Αυτό που οι δανειστές που προσφέρουν δάνεια μικρών επιχειρήσεων θέλουν δεν είναι μυστήριο. Κάνετε την έρευνά σας και γνωρίζετε τα προσόντα και τις απαιτήσεις του δανειστή πριν από την υποβολή αίτησης.
Συγκρίνετε διαφορετικούς δανειστές και τύπους δανείων. Δείτε τα ελάχιστα απαιτούμενα κριτήρια, καθώς κάθε δανειστής θα έχει διαφορετικές πρακτικές
Ακόμη και όταν υποβάλλετε αίτηση για δάνειο μικρής επιχείρησης, τυπικά απαιτείται προσωπική εγγύηση και ασφάλεια. Ο δανειστής μπορεί επίσης να λάβει μια δεσμευτική κάλυψη έναντι των περιουσιακών στοιχείων της επιχείρησης. Τόσο τα προσωπικά όσο και τα επιχειρηματικά σας αποτελέσματα και τα ιστορικά σας θα εξεταστούν.
$config[code] not found Χρειάζεστε ένα δάνειο για τη μικρή επιχείρησή σας; Δείτε αν πληρείτε τις προϋποθέσεις σε 60 δευτερόλεπτα ή λιγότερο.Πώς να προκριθείτε για ένα δάνειο μικρής επιχείρησης
Πρωταρχικό μέλημα τους είναι ότι μπορείτε να επιστρέψετε το δάνειο αμέσως. Θέλουν να δουν εξαιρετικά οικονομικά μεγέθη, υψηλές βαθμολογίες προσωπικών και επιχειρηματικών πιστώσεων και ισχυρό επιχειρησιακό σχέδιο.
Δυνατότητα αποπληρωμής
Οι σημαντικοί παράγοντες που εξετάστηκαν για να προσδιοριστεί η δυνατότητα αποπληρωμής περιλαμβάνουν:
- Δηλώσεις τραπεζών
- Περιουσιακά στοιχεία στην επιχείρηση
- Οικονομικές δηλώσεις
- Δείκτης κάλυψης υπηρεσίας χρέους
- Έχοντας ένα καλό επιχειρηματικό σχέδιο
- Προσωπικό και επαγγελματικό πιστωτικό αποτέλεσμα
- Αξιολόγηση τραπεζών (εάν δανείζεται από τράπεζα)
Τα δάνεια συχνά μειώνονται επειδή ο δανειστής δεν είναι σε θέση να προσδιορίσει εύκολα ποια από τις έρευνές τους ανήκει στην επιχείρησή σας σε σχέση με την άλλη οντότητα.
Βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποιείτε ακριβώς την ίδια εταιρική επωνυμία, τη φυσική διεύθυνση και τον αριθμό τηλεφώνου στις τραπεζικές καταστάσεις, τα φορολογικά έντυπα, τα έντυπα εγγραφής, τους λογαριασμούς κοινής ωφέλειας και τον ιστότοπο σε απευθείας σύνδεση. Η εταιρεία σας, LLC, δεν είναι η ίδια με την εταιρεία σας.
Εάν αλλάξει μια διεύθυνση ή ένας αριθμός τηλεφώνου, αφιερώστε χρόνο για να την αλλάξετε σε κάθε άδεια και έγγραφο που σχετίζεται με την επιχείρησή σας.
Τραπεζικές Καταστάσεις
Οι δανειστές χρησιμοποιούν τραπεζικές δηλώσεις για να καθορίσουν τον τρόπο με τον οποίο είστε αξιόπιστοι. Αυτό που αναζητούν είναι η συνέπεια, όπως εξηγείται σε αυτό το εξαιρετικό βίντεο σχετικά με το τι αναθεωρούν οι δανειστές κατά την εξέταση τραπεζικών δηλώσεων.
Προτιμούν επιχειρήσεις με σημαντικό όγκο τακτικών καταθέσεων. Εργαστείτε για να αποφύγετε τις πτώσεις ή τις μειώσεις επειδή οι δανειστές προτιμούν τις επιχειρήσεις που έχουν έσοδα που αυξάνονται σταθερά με την πάροδο του χρόνου.
