ο Wall Street Journal ανέφεραν σε ένα ευρέως διαδεδομένο άρθρο ότι ορισμένες τράπεζες χρησιμοποίησαν εκταμιεύσεις από το Ταμείο Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων όχι για τη χορήγηση δανείων σε επιχειρηματίες, αλλά για την αποπληρωμή των δανείων του TARP.
Η ιστορία περιλαμβάνει επίσης τα ευρήματα ότι ο δανεισμός στις τοπικές τράπεζες είναι αυξημένος, αλλά οι μεγάλες τράπεζες εγκρίνουν λιγότερα δάνεια από ό, τι έχουν από χρόνια. Οι μικρές τράπεζες ενέκριναν το Σεπτέμβριο το 45,1% των δανείων προς μικρές επιχειρήσεις. (Τον Αύγουστο, ο αριθμός ήταν 43,8% και στις αρχές του 2011 ήταν 43,5%).
$config[code] not foundΕν τω μεταξύ, οι μεγάλες τράπεζες ενέκριναν μόνο το 9,2% των δανείων μικρών επιχειρήσεων, από 9,35% τον Αύγουστο. (Τον Ιανουάριο, οι μεγάλες τράπεζες ενέκριναν το 12,8% των δανείων μικρών επιχειρήσεων.)
Επιπλέον, η Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων (SBA) ανέφερε όγκο έγκρισης ρεκόρ δανείων το οικονομικό έτος 2011, υποκινούμενο εν μέρει από την εκταμίευση χρημάτων από το Ταμείο Μικρών Επιχειρήσεων Χορηγιών. Τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων που υποστηρίχθηκαν από την SBA έφτασαν στο υψηλότερο σημείο της ιστορίας του οργανισμού: 30,5 δισ. Δολάρια (61.689 δάνεια) σε μικρές επιχειρήσεις και νεοσύστατες επιχειρήσεις. Ο αριθμός του FY 2011 ξεπερνά το όριο των 28,5 δισ. Δολαρίων που είχε καθοριστεί στη χρήση 2007 πριν από την ύφεση και αντιπροσωπεύει αύξηση από τα 22,6 δισ. Δολάρια (60.771 δάνεια) στη χρήση 2010 και 17,9 δισ. Δολάρια (50.830 δάνεια) το 2009.
Το πρώτο τρίμηνο του 2011 ήταν το πιο ενεργό ενιαίο τρίμηνο (12 δισεκατομμύρια δολάρια) για τα δάνεια που στηρίζονταν στη SBA - περισσότερο από τέσσερις φορές τον όγκο του δολαρίου του πρώτου τριμήνου του 2009 και περισσότερο από το διπλάσιο του όγκου οποιουδήποτε τριμήνου τα τελευταία τέσσερα χρόνια. Οι καταλύτες ήταν οι βελτιώσεις των δανείων που χορηγήθηκαν στο πλαίσιο του νόμου για τις μικρές επιχειρήσεις, οι οποίες επέτρεψαν στη SBA να αυξήσει την εγγύηση για τα δάνεια της κατά 7% στο 90% και να μην εφαρμόσει τέλη τόσο στα δημοφιλή δάνεια 7α και 504.
Έτσι, εάν η δανειοδότηση της SBA ήταν τόσο άφθονη, γιατί υπάρχουν κενά στην αγορά και οι επιχειρηματίες που εξακολουθούν να χρειάζονται απελπισία πρόσβαση στο κεφάλαιο;
1.) Οι μεγάλες τράπεζες έχουν ενισχύσει την πίστωση επειδή επηρεάζονται περισσότερο από την αδύναμη παγκόσμια οικονομία (ενώ οι μικρότερες τράπεζες σκέφτονται σε τοπικό επίπεδο και έχουν αυξήσει τα ποσοστά έγκρισης).
2.) Ορισμένα αριθμητικά στοιχεία για τη διαχείριση μικρών επιχειρήσεων (SBA) εξαπατούν:
- Τα ισχυρά ποσά δανεισμού αντιπροσωπεύουν καθυστέρηση. Οι τράπεζες είχαν μέχρι ένα χρόνο για να κλείσουν τα δάνεια της SBA. Ζήτησαν την επιχορήγηση με απαλλαγή από την αμοιβή με εγγύηση δανείων ύψους 90% για αιτήσεις, αλλά φυσικά ορισμένα δάνεια δεν έκλεισαν. Τα στοιχεία των τραπεζών εγκρίθηκαν και συνέχισαν να χορηγούν δάνεια στο πλαίσιο του προγράμματος SBA 7 (a) μετά την ημερομηνία λήξης της 31ης Μαρτίου 2011 (παρατείνεται από την 31η Δεκεμβρίου 2010). Στην ουσία, κατέβαλαν και εξακολουθούν να χορηγούν δάνεια SBA (με απαλλαγή από το τέλος και 90% εγγυήσεις) πολύ μετά την προθεσμία.
