Ενώ πολλοί παράγοντες εξακολουθούν να συμβάλλουν στο εξελισσόμενο οικοσύστημα πληρωμών, υπάρχουν βασικές τάσεις και απαιτήσεις που είναι απαραίτητες για την επιτυχία των μικρών επιχειρήσεων το 2013 και μετά. Για παράδειγμα, οι πληρωμές εκτός μετρητών εξακολουθούν να αποτελούν σημαντική συνιστώσα των εισπρακτέων των περισσότερων επιχειρήσεων. Πέρα από τις παραδοσιακές χρεώσεις και τις πιστώσεις, οι συναλλαγές που πραγματοποιούνται από κινητές συσκευές και κάρτες χωρίς επαφή συνεχίζουν να κερδίζουν δημοτικότητα.
Σύμφωνα με τη μελέτη First Data, το 60% των καταναλωτών πιστεύει ότι οι επαφές χωρίς πληρωμές μεταφράζονται σε ταχύτερες συναλλαγές, ενώ το 36% λέει ότι η αγορά κινητής τηλεφωνίας είναι πιο βολική από τη χρήση πιστωτικής ή χρεωστικής κάρτας στο κατάστημα. Οι μικρές επιχειρήσεις πρέπει να ανταποκριθούν γρήγορα καθώς οι περισσότεροι εξουσιοδοτημένοι καταναλωτές αναμένουν μια ολοκληρωμένη αγοραστική εμπειρία που είναι γρήγορη και συνεπής παντού.
Ευτυχώς, οι μικρότερες εταιρείες είναι αρκετά ευέλικτες ώστε να προσαρμοστούν γρήγορα και να ανταποκριθούν στους σημερινούς τεχνολογικούς πελάτες, αλλά πρέπει να προσέξουν τις νέες τεχνολογίες και διαδικασίες που μπορούν να συμβάλουν στην κατώτατη γραμμή της εταιρείας.
Για να παραμείνουν σχετικά και να παραμείνουν ανταγωνιστικοί,
Ενσωμάτωση λύσεων πληρωμών
Οι περισσότεροι θα συμφωνούσαν ότι το 2012 ήταν η χρονιά του "καθολικού εμπορίου" – όπου αυξάνεται η πληροφόρηση, η τεχνολογική πολυπλοκότητα και η πρόσβαση στο μετασχηματισμένο εμπόριο. Καθώς οι πληρωμές, η κοινωνική δικτύωση και το εμπόριο συνεχίζουν να διασταυρώνονται μέσω των smartphones, των tablet, των προσωπικών υπολογιστών και των καταστημάτων brick-and-mortar, οι καταναλωτές απλώς συνδυάζουν και συντονίζουν τις αγορές τους μέσω διαδικτυακών, offline και κινητών καναλιών, αναζητώντας αξία, και μια εξατομικευμένη εμπειρία αγοράς.
Οι καταναλωτές ενδιαφέρονται ιδιαίτερα για το πώς μπορούν να βοηθήσουν στην εξοικονόμηση χρόνου και χρημάτων - για παράδειγμα, αυτοελέγχου με χρήση κινητού τηλεφώνου, λήψης ειδικών προσφορών όταν βρίσκονται κοντά σε κατάστημα ή χρήσης κινητών εφαρμογών και προγραμμάτων περιήγησης ιστού σε δισκέτα για αλληλεπίδραση, να συγκρίνετε, να διαχειρίζεστε και να αγοράζετε - είτε σε ένα κατάστημα, είτε στο σπίτι είτε εν κινήσει.
Οι έρευνες δείχνουν ότι το ένα τρίτο των καταναλωτών θα ήθελε μια απρόσκοπτη εμπειρία αγορών - δηλαδή οποιαδήποτε συναλλαγή, σε οποιαδήποτε συσκευή, ανά πάσα στιγμή. Αυτό δημιουργεί τόσο ευκαιρίες όσο και προκλήσεις για τις μικρές επιχειρήσεις.