Οι τράπεζες θέλουν να βλέπουν ένα μέσο ελάχιστο ημερήσιο υπόλοιπο των $ 10k + πάνω από 90 ημέρες. Διαχειριστείτε τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας για να διατηρήσετε όσο το δυνατόν περισσότερο το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο. Αποφύγετε την υπέρβαση του λογαριασμού σας και την προστασία υπερανάληψης.
Στοιχεία ενεργητικού στην επιχείρηση
Οι δανειστές προτιμούν να βλέπουν τα περιουσιακά στοιχεία που μπορούν να εκμεταλλευτούν για να καλύψουν τις δανειακές υποχρεώσεις σας εάν δεν αποπληρώσετε. Αυτό περιλαμβάνει τους εισπρακτέους λογαριασμούς και το υψηλό ημερήσιο υπόλοιπο που σας αρέσει να βλέπετε στο λογαριασμό ελέγχου επιχείρησης.
Οι προσωπικές εγγυήσεις απαιτούνται συχνά για δάνεια σε επιχειρήσεις με ανεπαρκή περιουσιακά στοιχεία. Εάν η επιχείρησή σας διαθέτει επαρκή περιουσιακά στοιχεία για να εγγυηθεί το δάνειο, αποφύγετε την παροχή προσωπικής εγγύησης, αν είναι δυνατόν. Οι προσωπικές εγγυήσεις θέτουν σε κίνδυνο τα προσωπικά σας στοιχεία καθώς και τα εταιρικά.
Οικονομικές δηλώσεις
Βεβαιωθείτε ότι οι οικονομικές καταστάσεις σας είναι ακριβείς και περιεκτικές. Οι δανειστές χρησιμοποιούν τον ισολογισμό σας, τις καταστάσεις ταμειακών ροών και τις καταστάσεις εσόδων και ζημιών για να αναλύσουν:
- Τα κέρδη προ φόρων, χρηματοδοτικών, επενδυτικών αποτελεσμάτων και αποσβέσεων (EBITDA)
- Μικτό περιθώριο κέρδους
- Ταμειακή ροή
- Δείκτης χρέους προς ίδια κεφάλαια
- Πληρωτέοι λογαριασμοί
- Λογαριασμοί εισπρακτέους
Οι οικονομικές καταστάσεις που έχουν ελεγχθεί από έναν πιστοποιημένο δημόσιο λογιστή (CPA) είναι προτιμότερες. Η αναθεώρηση των οικονομικών σας από ένα CPA είναι ταχύτερη και φθηνότερη, αλλά ορισμένοι δανειστές θα απαιτήσουν οικονομικά ελεγμένα οικονομικά. Ζητήστε από τον δανειστή αυτό που χρειάζονται.
Δείκτης κάλυψης υπηρεσίας χρέους (DSCR)
Όλοι οι δανειστές θα χρησιμοποιήσουν τις οικονομικές σας καταστάσεις για να υπολογίσουν την αναλογία κάλυψης της υπηρεσίας χρέους της εταιρείας σας. Συνήθως αναζητούν ένα ποσό που είναι μικρότερο από 1,25-1,35 φορές τις δαπάνες σας, συμπεριλαμβανομένου του υπό εξέταση δανείου.
Ο τρόπος με τον οποίο κάθε δανειστής υπολογίζει το DSCR μπορεί να ποικίλει, αλλά θα περιλαμβάνει τη διαίρεση του ετήσιου καθαρού λειτουργικού εισοδήματος από το σύνολο του κεφαλαίου και των τόκων όλων των δανειακών υποχρεώσεων.
Συχνά λαμβάνονται υπόψη πρόσθετοι παράγοντες, όπως φορολογικές υποχρεώσεις, εποχιακές διακυμάνσεις εισοδήματος, αναταραχές στην εξειδικευμένη θέση σας και οτιδήποτε άλλο θεωρεί σημαντικό ο δανειστής.
Ένας δείκτης DSCR μικρότερος του 1,0 δηλώνει αρνητική ταμειακή ροή και πιθανή αδυναμία εξόφλησης κάθε νέου χρέους.
Επιχειρηματικό σχέδιο
Το επιχειρησιακό σας σχέδιο πρέπει να περιλαμβάνει τον τρόπο με τον οποίο σχεδιάζετε να δαπανήσετε τα δάνεια του δανείου και τις ρεαλιστικές οικονομικές προβλέψεις για μελλοντική ανάπτυξη.
