Πολλές μικρές επιχειρήσεις αποτυγχάνουν τα πρώτα χρόνια και ένας λόγος για τον οποίο εξαντλούνται τα χρήματα. Αν έχετε παρακολουθήσει ποτέ την τηλεόραση στο Dragon's Den, στο Shark Tank ή στο The Apprentice, θα γνωρίζετε ότι ένας από τους πιο σημαντικούς τρόπους για να επιτύχετε επιχειρηματική επιτυχία είναι να έχετε τα οικονομικά σωστά.
Αυτό σημαίνει να σκεφτόμαστε σκληρά για το πώς θα χρηματοδοτήσετε την επιχείρηση τόσο στην αρχή όσο και καθώς μεγαλώνει. Η υποβολή αίτησης για δάνειο χωρίς κατάλληλη προετοιμασία είναι ο λόγος για τον οποίο πολλές μικρές επιχειρήσεις απορρίπτονται.
$config[code] not foundΕίναι σημαντικό να κατανοήσετε τον τρόπο με τον οποίο οι τραπεζίτες αποφασίζουν εάν η επιχείρησή σας είναι αξιόπιστη ή όχι.
Σύμφωνα με την Intuit: "Οι τραπεζίτες δανείζουν τα πέντε Cs πίστωσης: χαρακτήρα, εξασφάλιση, ταμειακή ροή (αρκετή για την εξυπηρέτηση του χρέους), πίστωση και όροι. Εάν οι ταμειακές ροές και οι πιστώσεις είναι αδύναμες, τότε πρέπει να τονίσουμε τον χαρακτήρα, τις εξασφαλίσεις και τους όρους. "
Ανακεφαλαιώστε το πού βρίσκεστε σε αυτούς τους πέντε παράγοντες. Με την πάροδο του χρόνου, καθεμία από αυτές μπορεί να βελτιωθεί. Πώς παρουσιάζετε τον εαυτό σας και τις πληροφορίες σας μπορεί να σημαίνει τη διαφορά μεταξύ έγκρισης και απόρριψης.
Λόγοι Απορρίπτονται τα δάνεια SmallBiz
Οι Μικρές Επιχειρηματικές Τάσεις συζητήθηκαν προηγουμένως με τρόπους για να αποκλείσετε το επιχειρηματικό σας δάνειο. Αυτά είναι τα πιο συνηθισμένα:
- Κακή πίστωση ή καμία πίστωση
- Έλλειψη εξασφαλίσεων
- Αδύναμη ταμειακή ροή
- Έλλειψη προετοιμασίας
- Αναζητώντας μικρά δάνεια
- Τράπεζες που δεν αντιμετωπίζουν κίνδυνο
Η πρώτη προτεραιότητα είναι η καλύτερη προετοιμασία. Έχοντας ακριβείς, τρέχουσες οικονομικές καταστάσεις είναι επιτακτική. Η παραμονή στην κορυφή των απαιτήσεων και η μετατροπή του αποθέματος κάνουν γρήγορα την επιχείρησή σας χαμηλότερο κίνδυνο.
Ακολουθούν μερικές πηγές χρηματοδότησης που μπορείτε να εξετάσετε, με τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του καθενός.
Χρηματοδοτήστε την επιχείρησή σας
1. Η δική σας πιστωτική διευκόλυνση
Πολλές μικρές επιχειρήσεις ξεκινούν χρησιμοποιώντας τη πιστωτική διευκόλυνση που τους έχει ήδη ανοίξει: την τραπεζική υπερανάληψή τους. Από την πλευρά της προσφοράς, είναι γρήγορο και εύκολο να κανονίσετε ένα σχέδιο υπερανάληψης με μια τράπεζα. Πληρώνετε μόνο τους τόκους για τα χρήματα που πραγματικά χρησιμοποιείτε και δεν θα υπάρξει ποινή αν το πληρώσετε νωρίτερα.
Ωστόσο, εξακολουθεί να υπάρχει κίνδυνος με αυτή τη μορφή χρηματοδότησης. Αν υπερβείτε το όριο υπερανάληψης, τα τέλη μπορεί να είναι απότομα και η τράπεζά σας θα μπορούσε να αποφασίσει να αποσύρει την εγκατάσταση εάν δεν πληροίτε πλέον τα κριτήρια για την κατοχή της.
