Οι μεγάλες τράπεζες ήταν πάντα αντίθετες σε κίνδυνο. Τείνουν επίσης να θεωρούν τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις ως υψηλού κινδύνου, επιλέγοντας να περιορίσουν τις επενδύσεις, τόσο από πλευράς δανεισμού όσο και υπηρεσιών, για την αγορά των ΜΜΕ. Μια έρευνα πίστωσης του 2015 από την Federal Reserve διαπίστωσε ότι τα μικρότερα ιδρύματα είχαν 18% περισσότερες πιθανότητες να εγκρίνουν ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων από τις μεγάλες τράπεζες, ενώ οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις που συνεργάζονταν με μεγάλες τράπεζες ανέφεραν μη ικανοποιητική βαθμολογία ικανοποίησης 51%.
$config[code] not foundΕνώ οι τράπεζες δεν είναι πάντοτε χρήσιμες για τις ΜΜΕ, υπάρχουν και άλλες επιλογές για τις υπηρεσίες που παρέχουν. Τα καλά νέα για τις Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις είναι ότι τα πάντα, από δάνεια μικρών επιχειρήσεων έως πληρωμές, μισθοδοσία μέχρι σημείο πώλησης, ξαφνικά έχουν ανταγωνισμό υπό μορφή fintech. Η Fintech δημιουργεί ανταγωνισμό σε μια αγορά χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, η οποία θα φαινόταν εξαιρετικά αφιλόξενη στους παρόχους υπηρεσιών που δημιουργούσαν μόλις λίγα χρόνια πριν. Ορισμένες εταιρείες fintech αναπτύσσονται παρέχοντας εξειδικευμένες και αποτελεσματικές υπηρεσίες από δανεισμό σε πληρωμές και οτιδήποτε άλλο χρειάζεται να αναπτύξουν οι Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις.
Fintech Trends
Οφέλη για τον ανταγωνισμό Πολλοί
Μερικά από τα αποτελέσματα είναι εκπληκτικά, με εταιρείες fintech οι οποίες ήταν οι ίδιες μικρές επιχειρήσεις που επεκτάθηκαν γρήγορα στο κενό υπηρεσιών που άφησαν οι μεγάλες τράπεζες. Οι εταιρείες που ανακατεύουν την αγορά δανεισμού των μικρομεσαίων επιχειρήσεων περιλαμβάνουν την Kabbage, η οποία επεξεργάστηκε δάνεια ύψους 1,6 δισ. Δολ. Σε δάνεια SMB, και η Lendio, η οποία εξασφάλισε χρηματοδότηση ύψους 20 εκατ. Δολαρίων τον Οκτώβριο. Ο προμηθευτής πληρωμών με έδρα τη Σουηδία Trustly επεξεργάζεται συναλλαγές με ετήσιο ρυθμό εκτέλεσης άνω των 3,5 δισ. Ευρώ.
Είναι σαφές ότι η αγορά τους είναι μεγάλη και οι επενδυτές βλέπουν συνεχή ανάπτυξη. Έτσι ποιοι είναι οι πελάτες τους; Ο επικεφαλής εμπορικός διευθυντής της Trustly, Johan Nord, τις βλέπει ως τακτικές ΜΜΕ, με όρεξη για ανάπτυξη, που θέλουν ένα οικονομικό, εύκολο και αποτελεσματικό σύστημα πληρωμών.