Συμπεριλάβετε πληροφορίες αγοράς και λεπτομέρειες σχετικά με την κατάσταση της επιχείρησής σας και πώς αυξάνεται η ζήτηση για τα προϊόντα και τις υπηρεσίες σας.
Οι δανειστές θέλουν να γνωρίζουν ότι η επιχειρηματική σας στρατηγική εξετάζει τις αλλαγές στην αγορά και πώς θα αυξήσει την κερδοφορία σας και θα εξασφαλίσει την αποπληρωμή του δανείου.
Αξιολόγηση προσωπικών και επιχειρηματικών πιστώσεων
Τόσο τα προσωπικά όσο και τα επιχειρηματικά σας αποτελέσματα θα αναθεωρηθούν, επειδή οι δανειστές θέλουν να μάθουν πώς διαχειρίζεστε τα χρήματά σας. Ελέγξτε τις αναφορές πιστωτικών σας και αφαιρέστε τις ανακρίβειες.
Εργαστείτε για την περαιτέρω βελτίωση των πιστωτικών αποτελεσμάτων από:
- Προγραμματίστε τις πληρωμές σας για να διασφαλίσετε ότι θα τις πληρώσετε έγκαιρα
- Μείωση του χρέους σας
- Κρατώντας χαμηλή χρήση της διαθέσιμης πίστωσης
- Άνοιγμα επιχειρηματικής πιστωτικής κάρτας
Για μια εδραιωμένη επιχείρηση με ισχυρή οικονομική θέση, τα προσωπικά αποτελέσματα πιστοληπτικής ικανότητας είναι λιγότερο κρίσιμα.
Τραπεζικές αξιολογήσεις
Γνωρίζατε ότι οι δανειστές έχουν τις δικές τους αξιολογήσεις εσωτερικών τραπεζών; Η τραπεζική σας αξιολόγηση είναι το συνολικό ποσό δανειακής ικανότητας που μπορεί να αποκτήσει μια επιχείρηση από μια τράπεζα.
Η ημερομηνία ανοίγματος των τραπεζικών λογαριασμών των επιχειρήσεων χρησιμοποιείται ως ημερομηνία έναρξης της επιχείρησής σας. Οι πιο εδραιωμένες επιχειρήσεις έχουν έναν πιο εύκολο χρόνο δανεισμού.
Για να πάρετε μια τραπεζική αξιολόγηση χαμηλή 5, χρειάζεστε μια αναφορά τραπεζών (το πρόσωπο με το οποίο εργάζεστε στην τράπεζά σας) και ιδανικά ένα μέσο ημερήσιο υπόλοιπο (ADB) $ 10,000 σε διάστημα τριών μηνών. (Το χαμηλό 5 σημαίνει ότι μια επιχείρηση έχει $ 5000- $ 35000 ADB.)
Ενώ μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο με υψηλή βαθμολογία 4 τραπεζών ($ 7000- $ 9999 ADB), η διαδικασία θα διαρκέσει περισσότερο. Υποβάλετε αίτηση για δάνεια όταν η ADB σας είναι υψηλότερη για να αυξήσετε τις πιθανότητές σας για έγκριση δανείου.
Καταργήστε τα ανεπαρκή κεφάλαια (NSF) και δημιουργήστε μια ενεργή θετική ταμειακή ροή. Δεν μπορείτε να αφήσετε μια μεγάλη ισορροπία να κάθεται εκεί. η επιχείρησή σας πρέπει να παράγει ενεργά έναν σταθερό όγκο τακτικών καταθέσεων.
Μάθετε πώς να προκριθείτε για ένα μικρό επιχειρηματικό δάνειο τώρα;
Η κατανόηση των όσων δανειστές αναθεωρούν κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο σας δίνει τη δυνατότητα να εστιάσετε στη βελτίωση των πιθανοτήτων προσγείωσης δανείου για βελτιώσεις ή ανάπτυξη.
Εφαρμόστε αυτές τις συμβουλές και θα μάθετε πώς να δικαιούστε ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων.
Φωτογραφία μέσω Shutterstock
2 Σχόλια ▼