Αν αναρωτιέστε για τη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας χρησιμοποιώντας τις πιστωτικές κάρτες σας - μην το κάνετε. Όχι μόνο το ενδιαφέρον είναι υψηλό, αλλά αν τα πράγματα δεν πάνε όπως περιμένετε στην επιχείρησή σας, θα μπορούσατε να βρεθείτε σε ασφυκτικά χρέη και κάτω από τεράστιες ποσότητες άγχους, συν κίνδυνο να χάσετε τα πάντα εάν δεν είστε σε θέση να εξοφλήσετε το χρέος.
2. Προσέλκυση επενδυτών
Η απόκτηση εξωτερικών επενδυτών (που είναι ό, τι θέλουν να κάνουν οι ελπίδες των Dragon's Den και Shark Tank) είναι ένας άλλος πιθανός τρόπος για να χρηματοδοτήσετε τη μικρή επιχείρησή σας. Το πλεονέκτημα είναι ότι δεν θα χρειαστεί να εξοφλήσετε την επένδυση επειδή οι επενδυτές τυχερών παιχνιδιών στην επιχείρησή σας είναι κερδοφόροι.
Αλλά το μειονέκτημα είναι ότι θα χρειαστεί να δώσετε ένα μέρος της επιχείρησής σας για να το αξίσετε. Σκεφτείτε προσεκτικά για το αν θέλετε να το κάνετε αυτό. Εάν είναι σημαντικό για σας να διατηρήσετε την ιδιοκτησία της επιχείρησης, αυτό μπορεί να μην είναι η σωστή διαδρομή για εσάς.
Αυτό το παράδειγμα χρήσης του Venture Debt για να κρατάτε περισσότερα από την εταιρεία σας προσφέρεται σε τέσσερις δημιουργικές στρατηγικές για την αύξηση επιχειρηματικού κεφαλαίου:
Το Venture-χρέος είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να μειώσετε το κόστος πρόσβασης στο κεφάλαιο, εκμεταλλευόμενοι τόσο το χρέος όσο και το μετοχικό κεφάλαιο. Για παράδειγμα, ένας παραδοσιακός γύρος χρηματοδότησης ενδέχεται να απαιτεί από εσάς να παραιτηθείτε από το 20% της επιχείρησής σας για επενδύσεις ύψους 100.000 δολαρίων. Με το χρέος των επιχειρήσεων, θα μπορούσατε να διαπραγματευτείτε μια συμφωνία όπου θα έχετε πρόσβαση στα $ 100.000 που χρειάζεστε, αλλά αντί για το 20%, θα χρειαστεί να εγκαταλείψετε μόνο το 8% της εταιρείας σας. Φυσικά, τα $ 100.000 αντιμετωπίζονται ως δάνειο και θα πρέπει να επιστραφούν με τόκους.
Ένας τρόπος για να βρεθεί ο σωστός επενδυτής είναι να χρησιμοποιήσει έναν ισότιμο επενδυτή ομότιμων επενδυτών. Αξίζει να σημειωθεί ότι εάν αποφασίσετε να πάτε για επενδυτική διαδρομή (και για τις περισσότερες άλλες πηγές χρηματοδότησης), θα πρέπει να παρουσιάσετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο που υποδεικνύει τις δαπάνες και το προβλεπόμενο εισόδημα για πολλά χρόνια.
Τέλος, θυμηθείτε ότι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε περισσότερες από μία πηγές χρηματοδότησης για να υποστηρίξετε την ανάπτυξη της μικρής επιχείρησής σας. Ζυγίστε προσεκτικά τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα και αποφασίστε ποιος συνδυασμός επιλογών έχει νόημα για την τρέχουσα κατάστασή σας.
3. Επιχειρηματικά δάνεια
Σίγουρα θα χρειαστείτε ένα επιχειρηματικό σχέδιο για να πάρετε επιχειρηματικό δάνειο από την τράπεζά σας. Εάν το επιχειρησιακό σας σχέδιο είναι υγιές, ίσως μπορείτε να πάρετε τα χρήματα που χρειάζεστε. Το πλεονέκτημα ενός επιχειρηματικού δανείου είναι ότι θα έχετε αυτά τα χρήματα για μια συγκεκριμένη περίοδο και δεν θα χρειαστεί να δώσετε μακριά από την επιχείρησή σας για να το αποκτήσετε.