Οι έμποροι λιανικής που επενδύουν δυναμικά σε λύσεις έξυπνων σημείων πώλησης (POS) μπορούν να βοηθήσουν τους εαυτούς τους στο μέλλον, διασφαλίζοντας ότι είναι προετοιμασμένοι για αναπόφευκτες αλλαγές στη βιομηχανία. Ωστόσο, ο προγραμματισμός αποτελεί πρόκληση καθώς η αγορά εξελίσσεται και κατακερματίζεται. Υπάρχουν πολλές διαφορετικές προσεγγίσεις για το ηλεκτρονικό εμπόριο και τις πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου που βασίζονται σε μια ποικιλία τεχνολογιών και η αγορά δεν έχει σαφείς νικητές ακόμη.
Οι μικρές επιχειρήσεις χρειάζονται ένα ενιαίο σημείο ολοκλήρωσης με πρόσβαση σε όλους τους τύπους πληρωμών, σε όλες τις βιομηχανίες και σε όλες τις πλατφόρμες - οπουδήποτε.Για παράδειγμα, μερικές νέες λύσεις παρέχουν online δοκιμαστικά περιβάλλοντα και άμεσα διαθέσιμους πόρους υποστήριξης και προσφέρουν προσβάσιμη διαδικτυακή διαχείριση πιστοποίησης, προσαρμοσμένες εργαλειοθήκες προγραμματιστών και άμεση πρόσβαση σε καινοτόμες τεχνολογίες πληρωμών, μέσω μιας απλής δικτυακής πύλης. Οι συνεργάτες πληρωμών μπορούν να βοηθήσουν τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων να εντοπίσουν αυτές τις λύσεις και τις νέες τεχνολογίες.
Λύσεις ασφαλείας δεδομένων επικάλυψης
Οι εμπειρίες πληρωμών πρέπει να είναι αποτελεσματικές, ασφαλείς και αξιόπιστες τόσο για τον πελάτη όσο και για τον ιδιοκτήτη της μικρής επιχείρησης. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι επιχειρήσεις που δέχονται πιστωτικές ή χρεωστικές πληρωμές πρέπει να συμμορφώνονται με το πρότυπο ασφαλείας δεδομένων βιομηχανικής κάρτας πληρωμών (PCI-DSS).
Ενώ οι μικρές επιχειρήσεις έχουν την ευθύνη να προστατεύουν τα δεδομένα των πελατών τους, δεν χρειάζεται να το κάνουν μόνοι τους. Στην πραγματικότητα, οι σημερινοί πάροχοι πληρωμών προσφέρουν λύσεις που βοηθούν στην επίτευξη και τη διατήρηση της συμμόρφωσης με PCI πολύ πιο εύκολη και ταχύτερη.
Λύσεις που συνδυάζουν την ευελιξία της κρυπτογράφησης που βασίζεται σε λογισμικό ή υλικό με την τεχνολογία tokenization τυχαίων αριθμών βοηθούν στην εξάλειψη της ανάγκης για μικρές επιχειρήσεις να αποθηκεύουν δεδομένα κάρτας. Αντ 'αυτού, τα δεδομένα αντικαθίστανται από έναν τυχαίο αριθμό που ονομάζεται ένα διακριτικό. Αυτό προστατεύει τα δεδομένα κάρτας πληρωμής και εμποδίζει την είσοδο του στο περιβάλλον εμπόρου. Ως αποτέλεσμα, τα συστήματα δεν κατέχουν ποτέ τους πραγματικούς αριθμούς καρτών από τις επεξεργασμένες συναλλαγές. Αυτές οι λύσεις μπορούν να βοηθήσουν τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να παραμείνουν συμβατοί με τα PCI ενώ παράλληλα εξασφαλίζουν τα δεδομένα των πελατών τους.
Επιπλέον, οι πάροχοι πληρωμών μπορούν να βοηθήσουν τις μικρές επιχειρήσεις να παραμείνουν ενημερωμένες με τις αναδυόμενες τάσεις και τεχνολογίες ασφάλειας δεδομένων, όπως π.χ. Europay, MasterCard και Visa (EMV) πρότυπα και την υιοθέτηση έξυπνων καρτών, οι οποίες γίνονται όλο και πιο σημαντικές από ποτέ. Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων θα πρέπει να αρχίσουν να εξετάζουν τι μπορεί να σημαίνει μια εφαρμογή έξυπνης κάρτας στις επιχειρήσεις τους και να εξετάσουν τις επιλογές αποδοχής νέων πιστωτικών και χρεωστικών καρτών με τσιπ για τους πελάτες τους. Οι τεχνολογίες εφαρμογής, όπως η ασφάλεια μέσω τσιπ, συμπεριλαμβανομένου του EMV, μπορούν να προστατεύσουν τις συναλλαγές μεταξύ καρτών και πακέτων τόσο για φυσικές κάρτες όσο και για εικονικά πορτοφόλια.
