Μικρές και μεγάλες τράπεζες, θεσμικοί και εναλλακτικοί δανειστές και πιστωτικές ενώσεις έχουν εγκρίνει περισσότερα δάνεια μικρών επιχειρήσεων τα τελευταία δύο χρόνια.
Ωστόσο, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα καθορίσει σε μεγάλο βαθμό τους όρους με τους οποίους θα λάβετε το δάνειο, σύμφωνα με νέα έκθεση της Fundera. Αυτό μπορεί να σημαίνει να έχετε μέχρι και 20 φορές περισσότερη χρηματοδότηση εάν έχετε μια αξιόπιστη επιχείρηση.
Η έκθεση με τίτλο "Καλή πίστωση έναντι κακής πίστης: Ο μεγάλος επιχειρηματικός διαχωρισμός δανείων" εξετάζει τα αρχικά δεδομένα από το Fundera μαζί με τις πληροφορίες από την αμερικανική διοίκηση μικρών επιχειρήσεων. Στη συνέχεια, η Fundera συνέκρινε τους όρους του δανείου, το ποσό του δανείου, τα επιτόκια και το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής για να καθορίσει τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων με την μεγαλύτερη και ελάχιστη πιστοληπτική ικανότητα.
$config[code] not foundΓια τις μικρές επιχειρήσεις, τα πιστωτικά αποτελέσματα έχουν τεράστιες επιπτώσεις. Η Priyanka Prakash, η οποία έγραψε την έκθεση για τη Fundera, λέει: "Μπορεί να σημαίνει τη διαφορά μεταξύ της απόκτησης των χρημάτων που χρειάζεστε για την ανάπτυξη της επιχείρησής σας και τη λήψη επιστολής απόρριψης".
Συνεχίζει να λέει, "Αλλά είναι πιο σημαντικό από αυτό. Μπορεί να σημαίνει μια διαφορά χιλιάδων δολαρίων σε αρχική πρόσβαση και χιλιάδες δολάρια στην κατώτατη γραμμή. "Για τις επιχειρήσεις με λιγότερα από αστέρια πιστωτικά αποτελέσματα, αυτό βγαίνει σε δεκάδες χιλιάδες δολάρια.
Τα οφέλη της καλής επιχειρηματικής πίστης
Υπάρχουν δύο σημαντικές ανισότητες μεταξύ αξιόπιστων και λιγότερο αξιόπιστων δανειοληπτών στην έκθεση.
Το πρώτο είναι το ποσό που μπορούν να λάβουν οι φερέγγυες επιχειρήσεις σε σύγκριση με τους ομολόγους τους. Η έκθεση αναφέρει ότι οι φερέγγυοι δανειολήπτες λαμβάνουν ένα μέσο ποσό δανείου ύψους 423.129 δολαρίων και φτάνουν μέχρι τα 20.250 δολάρια για όσους διαθέτουν τις λιγότερο αξιόπιστες επιχειρήσεις.
Όσον αφορά το επιτόκιο, οι αριθμοί είναι ακόμα πιο δραματικοί. Ο μέσος αξιόπιστος δανειολήπτης έλαβε επιτόκιο 7,27% και οι ομολόγοι του αξιολογήθηκαν με επιτόκιο 67,88%.
Προκειμένου να εκτιμηθεί αυτή η διαφορά και να επηρεαστούν τα επιτόκια σε μια επιχείρηση, η Fundera δείχνει ακριβώς πόσο θα πληρώσει η κάθε πλευρά για ένα τριετές δάνειο ύψους 100.000 δολαρίων.
Η επιχείρηση που παίρνει το 7,27% επιτόκιο θα πληρώσει τον δανειστή συνολικά $ 111.603, πράγμα που σημαίνει ότι το δάνειο θα κοστίσει αυτή την επιχείρηση $ 11.603.
Από την άλλη πλευρά, η επιχείρηση με το επιτόκιο 67,88% θα πληρώσει 136,227 δολάρια μόνο για το δάνειο, το οποίο φέρνει το συνολικό ποσό στα 236.227 δολάρια.
Η διάρκεια της αποπληρωμής είναι εξίσου άσχημη αν μια επιχείρηση δεν είναι αξιόπιστη. Ενώ η φερέγγυα επιχείρηση παίρνει μέσο όρο αποπληρωμής 16 ετών, εκείνοι που δεν είναι αξιόπιστοι μέσοι μόλις οκτώ μήνες για να εξοφλήσουν το δάνειό τους.
Οι λιγότερο αξιόπιστες επιχειρήσεις πρέπει επίσης να αντιμετωπίζουν εβδομαδιαία ή καθημερινή συχνότητα πληρωμών προκειμένου να πληρούν τους όρους του δανείου.
Τι σημαίνει αυτό για τις λιγότερο αξιόπιστες επιχειρήσεις είναι ότι θα χρειαστούν ισχυρή ταμειακή ροή για να παραμείνουν στη ζωή και να κάνουν τις πληρωμές. Όπως επισημαίνει η Fundera, το 82% των επιχειρηματικών αποτυχιών μπορεί να αποδοθεί σε προβλήματα ταμειακών ροών.
Βελτίωση της επιχειρηματικής σας πίστωσης
Τα καλά νέα είναι ότι μπορείτε να βελτιώσετε την επιχειρηματική σας πίστωση.
Σύμφωνα με την Fundera, η οποία ειδικεύεται στην παροχή βοήθειας στις μικρές επιχειρήσεις για να εντοπίσουν την καλύτερη δυνατή χρηματοδότηση για τα χρηματοπιστωτικά προϊόντα, η βελτίωση της πίστωσής σας κατά 50 έως 100 μονάδες μπορεί να σημαίνει καθυστέρηση της αναζήτησης χρηματοδότησης κατά μερικούς μήνες.
Συνεχίζει να λέει ότι η αποπληρωμή θα αξίζει σίγουρα. Όπως επισημαίνει η έκθεση, αυτά είναι δεκάδες χιλιάδες δολάρια τα οποία μπορείτε να χρησιμοποιήσετε καλύτερα για να αναπτύξετε την επιχείρησή σας αντί να πληρώσετε δανειστή στα επιτόκια.
Φωτογραφία μέσω Shutterstock
Σχόλιο ▼