"Η τεχνολογία της Trustly επιτρέπει στις ΜΜΕ να επεκταθούν από μια χώρα σε ολόκληρη την Ευρώπη χωρίς πρόσθετο κόστος, καθιστώντας τους πανευρωπαϊκά αποτελεσματικό", λέει ο Nord. "Η διαχείριση όλων γίνεται μέσω μιας συμφωνίας για όλες τις αγορές, μειώνοντας έτσι τις διοικητικές δαπάνες. Δεδομένου ότι η Trustly διαχειρίζεται ολόκληρη τη διαδικασία πληρωμής, επιτρέπει την άμεση και ανώδυνη επιστροφή χρημάτων για τους εμπόρους. Παρέχει επίσης στις ΜΜΕ και άλλες λειτουργίες, όπως η καθυστέρηση πληρωμών έως ότου επιτευχθούν ορισμένα κριτήρια ή η κατανομή των πληρωμών μεταξύ διαφορετικών παρόχων στην αλυσίδα αξίας. "
Ως επί το πλείστον, οι εταιρείες fintech δεν έχουν αγωνιστεί με τις μεγάλες τράπεζες για τις παραδοσιακές τους δραστηριότητες, όπως οι μεγάλες επιχειρηματικές πιστώσεις και τα στεγαστικά δάνεια, αλλά υπάρχουν και μικρομεσαίες επιχειρήσεις, ακόμη και στις αγορές αυτές, εκτός από εκείνες που παρέχουν υποθηκευμένη ή νεότερες αγορές όπως το ηλεκτρονικό εμπόριο.
Ο νέος μικροεπιχειρηματίας Muhammad Yunnus κέρδισε το Βραβείο Νόμπελ Ειρήνης του 2006 και η Fintech έχει φέρει αυτήν την αποδιοργανωτική οικονομική καινοτομία σε μια σειρά αγορών, συμπεριλαμβανομένων των δανείων SMB.
Ο ανταγωνισμός από την Fintech όχι μόνο αυξάνει τη διαθεσιμότητα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, αλλά μπορεί επίσης να προωθήσει χαμηλότερες τιμές και να δημιουργήσει νέες υπηρεσίες μέσω προσαρμογής ή συσκευασίας για συγκεκριμένες αγορές, καθώς και καινοτομίας. Η Fintech μπορεί επίσης να προσφέρει και άλλα οφέλη, όπως η ταχύτητα, η ασφάλεια και η ευκολία.
Τι Fintech φέρνει στο τραπέζι
Η εφαρμογή τεχνολογίας στις προκλήσεις της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας σημαίνει συχνά χρήση καινοτομιών στην κρυπτογράφηση και σε άλλους τομείς ασφάλειας ή αλγορίθμων που βοηθούν στην ανάλυση ευκαιριών και κινδύνων.
Ορισμένα από τα συγκεκριμένα οφέλη της Fintech ποικίλλουν μεταξύ των διαφόρων χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, και μερικά είναι περισσότερο ή λιγότερο κοινά για τον τύπο. Η τεχνολογία μπορεί να μειώσει τα εμπόδια και το κόστος και να επιτρέψει τη δημιουργία νέων ή διαφορετικών μοντέλων υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων και των προσαρμοσμένων λύσεων.
Ακριβώς στον δανεισμό, ο κοινωνικός δανεισμός και η αλγοριθμική πιστοληπτική αξιολόγηση έχουν αυξημένη διαθεσιμότητα για τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Τα νέα μοντέλα χρηματοδότησης είναι επίσης διαθέσιμα από την Fintech.
Οι πλατφόρμες δανεισμού από ομότιμους χρήστες μειώνουν το εμπόδιο της κλίμακας που έχει εμποδίσει πολλές ΜΜΕ σε όλο τον κόσμο. Εταιρείες όπως ο Χρηματοδοτικός Κύκλος με βάση τις ΗΠΑ ή το Prosper Marketplace έχουν διευκολύνει δεκάδες χιλιάδες επιχειρηματικών δανείων από ομότιμους. Οι Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις επωφελούνται όχι μόνο από την πρόσβαση στη χρηματοδότηση, αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις από ανώτερους συντελεστές, που ωθούνται τόσο από την απομάκρυνση των διαμεσολαβητών όσο και από τον ανταγωνισμό για το αρχικό μερίδιο αγοράς.
