Η εύρεση των κατάλληλων επιλογών ασφάλισης για τη νέα επιχείρησή σας μπορεί να είναι μια μακρά και πολύπλοκη διαδικασία. Από επαγγελματική ευθύνη για κάλυψη υγείας και ακόμη και κάλυψη οχημάτων, υπάρχουν τόσα πολλά διαφορετικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη για να διασφαλίσετε ότι η επιχείρησή σας θα καλύπτεται πλήρως εάν συμβεί κάτι.
Για μια μικρή διορατικότητα στον περίπλοκο κόσμο της ασφάλισης των επιχειρήσεων, ο Ryan Hanley, επικεφαλής του μάρκετινγκ για την Trusted Choice, μοιράστηκε μερικές συμβουλές για μικρές επιχειρήσεις στον παρακάτω κατάλογο.
$config[code] not foundΒρείτε ένα καλό BOP
Μια πολιτική BOP ή των ιδιοκτητών επιχειρήσεων μπορεί να είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε όταν λαμβάνετε κάλυψη για την επιχείρησή σας, σύμφωνα με τον Hanley. Οι περισσότεροι πάροχοι που προσφέρουν επιχειρηματική κάλυψη θα πρέπει να έχουν προσφορά BOP, η οποία μπορεί να περιλαμβάνει μια ποικιλία διαφορετικών καλύψεων, όπως ευθύνη, ευθύνη των εργαζομένων, κάλυψη οχημάτων και άλλα, τυλιγμένα σε ένα πακέτο.
Ακόμη και οι επιχειρήσεις στο σπίτι χρειάζονται κάλυψη
Κάποιοι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που εργάζονται έξω από το σπίτι τους μπορεί να πιστεύουν ότι δεν χρειάζονται ασφάλιση καθόλου. Αλλά αυτό δεν συμβαίνει.
Ο Hanley εξήγησε σε μια τηλεφωνική συνέντευξη με τις Μικρές Επιχειρηματικές Τάσεις: "Εάν τρέχετε ένα κατάστημα Etsy από το γκαράζ σας και διατηρείτε όλα τα προϊόντα και τα προμήθειες σας εκεί έξω. Πείτε ότι το σπίτι σας καίει και όλα αυτά έχουν εξαφανιστεί, η πολιτική των ιδιοκτητών σπιτιού σας δεν πρόκειται να καλύψει αυτό ".
Παρακολουθήστε τις πολιτικές σας όσο μεγαλώνετε
Καθώς μεγαλώνει η επιχείρησή σας, ίσως ξεπεράσετε το βασικό σας BOP και πρέπει να εξετάσετε κάποιες άλλες επιλογές. Ο Hanley είπε ότι συνήθως όταν οι επιχειρήσεις αρχίζουν να αναπτύσσονται σε πολλαπλές τοποθεσίες ή παράγουν ένα μεγάλο όγκο προϊόντων, ήρθε η ώρα να εξετάσουμε κάποιες άλλες επιλογές πέρα από το BOP με το οποίο ξεκινήσατε.
Αξιολογήστε τους κινδύνους σας
Για να μάθετε ποια κάλυψη είναι κατάλληλη για εσάς, είτε κοιτάτε απλώς διαφορετική κάλυψη BOP είτε άλλα σχέδια, πρέπει να γνωρίζετε τους μεγαλύτερους κινδύνους σας.Εάν η επιχείρησή σας είναι εκείνη που λειτουργεί κυρίως σε απευθείας σύνδεση, τότε πιθανότατα θα χρειαστείτε σχέδια που να καλύπτουν τις ηλεκτρονικές δραστηριότητες όπως οι κυβερνοεπιτάξεις. Αλλά εάν πουλάτε φυσικά προϊόντα, πιθανότατα θέλετε να εστιάσετε περισσότερο στην ευθύνη των προϊόντων.
Καλύψτε τους υπαλλήλους σας
Εάν η επιχείρησή σας έχει υπαλλήλους, τότε σίγουρα χρειάζεστε κάλυψη για αυτούς. Οι απαιτήσεις αποζημίωσης των εργαζομένων διαφέρουν ανάλογα με το κράτος, αλλά μπορεί να αναγκαστείτε να έχετε αυτό το είδος κάλυψης για τους υπαλλήλους σας. Και ακόμα κι αν δεν είναι μια νομική απαίτηση, μπορεί να είναι μια καλή ιδέα ανάλογα με το είδος της εργασίας με την οποία έχουν ανατεθεί τα μέλη της ομάδας σας.