- Οι μεγάλες τράπεζες είναι παραπλανητικές ρυθμιστικές αρχές. Οι μεγαλύτερες τράπεζες βρίσκονται υπό την πίεση της κυβέρνησης να χορηγούν δάνεια μικρών επιχειρήσεων. Μετρούν τις ανανεώσεις των γραμμών πίστωσης ως νέα δάνεια, αλλά δεν δίνουν χρήματα σε νεοσύστατες εταιρείες. Δεδομένου ότι οι πιστωτικές γραμμές συχνά αχρησιμοποίητες, οι τράπεζες δεν έχουν καταβάλει μεγάλες δαπάνες καθόλου! Ωστόσο, οι τράπεζες κερδίζουν τέλη ανανέωσης. Πρόκειται για εισόδημα με πολύ μικρό κίνδυνο.
- Οι τράπεζες ταξινόμησαν δάνεια ύψους 2 έως 5 εκατομμυρίων δολαρίων στο πλαίσιο της κατηγορίας SBA. Εν τω μεταξύ, τα μικρά δάνεια (κάτω από 250.000 δολάρια) ήταν δύσκολο να πάρουν. Τα μικρότερα ποσά πιθανότατα ζητούνται από τις νεοσύστατες εταιρείες. Αυτό εξηγεί γιατί τα ποσά των δανείων είναι αυξημένα, αλλά οι επιχειρηματίες εξακολουθούν να υποστηρίζουν ότι είναι πολύ δύσκολο να πάρουν δάνεια.
Υπάρχουν πολλά μαθήματα που πρέπει να μάθουμε:
1.) Ο όγκος ρεκόρ των δανείων SBA απεικονίζει ένα κυβερνητικό πρόγραμμα που λειτουργεί πραγματικά. Παρά το γεγονός ότι υπάρχουν ορισμένα ζητήματα, το γραφείο συνολικά είναι αποτελεσματικό για τη χρηματοδότηση επιχειρηματιών.
2.) Παρόλο που είναι πάντα δελεαστικό για τους πολιτικούς να θέλουν να δημιουργήσουν νέα προγράμματα που μπορούν να αποκαλούν τη δική τους - την επονομαζόμενη Τράπεζα Υποδομών του Προέδρου Obama, για παράδειγμα - είναι καλύτερα να ενθαρρύνουμε και να ανανεώνουμε πρωτοβουλίες που έχουν αποδειχθεί να λειτουργούν, απαλλαγές από τα τέλη και εγγυήσεις δανείων ύψους 90%.
3.) Εάν είστε ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης που αναζητά κεφάλαιο, είναι πολύ πιθανότερο να λάβετε χρηματοδότηση από τοπικές ή περιφερειακές τράπεζες ή εναλλακτικούς δανειστές όπως πιστωτικές ενώσεις, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα κοινοτικής ανάπτυξης (CDFI) όπως Seedco Financial και μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς, όπως το ACCION.
Καθώς πλησιάζουμε το 2012 και τις επικείμενες προεδρικές εκλογές, αναμένουμε να ακούσουμε πολλά περισσότερα σχετικά με το θέμα της δανειοδότησης μικρών επιχειρήσεων στις ειδήσεις. Πόσο σημαντικό είναι η μικρή επιχείρηση στην οικονομία των ΗΠΑ;
Σύμφωνα με την Έρευνα και Στατιστική του Γραφείου Υποστήριξης της SBA, οι επιχειρήσεις με λιγότερους από 500 υπαλλήλους:
- αντιπροσωπεύουν το 99 τοις εκατό όλων των επιχειρήσεων εργοδότη και παρέχουν θέσεις εργασίας για πάνω από το ήμισυ του ιδιωτικού εργατικού δυναμικού του έθνους.
- έχουν δημιουργήσει σχεδόν τα δύο τρίτα των νέων θέσεων εργασίας τα τελευταία 15 χρόνια.
- πληρώνουν το 44% της συνολικής ιδιωτικής μισθοδοσίας των Η.Π.Α.
- να μισθώσουν το 40% των εργαζομένων υψηλής τεχνολογίας (επιστήμονες, μηχανικοί, προγραμματιστές υπολογιστών κ.λπ.) ·
- αποτελούν το 97% όλων των αμερικανών εξαγωγέων. και
- παράγουν 13 φορές περισσότερα διπλώματα ευρεσιτεχνίας ανά εργαζόμενο από ό, τι οι μεγάλες επιχειρήσεις.
