Παρά τον τίτλο αυτού του άρθρου, οι κοινοτικές τράπεζες δεν πρόκειται να ξεφύγουν και να πεθάνουν αύριο εντελώς.
Ωστόσο, ο αμερικανικός τραπεζικός κλάδος εδραιώνει τα τελευταία 15 χρόνια. Ο μεγάλος καταβροχθίζει το μικρό. Ως αποτέλεσμα, οι τράπεζες συνεχίζουν να μεγαλώνουν. Είναι πιο δύσκολο να βρείτε μικρές τράπεζες.
Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει ότι γίνεται όλο και πιο δύσκολο για τις μικρές επιχειρήσεις να λαμβάνουν δάνεια στο μέλλον. Και τουλάχιστον, το πρόσωπο της τραπεζικής μικρών επιχειρήσεων θα αλλάξει - εν μέρει, προς το καλύτερο και εν μέρει, προς το χειρότερο.
$config[code] not foundΣύμφωνα με έρευνα της Celent, οι μικρότερες τράπεζες βρίσκονται στο δρόμο τους να γίνουν απειλούμενα είδη. Από το 1992 έως το 2008 ο αριθμός των εμπορικών τραπεζών των ΗΠΑ κάτω από 100 εκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία μειώθηκε δραματικά, με τον αριθμό να μειώνεται κατά 5.410 (από πάνω από 8.000 σε λιγότερο από 3.000 τράπεζες σε αυτή την κλίμακα μεγέθους).
Το ποσό των καταθέσεων αυτών των μικρότερων τραπεζών μειώθηκε επίσης. Σήμερα, οι 5 πρώτες τράπεζες στις Ηνωμένες Πολιτείες έχουν σχεδόν το 40% όλων των καταθέσεων. Όπως δείχνει αυτό το γράφημα από την έκθεση της Τελικής Έρευνας, οι μικρότερες τράπεζες αιμορραγούν τις καταθέσεις, καθώς ο αριθμός των αποθεμάτων που κατέχουν οι μικρές τράπεζες μειώνεται κάθε χρόνο από το 1992:
Οι μεγάλες τράπεζες είναι σε θέση να αυξήσουν την λειτουργική αποτελεσματικότητα λόγω των οικονομιών κλίμακας. Η έκθεση επισημαίνει: " Η λειτουργία μιας τράπεζας απαιτεί ένα ορισμένο μέγεθος κλίμακας και ο λόγος αυτός αυξάνεται λόγω των αυξανόμενων ρυθμιστικών απαιτήσεων, της υποστήριξης καναλιών και της υποστήριξης προϊόντων. "Έτσι, υπάρχει μεγάλη πίεση για τις τράπεζες να εδραιωθούν και να γίνουν μεγαλύτερες, ώστε να καταστούν αποδοτικότερες και αποδοτικότερες. Με άλλα λόγια, μπορεί να μην έχουν τη δυνατότητα να μείνουν μικροί.
Τι έχει λοιπόν να κάνει αυτό με τις μικρές επιχειρήσεις; Λοιπόν, αυτό σημαίνει ότι, καθώς οι μικρότερες τράπεζες πηγαίνουν μακριά, οι μικρές επιχειρήσεις, ιδιαίτερα στις αγροτικές περιοχές χωρίς πολλές ανταγωνιστικές τράπεζες, μπορεί να έχουν πιο δύσκολο χρόνο στο μέλλον να πάρουν δάνεια.
Από καιρό υποστήριξα ότι το κύριο πλεονέκτημα μιας κοινοτικής τράπεζας σε μια μεγαλύτερη τράπεζα είναι εάν χρειάζεστε ένα δάνειο. Με την ανάπτυξη μιας προσωπικής σχέσης με τον τοπικό αξιωματούχο δανεισμού σε μια μικρή κοινοτική τράπεζα, ως ιδιοκτήτης επιχείρησης μπορεί να έχετε έναν καλύτερο πυροβολισμό για να πάρετε επιχειρηματικό δάνειο με ευνοϊκούς όρους, ειδικά σε οριακές καταστάσεις.
Όμως οι μεγαλύτερες τράπεζες μπορούν να είναι καλά νέα και για τις μικρές επιχειρήσεις. Αν ψάχνετε για τα πιο εξελιγμένα τραπεζικά προϊόντα, προηγμένη τεχνολογία ηλεκτρονικών τραπεζών και πληρωμής λογαριασμού · εκτεταμένα δίκτυα / ώρες υποκαταστημάτων - οι μεγαλύτερες τράπεζες περπατούν συνήθως σε όλες τις μικρότερες τράπεζες. Το ευρύτερο φάσμα των τραπεζικών προϊόντων και η ευκολία της ηλεκτρονικής τραπεζικής και οι μεγαλύτερες ώρες - συνήθως παρέχονται από τις μεγαλύτερες τράπεζες - είναι μια θετική εξέλιξη για τις μικρές επιχειρήσεις.
Για τη μικρή επιχείρησή σας, πρέπει να αποφασίσετε τι θέλετε περισσότερο. Πηγαίνετε για μια μεγαλύτερη τράπεζα που σας δίνει το είδος των εξελιγμένων υπηρεσιών και των τραπεζικών προϊόντων που μπορούν να σας βοηθήσουν να κάνετε την επιχείρησή σας πιο παραγωγική, αποτελεσματική και κερδοφόρα; Ή πηγαίνετε για μια μικρότερη τράπεζα, όπου μπορείτε να έχετε πρόσβαση στους υπεύθυνους για τη λήψη αποφάσεων και να δημιουργήσετε μια σχέση που μπορεί να έρθει χρήσιμη για ένα επιχειρηματικό δάνειο;
Εν τω μεταξύ, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση καταβάλλει υγιείς τράπεζες για να αναλάβει τις ασθενέστερες τράπεζες στο πλαίσιο της διάσωσης του χρηματοπιστωτικού συστήματος από το 2008. Για παράδειγμα, αν κοιτάξετε τον κατάλογο των τραπεζών που παίρνετε τα χρήματα του TARP, θα παρατηρήσετε ότι πολλοί δεν έχουν καν πρόβλημα. Κάποιοι έχουν ήδη πραγματοποιήσει «οργανωμένους γάμους», όπως το PNC, το οποίο απέκτησε γρήγορα το National City Bank με μερικά από τα χρήματα του TARP. Αυτό σημαίνει ότι αυτή η τάση σταθεροποίησης όχι μόνο θα συνεχιστεί, αλλά πιθανώς θα αυξηθεί - και οι μικρές και μεσαίες τράπεζες ενδέχεται να εξαφανιστούν ταχύτερα από ποτέ.
26 Σχόλια ▼
