Το κράτος της Ουάσινγκτον δημιούργησε μια Μικρή Αγορά Αποταμιευτικών Αποταμιεύσεων, όπου οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν να πάνε για να αποκτήσουν προσιτά σχέδια συνταξιοδότησης για να προσφέρουν στους υπαλλήλους τους. Η αγορά αναμένεται να ανοίξει τον Ιανουάριο, πριν από την αναμενόμενη εντολή στην πολιτεία.
Υπάρχουν ήδη ορισμένα κράτη όπου υπάρχει εντολή και ακόμη και ορισμένες πόλεις διερευνούν τη δυνατότητα.
Δύο κράτη - το Όρεγκον και το Ιλλινόις - ξεκινούν αγορές τον Ιούνιο του 2017 και περισσότεροι βρίσκονται στη λίστα αναμονής.
$config[code] not foundΣυνολικά, οκτώ κράτη έχουν εγκρίνει νομοθεσία για τη θέσπιση προγραμμάτων συνταξιοδότησης για υπαλλήλους του ιδιωτικού τομέα. Αυτές περιλαμβάνουν την Ουάσινγκτον, το Ιλλινόις, το Όρεγκον, την Καλιφόρνια, το Κοννέκτικατ, το Μέριλαντ, τη Μασαχουσέτη και το Νιου Τζέρσεϋ.
Διαφορά μεταξύ των κρατικών υποχρεωτικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων
Δεν υπάρχει σχέδιο ενιαίου μεγέθους. Κάθε κράτος έχει τα ενδεχόμενα και τις απαιτήσεις του. Ακολουθούν μερικά παραδείγματα:
Καλιφόρνια
Το σχέδιο της Καλιφόρνιας, που ονομάζεται Secure Choice, θα απαιτήσει την εφαρμογή σχεδίων συνταξιοδότησης για εταιρείες με πέντε ή περισσότερους υπαλλήλους και θα προσφέρει μια συμβολή πέντε Roth IRA. Το σχέδιο θα παρέχει κάλυψη σε σχεδόν επτά εκατομμύρια υπαλλήλους μικρών επιχειρήσεων στο κράτος που δεν έχουν πρόσβαση στα προγράμματα στο χώρο εργασίας.
Κονέκτικατ
Στο Κονέκτικατ, οι εργοδότες υπόκεινται στην εντολή αν προσέλαβαν τουλάχιστον πέντε υπαλλήλους την 1η Οκτωβρίου του προηγούμενου έτους και κατέβαλαν σε κάθε εργαζόμενο τουλάχιστον 5,000 δολάρια το προηγούμενο έτος, σύμφωνα με την ADP.
Ιλινόις
Ο Ιλλινόις, ο οποίος αναφέρεται επίσης στο σχέδιό του ως Secure Choice, θα εγγράφει αυτομάτως τους υπαλλήλους σε ένα λογαριασμό εξοικονόμησης τύπου Roth IRA. Θα αφαιρέσει ένα προεπιλεγμένο τρία τοις εκατό από το μισθό ενός εργαζομένου και θα μεταφέρει τα χρήματα σε κρατική επενδυτική ομάδα.
Όρεγκον
Το Όρεγκον θα εγγράφει αυτόματα τους υπαλλήλους σε ένα συγκεντρωτικό σχέδιο. Οι εργαζόμενοι θα έχουν την ευκαιρία να επιλέξουν αν δεν επιλέξουν.
Βάσιγκτων
Η Ουάσινγκτον θα έχει σχέδια για επιχειρήσεις με λιγότερους από 100 υπαλλήλους, συμπεριλαμβανομένων των ατομικών επιχειρηματιών. Η συμμετοχή στην αγορά είναι εθελοντική για τους εργοδότες και το προσωπικό. Επίσης, οι λογαριασμοί είναι φορητοί. Όταν οι εργαζόμενοι αλλάζουν θέσεις εργασίας, μπορούν να πάρουν τα σχέδιά τους μαζί τους.
(Επισκεφτείτε τον ιστότοπο του Κέντρου Δικαιωμάτων Πνευματικής Ιδιοκτησίας για να δείτε έναν πλήρη κατάλογο κρατών που έχουν είτε θεσπίσει νομοθεσία για την πρόβλεψη συνταξιοδοτικών προγραμμάτων είτε σκέφτονται να το πράξουν).
Κατάσταση αποταμιεύσεων συνταξιοδότησης στις ΗΠΑ
Οι μελέτες δείχνουν ότι περισσότεροι από τους μισούς εργαζόμενους - περίπου 60 εκατομμύρια σε εθνικό επίπεδο - δεν διαθέτουν προγράμματα συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας, ειδικά εκείνα που απασχολούνται από μικρές επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες, ανέφερε το περιοδικό Time. Πρόσθεσε ότι το 90 τοις εκατό των εργαζομένων που εργάζονται για εταιρείες με συνταξιοδοτικά προγράμματα εκμεταλλεύονται τα οφέλη έναντι του 20 τοις εκατό που εργάζονται για εταιρείες που δεν έχουν συνταξιοδοτικό σχέδιο αποταμίευσης.
