Όλοι γνωρίζουν ότι είναι δύσκολο να γίνουν πλούσιοι, αλλά μπορεί να είναι ακόμη πιο δύσκολο να παραμείνεις πλούσιοι. Οι επιχειρηματίες έχουν οράματα επιτυχία και πλούτο, αλλά λίγοι είναι προετοιμασμένοι όταν η επιτυχία τους βρίσκει πραγματικά. Μπορεί να είναι δύσκολο να διαχειριστείτε ξαφνικά τα περιουσιακά στοιχεία, τις επενδύσεις και τον φορολογικό σχεδιασμό - και όμως ο κλάδος των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών έχει αγωνιστεί να προσφέρει το είδος υπηρεσίας λευκών γαντιών που χρειάζονται οι εκατομμυριούχοι χαμηλού επιπέδου.
Και υπάρχουν πολλοί εκατομμυριούχοι χαμηλού επιπέδου. Στην πραγματικότητα, ο αριθμός των εκατομμυριούχων στις ΗΠΑ έχει υπερδιπλασιαστεί από τα μέσα της δεκαετίας του '90. Ορισμένες εκτιμήσεις προβλέπουν ότι μέχρι το 2021 θα φτάσουν τουλάχιστον 18 εκατομμύρια άτομα αξίας τουλάχιστον 1 εκατομμυρίου δολαρίων.
$config[code] not foundΚαταρχάς, πρέπει να καταλάβουμε ότι υπάρχουν πολλά επίπεδα πλούτου. Έχετε την ευπρόσδεκτη ομάδα ανθρώπων, την οποία μπορούμε να καλέσουμε όποιον αξίζει λιγότερο από ένα ζευγάρι εκατομμύρια δολάρια, αλλά που είναι επίσης ξεκάθαρα πάνω από τη μεσαία τάξη. Στα ανώτερα κλιμάκια, έχετε άτομα που αξίζουν 100 εκατομμύρια δολάρια ή περισσότερα. Μεταξύ αυτών των δύο ομάδων ανθρώπων υπάρχει μια γκρίζα περιοχή για τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες.
Χρηματοοικονομικές Υπηρεσίες για τους Πλούσιους
Οι εξαιρετικά πλούσιοι χρησιμοποίησαν εδώ και καιρό ένα μοντέλο που ονομάζεται γραφείο οικογένειας ή γραφείο πολλαπλών οικογενειών, ένα γραφείο χρηματοοικονομικών εμπειρογνωμόνων που εξυπηρετεί μια ενιαία πλούσια οικογένεια ή μια μικρή ομάδα από αυτούς. Αυτές οι οντότητες διαχειρίζονται περιουσιακά στοιχεία, επενδύσεις, φόρους, καθώς και άλλες εξωγενείς ανάγκες όπως η διαχείριση των μετακινήσεων, η ιδιωτική εκπαίδευση, οι μεταβιβάσεις ακινήτων κ.ο.κ.
Κάτω από τους υπερβολικά πλούσιους και πάνω από τους ευπαθείς είναι ένα αυξανόμενο τμήμα Αμερικανών που δεν μπορούν να δικαιολογήσουν την πληρωμή ενός οικογενειακού γραφείου (το οποίο μπορεί να κοστίσει πάνω από 1 εκατομμύριο δολάρια ετησίως) αλλά των οποίων οι ανάγκες δεν καλύπτονται από τις παραδοσιακές εταιρείες διαχείρισης περιουσίας. Αυτά τα άτομα έχουν περιουσιακά στοιχεία και επενδύσεις που χρειάζονται ενεργό έλεγχο, εμπειρογνώμονες για τη διεξαγωγή προσεκτικού φορολογικού σχεδιασμού και μια ομάδα που επενδύεται στην προστασία και την ανάπτυξη του πλούτου τους.
Αυτή η ανάγκη δημιούργησε ένα νέο μοντέλο χρηματοοικονομικών υπηρεσιών για τους πλούσιους Αμερικανούς και αυτό είναι που πρέπει να γνωρίζουν οι επιτυχημένοι επιχειρηματίες (και όσοι εργάζονται σκληρά για να φτάσουν εκεί):
Οι ιδιωτικές τράπεζες υποστηρίζουν
Πολλές τράπεζες αυξάνουν το όριο συμμετοχής στις ιδιωτικές τραπεζικές υπηρεσίες τους. Η JPMorgan Chase διπλασίασε το κατώτατο όριό της από 5 εκατομμύρια δολάρια σε 10 εκατομμύρια δολάρια πέρυσι, καταργώντας συγχρόνως πολλούς διαχειριστές σχέσεων. Η Standard Chartered πραγματοποίησε πρόσφατα παρόμοια κίνηση, αυξάνοντας το ελάχιστο από 2 εκατομμύρια δολάρια σε 5 εκατομμύρια δολάρια και σηματοδοτώντας ότι θα αρχίσει να στοχεύει πελάτες με επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία στην περιοχή των 30 εκατομμυρίων δολαρίων.
