Έχοντας ένα καλό επιχειρηματικό πιστωτικό αποτέλεσμα είναι το κλειδί για να πάρει επιχειρηματικά δάνεια με ευνοϊκούς όρους σήμερα.
Ωστόσο, ένας εκπληκτικός αριθμός ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων δεν σκέφτονται για βαθμολογίες επιχειρηματικών πιστώσεων - έως ότου έρθει η ώρα να λάβουμε χρηματοδότηση για να επεκτείνουμε την επιχείρηση ή να αντιμετωπίσουμε κάποια άλλη ανάγκη.
Σύμφωνα με τον Tom Green, Αντιπρόεδρο των Νέων Επιχειρηματικών Πρωτοβουλιών στο Λέσχη δανεισμού, τα κακά πιστωτικά αποτελέσματα είναι ένας από τους κορυφαίους λόγους που οι επιχειρηματίες απορρίπτονται για επιχειρηματικά δάνεια.
$config[code] not foundΕδώ είναι επτά βήματα για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για τις επιχειρήσεις, ώστε να μπορείτε να πάρετε τις πιο ευνοϊκές αποφάσεις επιχειρηματικών δανείων:
Βήμα 1. Δημιουργήστε μια (ξεχωριστή) επιχειρηματική οντότητα
Σύμφωνα με τα στοιχεία της κυβέρνησης των ΗΠΑ, πάνω από το 70% των μικρών επιχειρήσεων λειτουργούν ως ατομικές επιχειρήσεις. Οι ιδιοκτήτες δεν ενσωματώνουν την επιχείρηση ή δεν καταχωρούν εταιρεία περιορισμένης ευθύνης.
Το αποτέλεσμα? Σε ένα μάτι του δανειστή, η επιχείρηση μπορεί να μην φαίνεται να είναι ξεχωριστή και εκτός από τον ιδιοκτήτη.
Βεβαιωθείτε ότι η επιχείρησή σας θεωρείται ότι έχει ξεχωριστή ταυτότητα. Βεβαιωθείτε επίσης ότι οι πληροφορίες της επιχείρησής σας μπορούν να επικυρωθούν δημοσίως.
Η Experian, ένας από τους μεγαλύτερους οργανισμούς πιστοποίησης πιστοληπτικής ικανότητας, συνιστά δράσεις όπως η ενσωμάτωση ή η διαμόρφωση μιας εταιρείας περιορισμένης ευθύνης (LLC), η απόκτηση ενός Ομοσπονδιακού αριθμού αναγνώρισης εργοδότη, το άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού στο όνομα της επιχείρησης και η δημιουργία μιας τηλεφωνικής γραμμής δημόσια.
Βήμα 2. Αναπτύξτε ένα ιστορικό πίστωσης για την επιχείρηση
Στη συνέχεια θα πρέπει να δημιουργήσετε ένα πιστωτικό ιστορικό για την επιχείρησή σας.
Οι ειδικοί προτείνουν να αρχίσετε να υποβάλετε αίτηση για επιχειρηματική πιστωτική κάρτα.
"Είναι πολύ πιο εύκολο να αποκτήσετε μια επιχειρηματική πιστωτική κάρτα από ένα εξαψήφιο επιχειρηματικό δάνειο από την πύλη. Σκεφτείτε την πιστωτική κάρτα ως το θεμέλιο για την καθιέρωση ενός θετικού ιστορικού πληρωμών, επιτρέποντάς σας να επωφεληθείτε από περισσότερη πίστωση στο δρόμο ", λέει η Green Lending Club.
Μόλις πάρετε την επαγγελματική πιστωτική κάρτα, χρησιμοποιήστε την. Και πληρώστε αμέσως. "Η πληρωμή των λογαριασμών της πιστωτικής σας κάρτας εγκαίρως, ή ακόμα καλύτερα μπροστά από το χρόνο, είναι απαραίτητη για την οικοδόμηση μιας καλής επιχειρηματικής ιστορίας πίστωσης", προσθέτει.
Η δημιουργία θετικού ιστορικού με εταιρείες με τις οποίες συνεργάζεστε, όπως προμηθευτές και εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης, μπορεί επίσης να βοηθήσει. Το ιστορικό σας μαζί τους μετράει προς το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, υπό την προϋπόθεση ότι θα αναφέρει τις πληροφορίες σε πιστωτικούς οργανισμούς.