Μην παραβλέπετε τους ελεύθερους επαγγελματίες
Ένα κοινό λάθος όσον αφορά την ασφάλιση αποζημίωσης των εργαζομένων, δήλωσε ο Hanley, είναι όταν οι εταιρείες δεν προσφέρουν κάλυψη για ανεξάρτητους ή συμβασιούχους εργαζομένους.
Ο Hanley λέει: «Ακριβώς επειδή τους στέλνετε ένα έντυπο 1099 στο τέλος του έτους δεν σημαίνει ότι δεν είναι πραγματικοί υπάλληλοι. Αυτό έχει σημασία μόνο όταν πρόκειται για φόρους ».
Μάθετε τι συνιστά έναν υπάλληλο
Για το λόγο αυτό, είναι σημαντικό να συνειδητοποιήσετε πότε κάποιος είναι ένας πραγματικός υπάλληλος έναντι ενός εργολάβου. Αν και μπορεί να ποικίλλει ανάλογα με την κατάσταση, ο Hanley λέει ότι πολλές φορές, αν κάποιος κάνει επιχειρήσεις κάτω από επίσημη επιχειρηματική επωνυμία διαφορετική από τη δική του, αυτό πιθανώς τους καθιστά εργολάβο και όχι υπάλληλο. Για παράδειγμα, εάν προσλαμβάνετε μια επίσημη εταιρεία υπολογιστών για να διορθώσετε το υλικό σας από καιρό σε καιρό, πιθανώς δεν χρειάζεται να τους προσφέρετε κάλυψη. Ωστόσο, εάν διαθέτετε ανεξάρτητο προσωπικό πληροφορικής στο προσωπικό που πληρώνετε τακτικά και που εργάζεται για εσάς με το όνομά του, θεωρείται πιθανώς υπάλληλος.
Ελέγξτε τις κρατικές απαιτήσεις σας
Πρέπει επίσης να εξετάσετε τις πραγματικές απαιτήσεις σας, καθώς ποικίλλουν σε ολόκληρη τη χώρα. Ένας πράκτορας πρέπει να μπορεί να βοηθήσει. Αλλά πρέπει να είστε σίγουροι ότι συμμορφώνεστε με όλες τις νομικές απαιτήσεις.
Εξετάστε την κάλυψη των αναγκών
Εκτός από τη γενική εργασία των εργαζομένων, μπορεί να σας ωφελήσει να προσφέρετε στην ομάδα σας βραχυπρόθεσμη ή μακροπρόθεσμη κάλυψη αναπηρίας. Αυτό μπορεί ακόμη και να απαιτείται από την πολιτεία σας.
Βεβαιωθείτε ότι έχετε ευεργετικές παροχές
Αν προσφέρετε οφέλη στους υπαλλήλους σας, όπως η κάλυψη υγείας, πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη την πολιτική ασφάλισης οφελών. Εάν, για παράδειγμα, προσφέρετε μόνο ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης για την υγεία με ελάχιστη κάλυψη, ένας εργαζόμενος μπορεί ενδεχομένως να αναλάβει νομικές ενέργειες εναντίον σας εάν αντιμετωπίσουν δυσκολίες λόγω έλλειψης επιλογών. Η ευθύνη για τα οφέλη διασφαλίζει ότι θα καλύπτεστε σε αυτή την περίπτωση.
Αποκτήστε κάλυψη ευθύνης για την ομάδα σας
Μπορείτε επίσης να εξετάσετε την προσθήκη αστικής ευθύνης για την κάλυψη της εργασίας σας. Αυτό θα καλύπτει κάθε περίπτωση παρενόχλησης στο χώρο εργασίας, αδικαιολόγητου τερματισμού, διακρίσεων ή παρόμοιων ζητημάτων.
