Όταν η JPMorgan Chase ανακοίνωσε τα κέρδη της για το τέταρτο τρίμηνο για το 2013, ανακοίνωσε ότι είχε χορηγήσει πίστωση 19 δισεκατομμυρίων δολαρίων στις μικρές επιχειρήσεις των ΗΠΑ. Η εικόνα ακούγεται εντυπωσιακή, αλλά παραγκωνίζει σε σύγκριση με τα δάνεια των 589 δισεκατομμυρίων δολαρίων που παρείχε σε μεγάλες εταιρείες.
Αυτό δεν πρέπει να εκπλήσσει κανέναν. Οι μεγαλύτερες τράπεζες της χώρας (10 δισεκατομμύρια δολάρια + σε περιουσιακά στοιχεία) προτιμούν να παρέχουν κεφάλαια στις «μικρές επιχειρήσεις» που έχουν κατά μέσο όρο έσοδα 10 εκατομμυρίων δολαρίων ή περισσότερα. Ενώ είναι ενθαρρυντικό το άνοιγμα του ανοίγματος και τα υψηλά ποσοστά έγκρισης τραπεζικών δανείων για τις μικρές επιχειρήσεις έφθασαν στο 17,6%, σύμφωνα με τον δείκτη δανεισμού Biz2Credit Small Business του Δεκεμβρίου του 2013, πολλοί από αυτούς ενδιαφέρονται πρωτίστως για δανεισμό σε μεγάλες "μικρές επιχειρήσεις". Ναι, αυτό είναι ένα οξύμωρο.)
$config[code] not foundΓια πολλές από τις μεγάλες τράπεζες, τα μικρά δάνεια είναι έντονα και συνεπώς κοστίζουν περισσότερο για τη διαδικασία. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο προτιμούν να παρέχουν δάνεια εκτός SBA, τα οποία συνήθως απαιτούν περισσότερες μορφές και τεκμηρίωση και ως εκ τούτου χρειάζονται περισσότερο χρόνο επεξεργασίας.
Οι μικρές τράπεζες, οι οποίες συνήθως δεν έχουν τον ίδιο τύπο αναγνώρισης της μάρκας, δεν έχουν την οικονομική δυνατότητα να είναι τόσο επιλεκτικοί. Συχνά, αποτελούν δευτερεύουσα επιλογή καθώς οι καταναλωτές τείνουν να πηγαίνουν στα ονόματα που γνωρίζουν πρώτα. Επιπλέον, λόγω του μεγέθους της διαφήμισης που οι μεγάλες τράπεζες έχουν επενδύσει στη διαφήμιση για να προωθήσουν τη δημιουργία μικρών επιχειρηματικών δανείων, οι επιχειρηματίες πηγαίνουν στους μεγαλύτερους παίκτες.
Δυστυχώς, παρόλο που τα υψηλά ποσοστά έγκρισης τραπεζικών δανείων βρίσκονται σήμερα σε υψηλά επίπεδα μετά την ύφεση, δεν προσεγγίζουν το ποσοστό των αιτήσεων δανείων που χορηγούν οι μικρές τράπεζες (σχεδόν 50%). Οι εναλλακτικοί δανειστές, αποτελούμενοι από μικροεπιχειρήσεις, εταιρίες ταμειακών προμηθειών, εγκρίνουν περισσότερα από τα δύο τρίτα των αιτημάτων τους.
Εδώ είναι πώς τα πράγματα μπορούν να αλλάξουν:
1) Καθώς συνεχίζουν να αποφεύγονται από τις μεγάλες τράπεζες, οι δανειολήπτες θα συνεχίσουν να συγκρίνουν το κατάστημα και να αναζητούν εναλλακτικές λύσεις στις μεγάλες τράπεζες. Πολλοί θα χρησιμοποιήσουν το Διαδίκτυο για να βρουν τις καλύτερες προσφορές. Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων θα εξασφαλίσουν κεφάλαια από κοινοτικές τράπεζες, εναλλακτικούς δανειστές και όλο και περισσότερο θεσμικούς επενδυτές που είναι πεινασμένοι να κάνουν συμφωνίες.
2) Οι μεγάλες τράπεζες μπορούν να βελτιώσουν και να αναβαθμίσουν την τεχνολογία Είναι ακόμα εκπληκτικό το γεγονός ότι πολλά από τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στη χώρα δεν επιτρέπουν την υποβολή αιτήσεων ηλεκτρονικού δανείου ή ηλεκτρονικών υπογραφών. Αυτό που το κάνει αυτό αμηχανία είναι το γεγονός ότι οι μεγάλες τράπεζες εμπορικών σημάτων διαθέτουν περισσότερους πόρους για να επενδύσουν σε αναβαθμίσεις.
Μπορούμε να δούμε την άνοδο των εναλλακτικών δανειστών ως απόδειξη ότι όταν υπάρχει κενό στην αγορά, η τρύπα γεμίζει γρήγορα. Οι εισπρακτέοι λογαριασμοί και οι δανειστές με προκαταβολή μετρητών χρησιμοποίησαν το τεχνολογικό τους πλεονέκτημα και κατέστησαν το κεφάλαιο πιο εύκολα προσβάσιμο. Σε πολλές περιπτώσεις, η ταχύτητα είναι συχνά πιο σημαντική για τους δανειολήπτες από τα χαμηλά επιτόκια.
Για παράδειγμα, εάν χρειάζεστε κεφάλαιο κίνησης για να κάνετε μισθοδοσία, δεν μπορείτε να περιμένετε τρεις μήνες για ένα δάνειο SBA. Οι εργαζόμενοι θέλουν να πληρώνονται εγκαίρως και πιθανόν να μην περιμένουν για μεγάλο χρονικό διάστημα χωρίς πληρωμή.
Ορισμένες από τις μεγάλες τράπεζες, όπως η TD Bank, η Union Bank και άλλοι, επενδύουν σε αναβαθμίσεις και δραστηριοποιούνται περισσότερο στον δανεισμό μικρών επιχειρήσεων. Αναζητήστε τους άλλους να ακολουθήσουν το παράδειγμά τους το 2014.
Τράπεζα Concept Φωτογραφία μέσω Shutterstock
Περισσότερα στο: Biz2Credit 10 Σχόλια ▼
