Σχέδια για την υγεία των μικρών επιχειρήσεων διευρύνθηκαν λόγω ενός νέου ομοσπονδιακού κανόνα. Οι μεγαλύτεροι δικαιούχοι θα είναι αυτοαπασχολούμενοι ιδιοκτήτες χωρίς εργαζόμενοι, καθώς και πολύ μικρές επιχειρήσεις με λιγότερους από έναν εργαζόμενους. Αυτοί οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων θα είναι σύντομα σε θέση να αγοράσουν και να συμμετάσχουν σε προγράμματα υγείας. Πρόκειται για επέκταση σε σχέση με υφιστάμενους κρατικούς νόμους, οι οποίοι συχνά περιορίζουν τα σχέδια σύνδεσης σε εργοδότες που απασχολούν τουλάχιστον 50 υπαλλήλους.
$config[code] not foundΟ νέος κανόνας δίνει εξουσία στα σχέδια σύνδεσης να διασχίζουν κρατικές γραμμές.
Είναι σημαντικό ότι τα νέα σχέδια υγείας των ενώσεων θα έχουν επεκτείνει την προστασία των καταναλωτών, συμπεριλαμβανομένης της προϋπάρχουσας κάλυψης των συνθηκών.
Όλα οφείλονται σε νέο κανονισμό του Τμήματος Εργασίας που εκδόθηκε στις 19 Ιουνίου 2018. Η ημερομηνία έναρξης ισχύος ξεκινάει την 1η Σεπτεμβρίου.
Το DOL λέει ότι 4 εκατομμύρια Αμερικανοί τελικά θα μπορούσαν να γίνουν ασφαλισμένοι βάσει σχεδίων υγείας της Ένωσης, βάσει πρόσφατων εκτιμήσεων του Γραφείου Προϋπολογισμού του Κογκρέσου (CBO).
Η ενέργεια έρχεται μετά την υπογραφή ενός εκτελεστικού διατάγματος του Προέδρου Trump τον Οκτώβριο του 2017. Στη σειρά, ο Πρόεδρος κάλεσε το Τμήμα Εργασίας να καταλήξει σε νέους κανόνες για την επέκταση των σχεδίων σύνδεσης.
Τι είναι τα Σχέδια Υγείας της Ένωσης;
Τα σχέδια μικρών επιχειρήσεων υγείας επιτρέπουν στις μικρές επιχειρήσεις να συγκροτούν μαζί με άλλες επιχειρήσεις σχέδια ασφάλισης υγείας. Οι τοπικές ομάδες επιχειρήσεων και ακόμη και οι εθνικές βιομηχανικές ομάδες θα είναι σε θέση να προσφέρουν σχέδια σύνδεσης υγείας, δηλ. Ομαδικά σχέδια, που πληρούν ορισμένους κανόνες.
Συνδυάζοντας, ο ασφαλιστικός κίνδυνος μπορεί να διανεμηθεί σε μια μεγαλύτερη ομάδα. Η ιδέα είναι ότι με την επέκταση του κινδύνου σε μεγαλύτερες ομάδες ανθρώπων, οι μικρές επιχειρήσεις θα αποκτήσουν πρόσβαση στην υγειονομική κάλυψη με ευνοϊκότερους ρυθμούς.
Πριν από τον κανόνα του 2018, οι ιδιοκτήτες σόλο επιχειρήσεων (χωρίς εργαζόμενοι) δεν ήταν επιλέξιμοι για σχέδια σύνδεσης. Περίπου 24 εκατομμύρια από τις 30 εκατομμύρια μικρές επιχειρήσεις της Αμερικής δεν έχουν εργαζόμενους.
Προηγουμένως αυτοί οι υπάλληλοι που δεν εργοδοτούσαν μπορεί να καλύπτονταν από ασφάλιση υγείας ενός συζύγου ή άλλης οικογένειας. Άλλοι καταλήγουν στην αγορά μεμονωμένων σχεδίων και τελικά εκτρέπονται σε σχέδια Obamacare.
