Μια μεγάλη τάση στον δανεισμό μικρών επιχειρήσεων κατά τους τελευταίους μήνες ήταν η εμφάνιση θεσμικών δανειστών. Αυτή η κατηγορία περιλαμβάνει:
- Ασφαλιστικές εταιρείες
- Οικογενειακά κεφάλαια
- Αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου
- Άλλα μη τραπεζικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που αναζητούν επενδύσεις υψηλής απόδοσης
Συνήθως, είναι σε θέση να προσφέρουν πιο ανταγωνιστικές τιμές δανειακών επιλογών από τους εναλλακτικούς δανειστές, οι οποίοι μερικές φορές χρεώνουν τόκο έως και 30-50%. Μπορούν επίσης να παρέχουν ποσά μέχρι $ 1 εκατομμύριο ή περισσότερα.
$config[code] not foundΓενικά, τα επιτόκια που χρεώνουν οι θεσμικοί δανειστές θα πέσουν κάπου μεταξύ του 6-8% που συνήθως προσφέρουν οι τράπεζες και των υψηλών ποσοστών των εταιρειών που προβαίνουν σε μετρητά. Το αποτέλεσμα είναι ότι, καθώς αυτοί οι θεσμικοί δανειστές εισέρχονται στην αγορά δανεισμού μικρών επιχειρήσεων, οι επιχειρηματίες έχουν στη διάθεσή τους μεγαλύτερες ποσότητες μακροπρόθεσμων σταθερών χρημάτων. Οι δανειολήπτες μπορούν να πάρουν καλύτερα προϊόντα με ελκυστικά επιτόκια και όρους. Αυτά είναι καλά νέα.
Κατά τη διάρκεια των τελευταίων 3-4 μηνών, η εταιρεία μου έχει επεξεργαστεί πάνω από 20 εκατομμύρια δολάρια για τη χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεων από θεσμικούς δανειστές. Στην πραγματικότητα, έχουμε προσθέσει θεσμικούς δανειστές ως μια νέα κατηγορία στο συχνά αναφερόμενο δείκτη Biz2Credit Small Business Lending. Τον Ιανουάριο του 2014, αυτοί οι μη τραπεζικοί δανειστές χορήγησαν το 56,5% των αιτήσεων χρηματοδότησης που έλαβαν - πολύ υψηλότερο ποσοστό έγκρισης από τις μεγάλες ή τις μικρές τράπεζες.
Επειδή οι εναλλακτικοί δανειστές, όπως είναι οι παράγοντες και οι εταιρείες προόδου μετρητών, χρεώνουν τόσο υψηλό ασφάλιστρο για τον κίνδυνο τους και την ταχύτητα με την οποία επεξεργάζονται τα δάνεια, άλλοι παίκτες έχουν έρθει στην αγορά ψάχνοντας να γεμίσουν το κενό. Η πρόβλεψή μου είναι ότι η ζήτηση για βραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση υψηλού ενδιαφέροντος θα μειωθεί, ιδίως καθώς οι οικονομικές συνθήκες συνεχίζουν να βελτιώνονται.
Εν τω μεταξύ, οι μεγάλες τράπεζες εγκρίνουν υψηλότερο ποσοστό αιτήσεων για δάνεια μικρών επιχειρήσεων από ό, τι οποιαδήποτε στιγμή από την ύφεση. Οι δανειστές με 10 δισεκατομμύρια δολάρια + σε στοιχεία ενεργητικού ενέκριναν το 17,8% των αιτήσεων τον Ιανουάριο. Επωφελούνται επειδή οι φερέγγυοι δανειολήπτες υποβάλλουν αίτηση για χρηματοδότηση, εν μέρει επειδή η οικονομία βελτιώνεται αργά αλλά σταθερά. Βεβαίως, οι συνθήκες δεν φαίνονται τόσο δύσκολες όσο το 2009 ή το 2010. Τώρα, όταν οι τράπεζες ζητούν οικονομικά έγγραφα τριετούς διάρκειας, διαπιστώνουν ότι οι καταστάσεις των επιχειρήσεων έχουν βελτιωθεί αρκετά κατά τη χρονική περίοδο μεταξύ 2011 και 2013.
Εν τω μεταξύ, οι εγκρίσεις δανείων σε μικρές τράπεζες έχουν ανέλθει στο 50,9%. Αυτό είναι σημαντικό επειδή σημαίνει ότι οι δανειολήπτες είναι πιο πιθανό να χρηματοδοτηθούν από ό, τι να απορριφθούν.Αυτό που οδηγεί είναι το γεγονός ότι ο δανεισμός της SBA έχει αυξηθεί σημαντικά τον περασμένο μήνα. Οι μικρές τράπεζες, ειδικότερα, επεξεργάζονται πολλά δάνεια μέσω του προγράμματος SBA Express (δάνεια κάτω των 350.000 δολαρίων) και του προγράμματος SBA 7 (a) (δάνεια μεταξύ 350.000 και 5 εκατομμυρίων δολαρίων).
Τι συμβαίνει με τους εναλλακτικούς δανειστές;
Εξακολουθούν να διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο. Το 2013, ήταν πρόθυμοι να δανείσουν κατά τη διάρκεια της διακοπής της κυβέρνησης, μια εποχή που οι τράπεζες δεν μπορούσαν να πάρουν τις πληροφορίες που χρειάζονταν από τη SBA και την IRS για να διευκολύνουν τα δάνεια της SBA. Ωστόσο, σημειώνεται σταδιακή μείωση των ποσοστών έγκρισης, ποσοστό 64,1% τον Ιανουάριο του 2014, από 67,3% το Δεκέμβριο.
Ενώ οι εναλλακτικοί δανειστές προσφέρουν γρήγορη λήψη αποφάσεων, τα ποσοστά τους είναι υψηλά. Τώρα πρέπει να ανησυχούν για την αύξηση του δανεισμού από τράπεζες όλων των μεγεθών, καθώς και για τους θεσμικούς δανειστές που προσπαθούν τώρα να τρώνε το γεύμα τους.
Δανειστείτε φωτογραφία μέσω του Shutterstock
Περισσότερα στο: Biz2Credit 2 Σχόλια ▼