Συμμορφώνονται με Κανονισμοί IRS
Το κανονιστικό περιβάλλον για τη βιομηχανία πληρωμών συνεχίζει να αλλάζει με ταχείς ρυθμούς. Το τμήμα 6050W του κώδικα εσωτερικών εσόδων που περιείχε αναθεωρημένες απαιτήσεις υποβολής εκθέσεων σχετικά με τις συναλλαγές και παρακράτησης άρχισε να επηρεάζει τις εμπορικές συναλλαγές το 2011. Οι υπόχρεοι φορείς υποβολής εκθέσεων (οι μεταποιητές και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που είναι υπεύθυνοι για τη διαχείριση των εξουσιοδοτήσεων πληρωμών των εμπόρων) βάσει αναγνωρισμένων αριθμών φορολογικού μητρώου (TIN) και φορολογικών ονομάτων.
Αρχίζοντας το 2013, η μη συμμόρφωση θα έχει ως αποτέλεσμα την αφαίρεση του αντίκτυπου της παρακράτησης από τις ημερήσιες καταθέσεις των εμπόρων, οι οποίες βασίζονται στους ισχύοντες κανονισμούς παρακράτησης του IRS (επί του παρόντος 28%). Τα νέα πρότυπα απαιτούν από τις επιχειρήσεις να παρακολουθούν και να ανακοινώνουν τα ακαθάριστα ποσά των πωλήσεων σε δολάρια για τις πληρωμές που πραγματοποιούνται με πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες, ορισμένες κάρτες δώρων και αποθηκευμένης αξίας, καθώς και πληρωμές που διαχειρίζεται κάποιος πάροχος πληρωμών δικτύου τρίτου μέρους. Εκτός από την ομοσπονδιακή παρακράτηση αντιγράφων ασφαλείας, υπάρχουν τώρα μερικές πολιτείες που απαιτούν επίσης παρακράτηση αντιγράφων ασφαλείας, συμπεριλαμβανομένης της Καλιφόρνια και του Maine.
Αυτές οι απαιτήσεις δεν προσφέρουν στις μικρές επιχειρήσεις πρόσθετο χρόνο για να προετοιμαστούν. Ενώ το IRS εισήγαγε ένα νέο έγγραφο - το 1099-K - για να υποστηρίξει αυτήν την αλλαγή και να χρησιμεύσει ως έγγραφο αναφοράς που χρησιμοποιείται επίσημα για την αναφορά αυτών των αποτελεσμάτων, οι μικρές επιχειρήσεις θα πρέπει να επιδιώξουν ένα κανονιστικό πακέτο για να βοηθήσουν στη συμμόρφωση σε έγκαιρους κανονισμούς όπως το IRS Απαιτήσεις φορολογικής αναφοράς.
Εξασφαλίστε μια επιτυχημένη μελλοντική πληρωμή
Η ανάπτυξη ενός στρατηγικού σχεδίου για την αντιμετώπιση των προκλήσεων και των ευκαιριών που παρουσιάζονται με το σημερινό τοπίο εξελίξεων πληρωμών απαιτεί προσεκτική αξιολόγηση ποικίλων παραγόντων.
Ευτυχώς, οι μικρές επιχειρήσεις δεν είναι μόνοι σε αυτήν την προσπάθεια. Μπορούν να εργαστούν εταίροι που έχουν σχέσεις σε όλο το οικοσύστημα του Universal Commerce και να επωφεληθούν από τις σημερινές ευκαιρίες να ευδοκιμήσουν παρέχοντας μια συνεπή, απρόσκοπτη εμπειρία εμπλοκής των καταναλωτών.
Φωτογραφία πιστωτικής κάρτας μέσω Shutterstock
Περισσότερα για: 2013 Τάσεις 4 Σχόλια ▼
