Η κατάσταση της χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων υπήρξε πρόσφατα μια μικτή τσάντα, όπως έγραψε προηγουμένως ο Joel Libava Τάσεις μικρών επιχειρήσεων. Αλλά αργά, τα πράγματα φαίνεται να βελτιώνονται. Τον περασμένο μήνα, οι New York Times ανέφεραν ότι περισσότερες μικρές επιχειρήσεις αναζητούν και λαμβάνουν τραπεζικά δάνεια. Και σε μια νέα μελέτη του Capitol One, το 85 τοις εκατό των μικρών επιχειρήσεων των ΗΠΑ που συμμετείχαν στην έρευνα αναφέρουν ότι μπορούν να έχουν πρόσβαση στη χρηματοδότηση που χρειάζονται - από το 70 τοις εκατό την ίδια χρονιά πέρυσι.
$config[code] not foundΑλλά τι είδους κεφάλαιο παίρνουν αυτές οι επιχειρήσεις και βοηθάει ή τραυματίζει μακροπρόθεσμα; Μια νέα έρευνα της MultiFunding LLC, μιας επιχείρησης που βοηθά τις μικρές επιχειρήσεις να βρουν χρηματοδότηση, παρουσιάζει μια ελαφρώς διαφορετική προοπτική από τις περισσότερες έρευνες για το θέμα.
Το εθνικό δελτίο δανεισμού μικρών επιχειρήσεων της MultiFunding επικεντρώθηκε σε μικρές και σχετικά νέες επιχειρήσεις: Οι εταιρείες που έλαβαν έρευνες είχαν μεσαία ετήσια έσοδα ύψους 750.000 δολαρίων και ήταν στην επιχείρηση κατά μέσο όρο μόνο τρία χρόνια. Από τη μεγάλη ποικιλία βιομηχανιών και περιοχών, οι επιχειρηματίες που συμμετείχαν στην έρευνα ήταν οι πελάτες της MultiFunding που αναζητούσαν ενεργά κατά μέσο όρο 325.000 δολάρια σε δάνεια. περισσότερα από 25% είχαν ήδη απορριφθεί από τις τράπεζες. Η μελέτη προσπάθησε να καθορίσει ποιοι τύποι δανείων ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων στη σημερινή αγορά μπορούν να τύχουν και ποια επιτόκια μπορούν να αναμένουν να πληρώσουν για τα δάνειά τους.
Η MultiFunding διαπίστωσε ότι οι τράπεζες ταξινομούν τους υποψηφίους δανείου σε μία από τις τρεις κατηγορίες και βασίζουν τις εγκρίσεις και τα επιτόκια τους στην κατηγοριοποίηση. Δείτε πώς καταρρέει:
1. Πλούσιοι σε περιουσιακά στοιχεία ιδιοκτήτες επιχείρησης - (31% στη μελέτη)
Αυτοί οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων διαθέτουν περιουσιακά στοιχεία ή / και τα μετρητά που επαρκούν για την κάλυψη των απαιτήσεων εξασφάλισης των τραπεζών και των δανειστών της SBA. Ως αποτέλεσμα, είναι σε θέση να αποκτήσουν επιτόκια μεταξύ 3% και 8% ετησίως. "Τα κυβερνητικά υποστηριζόμενα προγράμματα SBA ευνοούν αυτήν την ομάδα" λέει η μελέτη.
2. Περιφερειακοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων (47% στη μελέτη)
Αυτοί οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων έχουν πίστωση και ταμειακή ροή, αλλά στερούνται τα περιουσιακά στοιχεία που χρησιμεύουν ως εξασφάλιση. Οι δανειολήπτες που θεωρούνται ως "Β-επίπεδο" πρέπει να χρησιμοποιούν λιγότερο επιθυμητές και πιο δαπανηρές μεθόδους χρηματοδότησης, συμπεριλαμβανομένου του factoring, των δανείων προόδου μετρητών, των ακάλυπτων δανείων και των δανείων ιδιωτικού χρήματος. "Πληρώνουν ένα υψηλό ασφάλιστρο εξαιτίας της έλλειψης εγγυήσεων" σύμφωνα με τους συγγραφείς της έρευνας.
3. Μη-αξιόπιστοι ιδιοκτήτες επιχείρησης (15% στη μελέτη)
Μια τριπλή μίζα κακής πίστωσης, κακή ταμειακή ροή και έλλειψη εξασφαλίσεων αφήνουν αυτές τις μικρές επιχειρήσεις μη επιλέξιμες για χρηματοδότηση σε οποιαδήποτε τιμή.
Ακόμη και για μικρές επιχειρήσεις που μπορούν να λάβουν χρηματοδότηση, τα επιτόκια είναι συχνά απαγορευτικά για τη συνεχή ανάπτυξη. Μόνο το 10 τοις εκατό των επιχειρηματιών που ερωτήθηκαν πιστοποίησε τα συμβατικά δάνεια από ασφαλισμένες τράπεζες της FDIC. Η MultiFunding διαπίστωσε ότι περίπου το 40% των επιχειρηματιών θα έπρεπε να πληρώσουν πάνω από 23% σε ετήσιους τόκους και χρεώσεις αν ήταν σε θέση να λάβουν χρηματοδότηση και το 21% των ιδιοκτητών θα πληρώσει περισσότερο από 30%. Αυτά τα ποσοστά είναι συγκρίσιμα με εκείνα της χρηματοδότησης με πιστωτικές κάρτες, τα οποία οι περισσότεροι ειδικοί των μικρών επιχειρήσεων συνήθως προειδοποιούν.
Με βάση αυτές τις τάσεις δανεισμού, η MultiFunding καταλήγει, "Οι μικρές επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν μια εθνική κρίση δανεισμού η οποία δεν αντικατοπτρίζεται επαρκώς στα στοιχεία που δημοσιεύονται από τους κορυφαίους δανειστές του έθνους." Η κατάσταση είναι ιδιαίτερα δύσκολη για τις μικρές επιχειρήσεις με εισόδημα κάτω από 1 εκατομμύριο δολάρια ετησίως, καθώς αυτά τα επιτόκια θέτουν ένα πρόβλημα με την παραμονή τους στην επιχείρηση.
"Στη σημερινή οικονομία, οι εξασφαλίσεις αποτελούν βασικό παράγοντα για τον καθορισμό των επιτοκίων" η έκθεση συνεχίζεται. "Η πίστωση και οι ταμειακές ροές, οι οποίες κατά το παρελθόν ήταν σημαντικές για την αξιολόγηση της αξιοπιστίας των μικρών επιχειρήσεων, έκαναν πίσω στον ισολογισμό τους την ύπαρξη κάποιου ιδίου κεφαλαίου."
Είχατε προβλήματα με την πρόσβαση σε πίστωση με αποδεκτά επιτόκια;
15 Σχόλια ▼