Σχέδια υγείας για μικρές επιχειρήσεις - 10 βαθμοί
Εδώ είναι 10 σημεία για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων να γνωρίζουν τα νέα σχέδια υγείας σύνδεσης:
- Τα σχέδια υγείας της Ένωσης υπάρχουν σήμερα, αλλά ο νέος κανόνας τους επεκτείνεται. Ο κανόνας έχει σχεδιαστεί έτσι ώστε να είναι διαθέσιμο στους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων χωρίς εργαζόμενους, καθώς και σε πολύ μικρές επιχειρήσεις που έχουν εργαζόμενους. Επίσης, τα σχέδια σύνδεσης θα είναι πλέον σε θέση να διασχίσουν κρατικές γραμμές (π.χ. επιτρέπονται ομάδες σε εθνικό επίπεδο). Ο δηλωμένος στόχος του Προέδρου ήταν να καταστήσει τα σχέδια σύνδεσης ευρύτερα διαθέσιμα.
- Τα σχέδια υγείας της Ένωσης σύμφωνα με τον νέο κανόνα θα έχουν επεκτείνει την προστασία των καταναλωτών. Σύμφωνα με τον νέο κανόνα, τα σχέδια υγείας των ενώσεων δεν μπορούν να κάνουν διακρίσεις, να χρεώσουν περισσότερο ή να αρνηθούν την κάλυψη λόγω προϋπάρχουσας κατάστασης ή υγείας. Αυτά τα σχέδια μπορεί να μην ακυρώσουν την κάλυψη λόγω της ασθένειας ενός εργαζομένου. Τα σχέδια σύνδεσης σύμφωνα με τον νέο κανόνα ενδέχεται να μην επηρεάζουν τους συμμετέχοντες λόγω των παραγόντων υγείας ή προϋπάρχουσας κατάστασης.
- Οι οικογένειες και οι εργαζόμενοι είναι επίσης επιλέξιμοι για κάλυψη. Ένας σόλο επιχειρηματίας μπορεί να καλύψει την οικογένειά του σύμφωνα με τα σχέδια σύνδεσης. Για τις μικρές επιχειρήσεις με εργαζόμενους, τους εργαζόμενους και τις οικογένειές τους μπορεί επίσης να καλυφθεί.
- Οι όροι ασφαλίστρων και κάλυψης εξαρτώνται από κάθε σχέδιο. Ο νέος κανόνας δεν καθορίζει τιμολόγια ασφαλίστρων ή ανώτατα όρια. Ο νέος κανόνας δεν καθορίζει επίσης τα απαιτούμενα επίπεδα κάλυψης (όπως κάνει το Obamacare).
- Οι ασφαλιστές δεν υποχρεούνται να προσφέρουν σχέδια σύνδεσης. Στην πραγματικότητα, εναπόκειται στους μεμονωμένους ασφαλιστές και ενώσεις να αποφασίσουν εάν θα προσφέρουν τέτοια σχέδια. Είτε θα έχετε πρόσβαση σε ένα σχέδιο σύνδεσης για τη μικρή επιχείρησή σας, θα εξαρτάται από το τι είναι διαθέσιμο στην αγορά, και αυτό παραμένει σε λίγο αργότερα.
- Τα σχέδια υγείας των ενώσεων για τις μικρές επιχειρήσεις είναι σε μεγάλο βαθμό εκτός του ACA και δεν υπόκεινται στους κανόνες του Obamacare. Σύμφωνα με τον νέο κανόνα, οι μικρές επιχειρήσεις θα πρέπει να αξιολογήσουν προσεκτικά την κάλυψη.
- Ο νέος κανόνας δεν αλλάζει ούτε επηρεάζει τα υφιστάμενα σχέδια υγείας. Τα υφιστάμενα σχέδια υγείας των ενώσεων ενδέχεται να συνεχίσουν να λειτουργούν υπό τους υφιστάμενους όρους κάλυψης. Ωστόσο, αν τα σχέδια αυτά επιθυμούν να αποδεχθούν μικρότερες επιχειρήσεις ή να επεκτείνουν την επικράτειά τους, θα πρέπει να ακολουθήσουν τους νέους κανόνες.
- Τα νέα σχέδια υγείας της Ένωσης πρέπει να πληρούν ορισμένες νομικές απαιτήσεις. Για να αποφευχθεί η απάτη, ο Υπουργός Εργασίας απαιτεί από τα μέλη του εργοδότη να ασκούν τον έλεγχο της ένωσης, όπως εκλέγοντας ένα διοικητικό όργανο. Τα σχέδια πρέπει επίσης να συμμορφώνονται με τους κρατικούς ασφαλιστικούς κανονισμούς και να υπόκεινται στις κρατικές ασφαλιστικές αρχές. Τα αυτοσφαλισμένα σχέδια είναι επίσης δυνατά, αλλά πρέπει να τηρούν ειδικές απαιτήσεις.