Στις πληρωμές, η Fintech είναι βαθιά συνδεδεμένη με το ηλεκτρονικό εμπόριο και το διεθνές εμπόριο, επιτρέποντας τις διασυνοριακές πωλήσεις χωρίς να δημιουργεί μείζονες προκλήσεις που σχετίζονται με την ταχύτητα συναλλαγής ή τη μετατροπή νομισμάτων. Ενεργοποιώντας το ηλεκτρονικό εμπόριο για τις ΜΜΕ, η fintech κατέχει το κλειδί της ταχείας ανάπτυξης για τις εταιρείες που επιβραδύνουν μόνο από το μέγεθος της τοπικής τους αγοράς. Μια εταιρεία που εξυπηρετεί με επιτυχία μια τοπική θέση μπορεί απλώς να επαναλάβει αυτή την επιτυχία σε πολλές παρόμοιες αγορές σε διαφορετικές τοποθεσίες, αν μπορεί να καταφέρει να λάβει πληρωμές και να παραδώσει το προϊόν ή την υπηρεσία από απόσταση.
Σημασία της προσφοράς επιχειρηματικών υπηρεσιών στην κερδοφορία
Για πολλούς ιδιοκτήτες μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων, τα ίδια είδη ζητημάτων κλίμακας που δυσχεραίνουν το δανεισμό παρουσιάζουν επίσης προκλήσεις κόστους. Υπάρχουν πολύ λίγες ευκαιρίες για τις ΜΜΕ να μειώσουν το κόστος χωρίς να θυσιάζουν την ποιότητα των βασικών προϊόντων ή υπηρεσιών. Η επίτευξη ελαφρώς καλύτερου επιτοκίου ή ελαφρώς πιο αποτελεσματικής υπηρεσίας μπορεί να είναι η διαφορά μεταξύ καλών περιθωρίων και περιθωρίων.
Οι αποταμιεύσεις μπορούν να βρεθούν σε ανταγωνιστικούς τομείς της αγοράς υπηρεσιών προς επιχειρήσεις, και στις αναδυόμενες υπηρεσίες που κάνουν κάτι με νέο, πιο αποτελεσματικό τρόπο. Ενώ η fintech έχει αυξήσει τον άμεσο ανταγωνισμό με τις μεγάλες τράπεζες που αντιμετωπίζουν σε μια σειρά υπηρεσιών, η Fintech μπορεί επίσης να μειώσει τον αριθμό των βημάτων μιας διαδικασίας, όπως κάνει με σιγουριά μια γέφυρα απευθείας ανάμεσα στις τράπεζες του πελάτη και τους εμπόρους που θέλουν να πληρώσουν.
"Για τις ΜΜΕ, οι νέοι πάροχοι υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών (PISP), όπως και το Trustly, προσφέρουν την αποτελεσματικότητα που προσφέρεται με νέες και καινοτόμες λύσεις ηλεκτρονικής πληρωμής. Η υπηρεσία Trustly επιτρέπει στους καταναλωτές να πληρώνουν απευθείας τα αγαθά και τις υπηρεσίες απευθείας από τους τραπεζικούς τους λογαριασμούς, χωρίς να χρειάζονται μεσάζοντες, όπως πιστωτική ή χρεωστική κάρτα, με ασφάλεια σε επίπεδο τραπεζών προς και από οπουδήποτε στην Ευρώπη. Το προϊόν είναι δωρεάν για τους καταναλωτές και έχει το πρόσθετο χαρακτηριστικό ασφαλείας ότι δεν αποθηκεύει κανένα από τα πολύτιμα στοιχεία σας και για τις ΜΜΕ, όπως οι έμποροι ηλεκτρονικού εμπορίου, εξαλείφει τα θέματα κινδύνου και απάτης. Το περιβάλλον εργασίας Trustly μπορεί να ενσωματωθεί στην ιστοσελίδα του εμπόρου και οι επισκέπτες που μπορούν να πληρώσουν από την τοπική τους τράπεζα χρησιμοποιώντας τα παραδοσιακά στοιχεία σύνδεσης τους, σε οποιαδήποτε συσκευή. "
Αυτές οι αποδόσεις, από αποφυγή αμοιβών στους μεσάζοντες έως τη μείωση της απάτης, εξοικονομούν χρήματα όλα.