Βήμα 3. Μην παραμελίνετε το προσωπικό πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Για τις περισσότερες μικρές επιχειρήσεις με λιγότερους από 20 υπαλλήλους, ο δανειστής θα εξετάσει τόσο την πιστοληπτική ικανότητα όσο και τα προσωπικά πιστωτικά αποτελέσματα, σημειώνει η Experian.
Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι μια επιχείρηση αυτού του μεγέθους είναι ευθυγραμμισμένη με την οικονομική κατάσταση του ιδιοκτήτη επιχείρησης, όπως γράφει ο καθηγητής Scott Shane.
Χρησιμοποιήστε ένα από τα πολλά εργαλεία αναλυτή πιστωτικών φιλοξενούμενων που είναι διαθέσιμα σήμερα για να δείτε πώς οι δανειστές βλέπουν την προσωπική φερεγγυότητα σας. Ακολουθήστε τυχόν συστάσεις για τη βελτίωση της βαθμολογίας σας.
Βήμα 4. Επιλέξτε τους δανειστές στρατηγικά
Το σωστό είδος πίστωσης μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα καλύτερο πιστωτικό ιστορικό ώστε να μπορείτε να δικαιούστε τα μελλοντικά δάνεια με καλύτερους όρους, όπως ένα χαμηλότερο επιτόκιο.
Ορισμένα είδη χρηματοδότησης δεν θα βοηθήσουν σε αυτό.
Για παράδειγμα, οι πάροχοι εμπορικών μετρητών και άλλοι εναλλακτικοί δανειστές συνήθως δεν αναφέρονται σε πιστωτικά γραφεία. Επομένως, δεν βοηθούν την επιχείρησή σας να καταστεί περισσότερο κατάλληλη για χρηματοδότηση χαμηλότερου κόστους στο μέλλον.
Δανειστείτε από έναν δανειστή που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους στρατηγικούς στόχους της επιχείρησής σας - όχι μόνο να καλύπτετε τις ανάγκες σας σε κοντινούς όρους.
Ευτυχώς, με τις σημερινές ηλεκτρονικές πλατφόρμες δανεισμού, έχετε πρόσβαση σε μονοαπευθυντικές μονάδες για την υποβολή αίτησης σε πολλαπλούς δανειστές.
"Όταν επιλέγετε μια αγορά δανεισμού σε απευθείας σύνδεση, φροντίστε να εξετάσετε επίσης το επίπεδο των προσωπικών υπηρεσιών που διατίθενται", συμβουλεύει η Green. "Για παράδειγμα, στην εταιρεία μας, το Lending Club, κάθε πελάτης επιχειρηματικών δανείων έχει ανατεθεί ένας ειδικός Σύμβουλος Πελατών. Αυτό συμβαίνει επειδή γνωρίζουμε ότι ενώ η τεχνολογία σας εξοικονομεί χρόνο, βοηθά επίσης να έχουμε ένα ανθρώπινο ον που μπορεί να καταλάβει βαθιά τους λόγους χρηματοδότησής σας και να κάνει συστάσεις για την επίτευξη των στόχων σας.
Βήμα 5. Κρατήστε τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών χαμηλά
Μην ξεπεράσετε τις πιστωτικές σας κάρτες, σύμφωνα με τους ειδικούς.
Όσο υψηλότερα τα υπόλοιπα σας οφείλονται στις πιστωτικές κάρτες ή στις πιστωτικές γραμμές, τόσο χαμηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Το Credit Karma συνιστά να διατηρήσετε το ποσό της πίστωσης που χρησιμοποιήσατε περίπου στο 30% ή λιγότερο. Μπορείτε να υπολογίσετε αυτό το ποσοστό διαιρώντας τα υπόλοιπα των συνολικών πιστωτικών καρτών σας με τα όρια των συνολικών καρτών σας. Για παράδειγμα, εάν τα όρια των συνολικών πιστωτικών καρτών σας είναι 27.000 δολάρια και χρεώνετε υπόλοιπα 7.300 δολαρίων, το ποσό της πίστωσης που χρησιμοποιήσατε θα ανερχόταν στο 27 τοις εκατό:
$ 7.300 διαιρούμενο με 27.000 δολαρίων ισούται με 27 τοις εκατό
Αν και η παραπάνω κατευθυντήρια γραμμή βασίστηκε σε λογαριασμούς καταναλωτών, θυμηθείτε, για τις περισσότερες μικρές επιχειρήσεις, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για καταναλωτές είναι ένας παράγοντας στις αποφάσεις επιχειρηματικών πιστώσεων.