- Ο νέος κανόνας τίθεται σε ισχύ την 1η Σεπτεμβρίου 2018. Αυτή η ημερομηνία ισχύει για σχέδια ασφαλιστικής εταιρείας που υποστηρίζονται από την εταιρεία. Υπάρχουν μεταγενέστερες ημερομηνίες για ορισμένα άλλα σχέδια, συμπεριλαμβανομένων των αυτοσφαλισμένων σχεδίων σύνδεσης.
- Περισσότερες πληροφορίες διατίθενται στο διαδίκτυο. Ο πλήρης κανόνας του Τμήματος Εργασίας μπορεί να βρεθεί εδώ. Οι Συχνές Ερωτήσεις είναι ευκολότερο να διαβαστούν και μπορούν να βρεθούν εδώ.
Αντίδραση στα Σχέδια Υγείας της Ένωσης
Όπως όλα τα πράγματα που σχετίζονται με την υγειονομική περίθαλψη, η αντίδραση στο νέο κανόνα εξαρτάται από το ποιον μιλάτε.
Το Τμήμα Εργασίας έλαβε 900 δημόσια σχόλια πριν περάσει τον νέο κανόνα. Σημείωσε ότι "οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που υπέβαλαν τα σχόλια αυτά δήλωσαν ότι υποστήριζαν πολύ το προτεινόμενο κανόνα ως τρόπο επέκτασης των επιλογών που έχουν για να αποκτήσουν πιο προσιτή κάλυψη της υγειονομικής περίθαλψης για τον εαυτό τους και τους υπαλλήλους τους".
Ο τρόπος με τον οποίο οι ιδιοκτήτες βλέπουν τα νέα σχέδια σύνδεσης μπορεί να εξαρτάται από το πώς προπονούνται στο Obamacare - και αυτό είναι μια μικτή τσάντα. Ο Obamacare έπληξε τους ανθρώπους με διαφορετικό τρόπο, ανάλογα με τις περιστάσεις.
Εδώ στο Small Business Trends, ακούσαμε από μερικούς ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που επωφελήθηκαν από το Obamacare. Σε μερικές περιπτώσεις έλαβαν κάλυψη για χρόνιες προϋπάρχουσες καταστάσεις που διαφορετικά δεν θα μπορούσαν να πάρουν οικονομικά. Ακούσαμε επίσης τις εκθέσεις των ιδιοκτητών που επωφελήθηκαν από τις επιδοτήσεις μείωσης των συντελεστών. Για τους ιδιοκτήτες σαν αυτούς, το Obamacare ήταν μια σωτηρία.
Ωστόσο, άλλοι μικροί επιχειρηματίες βρήκαν τον εαυτό τους να διαταράσσεται και να αποσπάται από τα παλιά τους σχέδια. Είχαν λιγότερες επιλογές. Έφθασαν να αγοράζουν κάλυψη στην αγορά ACA, αντιμετωπίζοντας συχνά πολύ υψηλότερα ποσοστά και μεγαλύτερα ποσά έκπτωσης. (Στην περίπτωση του συγγραφέα, το αποτέλεσμα ήταν ένα ασφάλιστρο τέσσερις φορές υψηλότερο μετά την απομάκρυνση από την πολιτεία και την απώλεια του σχεδίου υγείας μας).
Παρά το γεγονός ότι ορισμένοι ιδιοκτήτες φεύγουν καλύτερα κάτω από το Obamacare, στο σύνολό τους η ACA δεν ήταν δημοφιλής στις μικρές επιχειρήσεις. Λιγότερες επιλογές και υψηλότερα ασφάλιστρα είναι οι κύριοι ένοχοι. Δείτε: Γιατί το 60% θέλει να καταργηθεί το Obamacare.