Δεδομένου ότι όλα τα χρήματα που εξοικονομούνται στα επιχειρησιακά έξοδα είτε προστίθενται στο κάτω άκρο είτε αναπροσανατολίζονται σε χρηματοδότηση άλλων περιοχών, η εξεύρεση τρόπων να λάβετε τις ίδιες ή καλύτερες επιχειρηματικές υπηρεσίες με λιγότερα χρήματα είναι μια τεράστια ευκαιρία. Σε αυτό το σημείο στην ανάπτυξη της αγοράς, οι Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις είναι τοποθετημένες για να ενταχθούν στην πρώτη γραμμή, επωφελούμενη από αυτή την ευκαιρία, με fintech.
Με λίγο επιπλέον χρόνο για να ψωνίσετε, μπορείτε να επωφεληθείτε από τη νέα και βελτιωμένη αγορά χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.
- Οι μεγάλες τράπεζες μειώνουν τα δάνεια στις μικρές επιχειρήσεις
- FinTech εναντίον παραδοσιακών τραπεζικών συναλλαγών: Δεν πρόκειται για παιχνίδι με μηδενικό άθροισμα
- Οι μεγάλες τράπεζες γίνονται «σαθροί αγωγοί» καθώς η Fintech αναλαμβάνει
- Top 10 Fintech για μικρές επιχειρήσεις
- Για τις ΜΜΕ, οι νέοι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εκκίνησης πληρωμών (PISP), όπως το Trustly, προσφέρουν την αποτελεσματικότητα που προσφέρεται με νέες και καινοτόμες λύσεις ηλεκτρονικής πληρωμής. Η υπηρεσία Trustly επιτρέπει στους καταναλωτές να πληρώνουν απευθείας τα αγαθά και τις υπηρεσίες απευθείας από τους τραπεζικούς τους λογαριασμούς, χωρίς να χρειάζονται μεσάζοντες, όπως πιστωτική ή χρεωστική κάρτα, με ασφάλεια σε επίπεδο τραπεζών προς και από οπουδήποτε στην Ευρώπη. Το προϊόν είναι δωρεάν για τους καταναλωτές και έχει το πρόσθετο χαρακτηριστικό ασφαλείας ότι δεν αποθηκεύει κανένα από τα πολύτιμα στοιχεία σας και για τις ΜΜΕ, όπως οι έμποροι ηλεκτρονικού εμπορίου, εξαλείφει τα θέματα κινδύνου και απάτης. Η διεπαφή χρήστη Trustly μπορεί να ενσωματωθεί στην ιστοσελίδα του εμπόρου και η επίσκεψη των καταναλωτών μπορεί να πληρώσει από την τοπική τράπεζά τους χρησιμοποιώντας τα παραδοσιακά στοιχεία σύνδεσης σε οποιαδήποτε συσκευή.
- Η τεχνολογία της Trustly επιτρέπει στις ΜΜΕ να επεκταθούν από μία χώρα σε ολόκληρη την Ευρώπη χωρίς επιπλέον κόστος, καθιστώντας τους πανευρωπαϊκές. Διαχειρίζεται όλα αυτά μέσω μιας συμφωνίας για όλες τις αγορές, μειώνοντας έτσι τις διοικητικές δαπάνες. Δεδομένου ότι η Trustly διαχειρίζεται ολόκληρη τη διαδικασία πληρωμής, επιτρέπει την άμεση και ανώδυνη επιστροφή χρημάτων για τους εμπόρους. Παρέχει επίσης στις ΜΜΕ και άλλες λειτουργίες, όπως η καθυστέρηση πληρωμών έως ότου επιτευχθούν ορισμένα κριτήρια ή η κατανομή των πληρωμών μεταξύ διαφορετικών παρόχων στην αλυσίδα αξίας.
Fintech Φωτογραφία μέσω του Shutterstock
2 Σχόλια ▼