Αυτή η κίνηση αφήνει έναν αυξανόμενο αριθμό ατόμων από μόνα τους για να καταλάβουν πώς να διαχειρίζονται τον πλούτο τους συνδυάζοντας μια ποικιλία υπηρεσιών.
"Ο καλύτερος που μπορεί να κάνει ο καθένας που μπορεί να κάνει είναι να γευματίσει μαζί υπηρεσίες από μια σειρά επαγγελματιών - εμπειρογνώμονες σε θέματα φορολογίας, επενδυτικούς συμβούλους και ούτω καθεξής", εξηγεί ο David Miller, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της PeachCap, μιας καινοτόμου εταιρείας διαχείρισης περιουσίας. "Η χρήση επαγγελματιών από διάφορες επιχειρήσεις κάνει την κατάσταση χειρότερη, επειδή η ανοικτή συνεργασία μεταξύ όλων αυτών των ανθρώπων δεν αποτελεί πρακτική λύση".
Οι επιχειρηματίες εντατικοποιούνται
Φυσικά, οι επιχειρηματίες αντιμετωπίζουν προβλήματα ως ευκαιρίες και οι επιχειρηματίες προσπαθούν να καλύψουν το αυξανόμενο κενό στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες υψηλού επιπέδου. Ο δρόμος προς τα εμπρός είναι σαφής: οι κορυφαίες υπηρεσίες ραφιών πρέπει να είναι προσβάσιμες σε ευρύτερους κύκλους ανθρώπων. Ακριβώς όπως ο υπολογιστής ή το κινητό τηλέφωνο ήταν δαπανηρή τεχνολογία αποκλειστικά για τις πλούσιες, πλούσιες, λευκές γάντια χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες πρέπει να πάρουν την επιχειρηματική μεταχείριση και να γίνουν πιο προσιτές.
"Το παραδοσιακό μοντέλο οικογενειακού γραφείου μπορεί να ανανεωθεί για να γίνει πιο προσιτό σε περισσότερους ανθρώπους", λέει ο Miller. "Με τη συγκέντρωση υποστήριξης back office και την ενδυνάμωση των CPAs και των οικονομικών συμβούλων με τα εργαλεία που χρειάζονται για να διαχειριστούν πιο περίπλοκες στρατηγικές φορολογίας, λογιστικής και διαχείρισης περιουσίας, οι κορυφαίες οικονομικές και φορολογικές υπηρεσίες μπορούν να επεκταθούν σε περισσότερους ανθρώπους."
Τα μοντέλα αποδοτικότητας μπορούν να έχουν το ίδιο αποτέλεσμα στην κορυφή της χρηματοπιστωτικής αγοράς, που οι ρομποτικοί σύμβουλοι έχουν στο κάτω μέρος - εξατομικευμένη προσοχή και βελτιωμένα αποτελέσματα.
Το δημοκρατικοποιημένο οικογενειακό γραφείο
Το κλειδί είναι να ενδυναμωθούν τα ευρύτερα δίκτυα χρηματοοικονομικών επαγγελματιών για να εξυπηρετήσουν τους ολοένα και πλουσιότερους πελάτες τους. Μια ενιαία CPA μπορεί να έχει ένα χτύπημα πελάτη πληρώνει βρωμιά στο Silicon Valley και να βρεθεί σε θέση να παρέχει όλες τις απαιτούμενες υπηρεσίες αυτού του νέου εκατομμυριούχου. Αυτό περιλαμβάνει προσεκτικό φορολογικό σχεδιασμό, προγραμματισμό ακινήτων και στρατηγικές επένδυσης υψηλότερου επιπέδου εκτός από τις διαβουλεύσεις που παρέχονται ήδη.
"Οι πλούσιοι άνθρωποι χρειάζονται εξειδικευμένες υπηρεσίες, οι οποίες μπορεί να είναι δύσκολο να παραδοθούν ως ενιαίο CPA ή οικονομικός σύμβουλος", εξηγεί ο Miller. "Συνεργάζοντας με έναν πόρο υποστήριξης, έχουν πρόσβαση σε μια σειρά από εργαλεία και πόρους που τους επιτρέπουν να εξυπηρετούν καλύτερα αυτούς τους πελάτες. Η ανταπόκριση της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας στην εισροή πλούσιων ατόμων πρέπει να είναι η αύξηση της διαθεσιμότητας ποιοτικών υπηρεσιών, όχι η υποχρέωση των πελατών να επιλέγουν μεταξύ ποιότητας και οικονομικής προσιτότητας ».
Οι επιχειρηματίες που θέλουν να κάνουν τη διαφορά σε αυτόν τον χώρο θα πρέπει να έχουν δύο προοπτικές: βελτιωμένες υπηρεσίες για τους πελάτες και καλύτερες επιλογές υποστήριξης για τους επαγγελματίες της χρηματοοικονομικής διαχείρισης. Αυτά είναι τα δύο πλήκτρα για να γεμίσετε το κενό στην κορυφή της αγοράς.
Επιχειρηματίες Φωτογραφία μέσω του Shutterstock
2 Σχόλια ▼