Επομένως, οτιδήποτε αυξάνει την επιλογή, προσφέρει οικονομικά προσιτά σχέδια και παρέχει βασικές προφυλάξεις για τους καταναλωτές, χτυπά τα βασικά μικρά επιχειρησιακά σημεία πόνου. Αυτός ο νέος κανόνας επιχειρεί να καταργήσει ρυθμιστικά εμπόδια και για τα τρία.
Οι ομάδες της βιομηχανίας μικρών επιχειρήσεων τείνουν να αντιδρούν θετικά στον νέο κανόνα. Ωστόσο, θέλουν επίσης ευρύτερες μεταρρυθμίσεις.
- Για παράδειγμα, το NFIB, το οποίο είχε ανεπιτυχώς αμφισβητήσει την Obamacare στα δικαστήρια, υποστηρίζει γενικά τον νέο κανόνα. Σε μια προετοιμασμένη δήλωση, ο διευθύνων σύμβουλος της NFIB, Juanita Duggan, δήλωσε: "Μετά την αποτυχία της Γερουσίας να καταργήσει την Obamacare, είμαστε ευγνώμονες στον Πρόεδρο Trump για την αντιμετώπιση κανονισμών που δυσκολεύουν και μειώνουν τις δαπάνες των μικρών επιχειρήσεων για την παροχή υγειονομικής περίθαλψης στον εαυτό τους και στους υπαλλήλους τους. "
- Η NSBA επαίνεσε το DOL για την προσπάθεια αντιμετώπισης της υγειονομικής περίθαλψης. Αλλά η NSBA επεσήμανε επίσης τις πιθανές "ακούσιες συνέπειες" των σχεδίων σύνδεσης. Για παράδειγμα, φοβάται ότι ο κανόνας θα μπορούσε να καταστήσει την ασφάλιση ακριβότερη για ορισμένες μικρές επιχειρήσεις. Η NSBA επισημαίνει επίσης ότι τα σχέδια, τα οποία είναι κυρίως εκτός του ACA, θα μπορούσαν να έχουν μικρότερη κάλυψη και όρους που δεν είναι τόσο ευνοϊκοί όσο τα σχέδια του Obamacare. Διαβάστε την ανάλυση της NSBA εδώ.
Οι νομικές ενέργειες έχουν επίσης απειληθεί από ορισμένους γενικούς εισαγγελείς. Ανησυχούν για τη ρυθμιστική εποπτεία εάν τα σχέδια υπερβαίνουν τις κρατικές γραμμές. Ο τρόπος με τον οποίο θα εξελιχθούν τέτοιες προκλήσεις παραμένει προς το παρόν.
Τι πρέπει να κάνουν οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων σήμερα
Θα χρειαστεί αρκετός χρόνος για να προσφερθεί νέα προσφορά στον Σύνδεσμο. Επομένως δεν υπάρχει καμία ενέργεια που πρέπει να πάρουμε σήμερα.
Κρατήστε τα μάτια και τα αυτιά σας ανοικτά μεταξύ των ενώσεων στις οποίες ανήκετε, συμπεριλαμβανομένων των εμπορικών επιμελητηρίων και των βιομηχανικών ομάδων. Τους επόμενους μήνες, μετά την 1η Σεπτεμβρίου 2018, μπορείτε να δείτε πιθανές νέες προσφορές σύνδεσης.
Ίσως αξίζει να ενταχθείτε σε μια επιχειρηματική ομάδα εάν προσφέρουν σχέδια υγείας της Ένωσης. Συζητήστε με άλλους ιδιοκτήτες επιχείρησης στην περιοχή ή τη βιομηχανία σας για να δείτε πώς καλύπτονται.
Αγοράστε προσεκτικά. Όταν βρίσκετε ένα σχέδιο σύνδεσης, αξιολογείτε προσεκτικά. Οι όροι κάλυψης θα διαφέρουν, καθώς τα σχέδια δεν έχουν απαραιτήτως τα επιτρεπόμενα επίπεδα κάλυψης ACA. Ελέγξτε την υποστήριξη πίσω από οποιαδήποτε σχέδια σύνδεσης για τη δύναμή της.
Τέλος, μιλήστε με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα. Ενημερώστε τον αντιπρόσωπό σας ότι ενδιαφέρεστε για τα σχέδια υγείας της Ένωσης. Μπορεί να γνωρίζει νέες προσφορές σχεδίου.
Φωτογραφία μέσω Shutterstock
4 Σχόλια ▼