Σύμφωνα με το εμπορικό βαρόμετρο Spark Business Barometer της Capital One, όπως αναφέρθηκε από τις Μικρές Επιχειρηματικές Τάσεις, ο αριθμός των μικρών επιχειρήσεων που προσφέρουν στους υπαλλήλους τους ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης έχει μειωθεί σχεδόν κατά 50%. Τώρα, μόνο το 13% των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων παρέχουν τέτοια προγράμματα.
«Το μέλλον της συνταξιοδότησης: μια νέα πραγματικότητα», μια έκθεση της HSBC, αναφέρει ότι εκείνοι που πλησιάζουν σήμερα στην κρατική ηλικία συνταξιοδότησης θα μπορούσαν να βιώσουν σημαντική πτώση στο βιοτικό τους επίπεδο κατά τη διάρκεια των τελευταίων επτά ετών συνταξιοδότησης. Η μέση διάρκεια συνταξιοδότησης στις Η.Π.Α. είναι περίπου 21 χρόνια, ενώ η εξοικονόμηση των πολιτών είναι πιθανό να διαρκέσει μόλις 14 χρόνια, σύμφωνα με την έκθεση.
Μια πρόσφατη έρευνα του AARP Washington διαπίστωσε ότι το 25 τοις εκατό των ενηλίκων ηλικίας 45 έως 64 έχουν εξοικονομήσει 25.000 δολάρια ή λιγότερα για συνταξιοδότηση.
"Οι άνθρωποι σώζουν περισσότερα όταν έχουν μια δυνατότητα εξοικονόμησης στο χώρο εργασίας, αλλά πολλές μικρές επιχειρήσεις δεν μπόρεσαν να παρέχουν προγράμματα συνταξιοδότησης στους υπαλλήλους τους λόγω υψηλού κόστους και διοικητικού φόρτου", δήλωσε η AARP, η οποία υποστηρίζει τη χρήση αγορών συνταξιοδότησης όπως αυτή στην Ουάσινγκτον κατάσταση.
Αυτή η δήλωση, από το συντακτικό συμβούλιο της New York Times, είναι ίσως η πιο ξεκάθαρη από όλους:
"Σε οποιαδήποτε δεδομένη στιγμή, περίπου οι μισοί υπάλληλοι του ιδιωτικού τομέα στις Ηνωμένες Πολιτείες - περίπου 60 εκατομμύρια άνθρωποι - δεν έχουν κανένα σχέδιο συνταξιοδότησης που να χρηματοδοτείται από εργοδότες.
"Το αποτέλεσμα είναι μια αυξανόμενη αμερικανική τάξη, στην οποία το ένα τρίτο των τρεχουσών συνταξιούχων ζουν σχεδόν εξ ολοκλήρου στην Κοινωνική Ασφάλιση και οι μισοί μελλοντικοί συνταξιούχοι θα αντιμετωπίσουν μειωμένο βιοτικό επίπεδο.
"Ακόμη χειρότερο, το χάσμα κάλυψης έχει αποδειχθεί από καιρό δύσκολο, καθώς το Κογκρέσο και η χρηματοπιστωτική βιομηχανία δεν μπορούν ή δεν επιθυμούν να σχεδιάσουν ή να υποστηρίξουν πραγματικά απλά και χαμηλού κόστους σχέδια αποταμίευσης συνταξιοδότησης".
Εντολές Προσθήκη στις Μικρές Επιχειρήσεις
Οι μικρές επιχειρήσεις σε ορισμένα κράτη αντιμετωπίζουν ήδη μεγάλες επιβαρύνσεις στην απασχόληση. Για παράδειγμα, η άδεια αδείας οικογενειακής άδειας της Νέας Υόρκης απαιτεί από τις εταιρείες να προσφέρουν στους υπαλλήλους πλήρους και μερικής απασχόλησης έως 12 εβδομάδες αμειβόμενου χρόνου για να φροντίσουν τα μέλη της οικογένειας.
Η Νέα Υόρκη, η Καλιφόρνια και πολλά άλλα κράτη έχουν περάσει νομοθεσία που εγγυάται ελάχιστο μισθό 15 $ ανά ώρα. Και εκτός κι αν παρεμβαίνει το Κογκρέσο, οι σημαντικές αυξήσεις των αμοιβών για τους απαλλασσόμενους υπαλλήλους κάτω από $ 23.660 θα τεθούν σε ισχύ την 1η Δεκεμβρίου 2016, χάρη στους νέους κανόνες υπερωριών του Τμήματος Εργασίας.