Και σύμφωνα με την Experian, αυτή η μέτρηση είναι επίσης ένας παράγοντας στις βαθμολογίες επιχειρηματικών πιστώσεων.
Βήμα 6. Παρακολουθήστε την επιχειρηματική πίστη σας - και να διορθώσετε λάθη
Λάθη συμβαίνουν - και φαίνεται να συμβαίνουν συχνότερα στις εκθέσεις επιχειρηματικών πιστώσεων παρά σε προσωπικές πιστωτικές εκθέσεις. "Κάτι τόσο απλό όσο ένας λανθασμένος κώδικας SIC (που χρησιμοποιείται για να ταξινομήσετε τον τύπο της επιχείρησής σας) μπορεί να μειώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας", γράφει ο Levi King, ιδρυτής της Creditrera, μια υπηρεσία ελέγχου πιστώσεων. (Η SIC καλείται τώρα NAICS.)
Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει τα λάθη και τα έχετε καθορίσει πριν υποβάλετε αίτηση χρηματοδότησης. Ελέγξτε αυτές τις σημαντικές πηγές αναφοράς επιχειρηματικών δανείων: Experian, Equifax, TransUnion και Dun & Bradstreet.
Βήμα 7. Μην προξενήσετε ανεπιθύμητα τη βαθμολογία σας
Τελευταίο, αλλά όχι λιγότερο σημαντικό, να μην βλάψετε ακούσια το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Πριν κάνετε οποιαδήποτε πιστωτική ενέργεια ή εφαρμόζοντας οπουδήποτε, ρωτήστε πάντα εάν η πρόσβαση στο πιστωτικό σας ιστορικό θα είναι "σκληρή" ή "μαλακή".
Και οι δύο τύποι πιστωτικών ερωτήσεων επιτρέπουν σε ένα τρίτο μέρος, όπως ένας δανειστής, να βλέπει πληροφορίες πίστωσης. Ωστόσο, μόνο ένα δύσκολο τράβηγμα μπορεί να επηρεάσει αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Τα σκληρά τραβήγματα γενικά συμβαίνουν όταν ένας δανειστής ελέγχει την πιστωτική σας έκθεση αφού υποβάλετε αίτηση για δάνειο ή πιστωτική κάρτα. "Πολλές από τις πρόσφατες έρευνες σχετικά με την αίτηση πίστωσης με τη μορφή σκληρών τραβηχτών θα μπορούσαν να είναι μια κόκκινη σημαία σε έναν δανειστή", λέει ο Green. "Μπορούν να προτείνουν μια απελπιστική ανάγκη για πίστωση ή ότι απορρίφθηκαν από πολλούς δανειστές."
Τα μαλακά τράβηγμα είναι όταν μια εταιρεία ελέγχει την πιστωτική σας έκθεση ως μέρος, π. Χ., Ενός ελέγχου ιστορικού εργοδότη ή "προ-εγκριθεί" για προσφορές πιστωτικών καρτών.
"Γνωρίζουμε τη διαφορά ανάμεσα στα σκληρά τραβήγματα και τα μαλακά θέματα. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο λέμε σωστά στον ιστότοπό μας στο LendingClub.com ότι η απόκτηση ενός δωρεάν online απόσπασμα από εμάς δεν θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ", προσθέτει η Green.
συμπέρασμα
Αυτά τα επτά βήματα θα σας βοηθήσουν να αναπτύξετε ένα ισχυρό πιστωτικό αποτέλεσμα για τις επιχειρήσεις και να λάβετε τη χρηματοδότηση που χρειάζεστε για να επεκτείνετε, να προσλάβετε νέους ανθρώπους, να μειώσετε τις ταμειακές ροές, να αγοράσετε νέο εξοπλισμό και διαφορετικά να λειτουργήσετε και να αναπτύξετε την επιχείρησή σας.
Η γνώση είναι δύναμη. Και η γνώση σχετικά με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι η οικονομική δύναμη.
Χρηματοοικονομική εικόνα μέσω Shutterstock
2 Σχόλια ▼