Αλλά το επικίνδυνο μέρος είναι ότι πρέπει να εξασφαλίσετε τα περισσότερα δάνεια χρησιμοποιώντας ένα από τα περιουσιακά σας στοιχεία. Εάν λάβετε επιχειρηματικό δάνειο με το σπίτι σας ως ασφάλεια και στη συνέχεια δεν μπορείτε να το επιστρέψετε σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα, κινδυνεύετε να χάσετε τόσο την επιχείρησή σας όσο και το σπίτι σας. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι καλή ιδέα να αναθεωρήσετε το είδος του δανείου μικρών επιχειρήσεων, τους όρους και τα τέλη προτού υπογράψετε τη διακεκομμένη γραμμή για να βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει την καλύτερη διαπραγμάτευση.
Μία σημαντική πρόκληση για τις νέες επιχειρήσεις είναι η λήψη δανείου χωρίς πίστωση. Υπάρχει ένα λευκό χαρτί που διατίθεται για δωρεάν download στο Πώς να πάρει ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων με καμία πίστωση που προσφέρει αυτές τις συμβουλές σχετικά με τα πιστωτικά αποτελέσματα SMB και δάνεια κεφαλαίου κίνησης:
- Όταν οι επιχειρήσεις δεν έχουν πιστωτική ή κακή πίστωση, τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης είναι ευκολότερο να πάρουν από άλλα είδη δανείων
- Η κατάθεση πτώχευσης στο παρελθόν δεν αποκλείει τους αιτούντες να λάβουν αυτό το είδος δανείου
- Περισσότερη ευελιξία στον τρόπο χρήσης των χρημάτων
- Δεν απαιτείται εγγύηση
- Απλούστερη διαδικασία εφαρμογής με ταχύτερη έγκριση
Η ανάληψη δανείου λόγω της ύφεσης της επιχείρησης θα πρέπει να γίνει μόνο μετά από προσεκτική ανάλυση. Οι επιχειρήσεις δεν μπορούν συνήθως να δανειστούν τον τρόπο τους από μια πτώση, ώστε να μειωθούν τα έξοδα ή να γίνουν άλλες αλλαγές μπορεί να είναι απαραίτητες.
4. Πιστωτικές κάρτες μικρών επιχειρήσεων
Οι πιστωτικές κάρτες μικρών επιχειρήσεων μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την εξομάλυνση της ροής μετρητών, την αποθεματοποίηση των εποχιακών αποθεμάτων ή την αντιμετώπιση απρόβλεπτων εξόδων. Αν τείνετε να πληρώνετε τις πιστωτικές σας κάρτες κάθε μήνα, αυτό θα μπορούσε να είναι μια βιώσιμη λύση για την επιχείρησή σας.
Το MoneySavingPro διερεύνησε σημαντικές επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες και συγκρίνει διάφορες προσφορές εδώ. Επισημαίνουν ότι τα προνόμια που παρέχονται από ορισμένες επαγγελματικές κάρτες θα μπορούσαν να είναι οικονομικά επωφελείς εάν ταιριάζουν στην επιχείρησή σας:
Το σύστημα ανταμοιβής μετρητών Chase Ink Cash Business Card είναι αρκετά ανταγωνιστικό. Κάθε χρόνο τα πρώτα $ 25.000 που ξοδεύετε για επιχειρηματικές ανάγκες, όπως τα αναλώσιμα γραφείου, τα κινητά τηλέφωνα και οι χερσαίες υπηρεσίες, ακόμη και η καλωδιακή τηλεόραση και το διαδίκτυο θα σας κερδίσουν μετρητά 5%. Μπορείτε επίσης να κερδίσετε 2% στα πρώτα $ 25.000 κάθε χρόνο σε αγορές που γίνονται σε εστιατόρια και βενζινάδικα και 1% σε όλες τις άλλες αγορές.
Άλλες κάρτες, όπως το Capital One Spark Cash, έχουν υψηλότερες ανταμοιβές μετρητών για όλες τις αγορές. Εάν πληρώνετε πάντα την κάρτα σας κάθε μήνα, η American Express Plum Card μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή σας.