Ο Ray Keating, επικεφαλής οικονομολόγος, Συμβούλιο μικρών επιχειρήσεων και επιχειρηματικότητας, ένας οργανισμός υποστήριξης μικρών επιχειρήσεων που εδρεύει στην Ουάσινγκτον, σε τηλεφωνική συνομιλία με τις τάσεις μικρών επιχειρήσεων, δήλωσε: "Αν ψάχνετε για παράδειγμα πολιτικών σε κρατικό και τοπικό επίπεδο πολύ ακτιβιστής, αυτό είναι σίγουρα ένα. Οι επιλογές συνταξιοδότησης υπάρχουν ήδη στην αγορά για άτομα που θέλουν να επωφεληθούν από αυτά. "
Σύμφωνα με τον Keating, η κατώτατη γραμμή είναι αυτό που οι εντολές θα κοστίσει ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης.
"Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων προσπαθούν να προσφέρουν το καλύτερο πακέτο που μπορούν να προσελκύσουν τους πιο ειδικευμένους ανθρώπους", ανέφερε. "Αλλά η πραγματικότητα είναι ότι πολλές επιχειρήσεις δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να παρέχουν το επίπεδο των οφελών για να γίνουν ανταγωνιστικές έναντι των μεγαλύτερων εταιρειών. Το να ρίχνεις μια τέτοια εντολή σε μια μικρή επιχείρηση δεν πρόκειται να αλλάξει αυτή την πραγματικότητα ».
Ισχυρίστηκε ότι η θέση του Συμβουλίου SBE θα ήταν να αντιταχθεί σε οποιαδήποτε τέτοια εντολή λόγω των οικονομικών επιβαρύνσεων που βάρυναν τις επιχειρήσεις.
Μια άλλη ομάδα υποστήριξης μικρών επιχειρήσεων, η Main Street Alliance, παίρνει μια αντίθετη στάση και υποστηρίζει το κρατικό μοντέλο συνταξιοδότησης.
"Γενικά υποστηρίζουμε το κρατικό μοντέλο συνταξιοδότησης που επιτρέπει στις μικρές επιχειρήσεις να ταιριάζουν με τις προσφορές των μεγαλύτερων ανταγωνιστών τους και να δημιουργούν ένα χώρο εργασίας που να ενθαρρύνει τους εργαζομένους να παραμείνουν στην επιχείρηση, αυξάνοντας τελικά τη διατήρηση και μειώνοντας το κόστος κύκλου εργασιών και κατάρτισης" Steve Rouzer, διευθυντής επικοινωνιών της οργάνωσης, σε ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για τις τάσεις μικρών επιχειρήσεων.
Οφέλη του Σχεδίου Συνταξιοδότησης
Το ζήτημα των εντολών κατά μέρος, τα σχέδια συνταξιοδότησης είναι ένα από τα πιο ελκυστικά οφέλη που μπορεί να προσφέρει μια επιχείρηση. Τα πακέτα που περιλαμβάνουν την αποταμίευση γίνονται οι επιχειρήσεις πιο ανταγωνιστικές με τους μεγαλύτερους ομολόγους τους.
Άλλοι λόγοι για την παροχή ενός σχεδίου αποταμίευσης συνταξιοδότησης περιλαμβάνουν:
- Επωφεληθείτε από την εξοικονόμηση φόρων. Οι επιχειρήσεις μπορούν να αποκομίσουν σημαντικά φορολογικά οφέλη όταν υπάρχουν προγράμματα συνταξιοδότησης.
- Βελτιωμένη πρόσληψη εργαζομένων. Εάν ένας εργαζόμενος έχει την επιλογή να εργάζεται για μια εταιρεία που προσφέρει σχέδιο συνταξιοδότησης έναντι ενός που δεν το κάνει, είναι πιθανό το όφελος να επηρεάσει την απόφασή του για το πρώτο.
- Μειωμένος κύκλος εργασιών των εργαζομένων. Τα σχέδια συνταξιοδότησης μπορούν να συμβάλουν στη μείωση του κύκλου εργασιών. Σχεδόν το 40% των εργαζομένων μικρών επιχειρήσεων λένε ότι θα εγκαταλείψουν την τρέχουσα δουλειά τους για μία που παρέχει ένα 401 (k), λέει το περιοδικό Plan Adviser όπως ανέφερε η Intuit.
συμπέρασμα
Εάν, όπως προτείνει ο Keating, οι πολιτικοί ακτιβιστές έχουν το δρόμο τους, περισσότερα κράτη θα ενταχθούν στο κίνημα της αποταμίευσης συνταξιοδότησης. Επομένως, είναι καλύτερο να προετοιμαστεί εκ των προτέρων προσφέροντας ένα σχέδιο πριν από την έναρξη ισχύος της προτεινόμενης νομοθεσίας.
Υπάρχουν πολλοί τύποι σχεδίων που μπορούν να υλοποιήσουν οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Αυτά περιλαμβάνουν τα δημοφιλή σχέδια 401 (k) και Roth 401 (k) καθώς και τα σχέδια συμμετοχής στα κέρδη, τα απλά IRA, το απλοποιημένο πρόγραμμα συντάξεων των εργαζομένων (SEP), το Σχέδιο Ιδιοκτησίας των Εργαζομένων (ESOP) και τα σχέδια Keogh.
Εικόνα: Τμήμα Εμπορίου της Ουάσινγκτον
4 Σχόλια ▼
