης. Ενώ οι άγγελοι επενδύουν σε δεκάδες χιλιάδες εταιρείες κάθε χρόνο, αυτή η πηγή χρηματοδότησης αν είναι δύσκολο να βρεθεί για τη μέση μικρή επιχείρηση.
- Επιχειρηματικοί καπιταλιστές (VC): Αυτοί οι επαγγελματίες επενδυτές είναι σοβαροί παίκτες στον επενδυτικό κόσμο. Επενδύουν σε εταιρείες με δυνατότητες επέκτασης για να αναπτυχθούν σε μεγάλες επιχειρήσεις με υψηλά κέρδη για τους μετόχους. Ως αποτέλεσμα, αναζητούν νέες εταιρείες που ξεπερνούν τη φάση εκκίνησης, είναι εταιρείες ταχείας ανάπτυξης και είναι πρόθυμες να γίνουν δημόσιες στο εγγύς μέλλον (περίπου 3-5 χρόνια).
Εάν η χρηματοδότηση από την ΕΚ είναι μια επιλογή για εσάς, να γνωρίζετε ότι διάφοροι επιχειρηματίες κεφαλαίων επιχειρηματικού κινδύνου λαμβάνουν διαφορετικές προσεγγίσεις για τη διαχείριση των επενδύσεών τους. Οι περισσότεροι προτιμούν να διατηρούν μια παθητική επιρροή, αλλά θα αντιδρούν έντονα εάν η επιχείρηση δεν εκτελεί όπως αναμενόταν και μπορεί να επιμείνει στις αλλαγές στη διαχείριση ή τη στρατηγική. Αυτή η ανάγκη να παραιτηθούν από ορισμένες αποφάσεις και κάποιες από τις δυνατότητες κέρδους είναι τα κύρια μειονεκτήματα της χρηματοδότησης με ίδια κεφάλαια.
Τελικές λέξεις
Θυμηθείτε ότι η εντύπωση που κάνετε στους χρηματοδότες που πλησιάζετε είναι πολύ σημαντική. Εάν έχετε ήδη μια καλή σχέση με τον τραπεζίτη σας, αυτή θα μπορούσε να είναι η καλύτερη επιλογή σας. Αν θα πλησιάσετε μια νέα πηγή για πρώτη φορά, βεβαιωθείτε ότι έχετε δημιουργήσει μια επαγγελματική εντύπωση. Παρόλο που η οικονομική σας εφαρμογή είναι η κατώτατη γραμμή, κάνοντας μια θετική εντύπωση μπορεί να βοηθήσει στην ανατροπή των κλιμάκων προς όφελός σας.
Περισσότεροι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων βλέπουν ευκαιρίες να επενδύσουν στην ανάπτυξη της επιχείρησής τους. Δεδομένου ότι η έλλειψη διαθέσιμων χρηματοδοτήσεων για μικρές επιχειρήσεις ήταν η κύρια αιτία πολλών επιχειρήσεων που αναδιπλώνονται κατά τη χειρότερη περίοδο της ύφεσης, ίσως τα πρόσφατα στοιχεία δανεισμού είναι ένα καλό σημάδι ότι η οικονομία βελτιώνεται καλύτερα για τις μικρές επιχειρήσεις.
Χρηματοδότηση φωτογραφίας μέσω Shutterstock
7 Σχόλια ▼