Η κατοχή πιστωτικών καρτών μπορεί να είναι πολύ δελεαστική, προκαλώντας πολλούς να ξοδεύουν πιο ελεύθερα από ό, τι θα είχαν εάν διαχωρούσαν με πραγματικά μετρητά. Πριν περάσετε, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τους κινδύνους. Στο ολοκληρωμένο write-up τους για τα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της χρήσης πιστωτικών καρτών για τη χρηματοδότηση μιας μικρής επιχείρησης, Credit Suhaar συμβουλεύει:
Βεβαιωθείτε ότι έχετε κρατήσει την κάρτα σας ασφαλή, καθώς δεν καλύπτει κάθε επιχείρηση πιστωτική κάρτα την εταιρεία από κατάχρηση ή απάτη. Βεβαιωθείτε ότι κανένας υπάλληλος δεν χρησιμοποιεί την κάρτα για να χρεώσει τα έξοδα προσωπικής φύσης ή για οποιαδήποτε δόλια ή μη εξουσιοδοτημένη αγορά.
Αναφέρουν τα στατιστικά στοιχεία που δείχνουν ότι "το τεράστιο 64 τοις εκατό των μικρών επιχειρήσεων είχαν εγγραφεί για χρήση της κάρτας", επειδή οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να αποκτηθούν ευκολότερα από τα τραπεζικά δάνεια, ειδικά αν έχετε αξιοπρεπείς επιχειρηματικές ή και προσωπικές πιστωτικές αποδόσεις. Απαιτούν επίσης λιγότερη γραφειοκρατία.
Οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να είναι χρήσιμες, αλλά διαβάστε τη λεπτή εκτύπωση και βεβαιωθείτε ότι ο χαμηλός ρυθμός δεν είναι για περιορισμένο χρονικό διάστημα.Συγκρίνετε τις εταιρείες και μην φοβάστε να αλλάξετε εάν το κόστος αυξάνεται παρά την πλήρη πληρωμή της κάρτας κάθε μήνα ή τουλάχιστον την έγκαιρη πληρωμή των ελάχιστων πληρωμών.
5. Πάρτε μια επιχορήγηση
Η χορήγηση επιχορηγήσεων είναι μια άλλη επιλογή για τις μικρές επιχειρήσεις. Οι κυβερνητικές υπηρεσίες και άλλοι συχνά παρέχουν επιχορηγήσεις για την υποστήριξη σχεδίων σε συγκεκριμένο τομέα. Ενώ αυτά είναι συχνά για μελλοντικά έργα, εάν το σωστό έργο είναι μέρος της επιχείρησής σας τότε θα μπορούσατε να πληρούν τις προϋποθέσεις.
Το πλεονέκτημα της απόκτησης επιχορήγησης είναι ότι δεν θα χρειαστεί να εξοφλήσετε τα χρήματα ούτε θα πρέπει να συμμετάσχετε με ένα μερίδιο της επιχείρησής σας. Ωστόσο, η διαδικασία υποβολής αιτήσεων είναι χρονοβόρα και πολλές υποτροφίες απαιτούν από εσάς να προμηθεύσετε μέρος της χρηματοδότησης του έργου.
6. Crowdfunding
Το Crowdfunding έχει γίνει ένας δημοφιλής τρόπος για να λάβετε χρηματοδότηση εκκίνησης. Οι δημοφιλείς τοποθεσίες περιλαμβάνουν το Kickstarter, το IndieGoGo και το GoFundMe και υπάρχουν πολλά άλλα. Για να το κάνετε αυτό, ορίστε ένα προφίλ σε έναν τόπο crowdfunding, παρέχετε πληροφορίες σχετικά με την επιχείρησή σας και προσφέρετε ανταμοιβές ανάλογα με την χορηγούμενη χρηματοδότηση. Ένα καλό βίντεο και πολλά δίκτυα είναι απαραίτητα για να γίνει αυτό το έργο.
Ορισμένες επιχειρήσεις έχουν συγκεντρώσει εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια χρησιμοποιώντας χώρους crowdfunding. Με crowdfunding, δεν χρειάζεται να ξεπληρώσετε τα χρήματα και διατηρείτε τον έλεγχο της επιχείρησής σας. Ωστόσο, μερικοί ιστότοποι απαιτούν από εσάς να φτάσετε στον πλήρη στόχο χρηματοδότησης ή δεν παίρνετε χρήματα, οπότε να το γνωρίζετε όταν επιλέγετε αυτή τη διαδρομή.
Φωτογραφία δανείου μέσω Shutterstock
7 Σχόλια ▼