Και καλύψτε εξωτερικούς εργολάβους
Όταν εξετάζετε τις πολιτικές ευθύνης, είναι καλή ιδέα να βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα που καλύπτει και τους ανεξάρτητους εργολάβους. Σύμφωνα με τον Hanley, μπορείτε να βρείτε ευθύνη για τις ενέργειες όσων προσλαμβάνετε για να εργαστείτε στην τοποθεσία σας. Έτσι, για παράδειγμα, αν προσλάβετε έναν υδραυλικό που παρενοχλεί σεξουαλικά έναν από τους υπαλλήλους σας, μπορούν να σας απαλλάξουν από τη δίωξη από τη στιγμή που είστε εκείνος που τους έφερε.
Online Επιχειρήσεις, Πάρτε Cyber Ευθύνη
Για τις επιχειρήσεις στο διαδίκτυο, ενδέχεται να χρειαστείτε και κάλυψη αστικής ευθύνης εάν συλλέξετε πληρωμές ή προσωπικά στοιχεία. Αν ποτέ έχετε χάσει ή εάν υπάρχει διαρροή των πληροφοριών αυτών, οι πελάτες μπορεί να είναι σε θέση να λάβουν μέτρα εναντίον σας.
Καλύψτε τις επαγγελματικές σας συμβουλές
Επιπλέον, εάν είστε σύμβουλος ή προσφέρετε οποιεσδήποτε συμβουλές στους ανθρώπους, μπορεί να χρειαστείτε ξεχωριστή κάλυψη ευθύνης που θα σας φροντίσει σε περίπτωση που κάποιος αντιμετωπίσει κακουχίες λόγω των συμβουλών σας. Αυτό συχνά ονομάζεται κάλυψη σφαλμάτων και παραλείψεων.
Αποκτήστε κάλυψη για επιθέσεις άρνησης εξυπηρέτησης
Μπορεί επίσης να χρειαστεί να βεβαιωθείτε ότι η κυβερνητική σας ευθύνη ή παρόμοια πολιτική προσφέρει κάλυψη σε περίπτωση επιθέσεων άρνησης παροχής υπηρεσιών. Αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν η επιχείρησή σας προσφέρει κάθε είδους ηλεκτρονικές υπηρεσίες ή μαθήματα. Αν υπάρχει μια εκτεταμένη χρονική περίοδος κατά την οποία οι πελάτες ή οι πελάτες δεν μπορούν να έχουν πρόσβαση σε αυτά που έχουν πληρώσει λόγω τέτοιων επιθέσεων, θα χρειαστεί να καλύψετε αυτές τις περιπτώσεις.
Καλύψτε τα προϊόντα σας
Για πιο απτά προϊόντα, μπορείτε επίσης να αγοράσετε κάλυψη ευθύνης προϊόντων. Αυτό σας καλύπτει σε περίπτωση που κάποιο από τα προϊόντα σας προκαλέσει τραυματισμό ή ασθένεια. Αυτό μπορεί να είναι χρήσιμο αν πουλάτε προϊόντα διατροφής, παιχνίδια ή οτιδήποτε μπορεί να παρουσιάσει οποιονδήποτε κίνδυνο στους χρήστες.
Αποκτήστε επιχειρηματική κάλυψη για επαγγελματικά οχήματα
Πρέπει επίσης να βεβαιωθείτε ότι έχετε συγκεκριμένη επιχειρηματική κάλυψη για οχήματα που χρησιμοποιούνται για επιχειρηματικούς σκοπούς. Ακόμη και αν έχετε ένα όχημα προσωπικά, πρέπει να καλύπτεται από μια επιχειρηματική πολιτική εάν πρόκειται να το χρησιμοποιήσετε με την ιδιότητα αυτή.
Ακόμα και οι οδηγοί Uber ενδέχεται να χρειάζονται κάλυψη από την επιχείρηση
Για παράδειγμα, ο Hanley αναφέρει ότι τα τελευταία χρόνια έχει υπάρξει κάποια σύγχυση, ιδιαίτερα μεταξύ των ανθρώπων που οδηγούν στην Uber, τη Lyft ή σε παρόμοιες εταιρείες. Ακόμα κι αν χρησιμοποιείτε το δικό σας όχημα και απλά οδηγείτε για αυτές τις εταιρείες σε ορισμένες περιπτώσεις, η προσωπική πολιτική σας δεν θα καλύπτει οποιοδήποτε περιστατικό που συμβαίνει όταν εργάζεστε ως οδηγός Uber. Επομένως, ίσως χρειαστεί ξεχωριστή πολιτική για να βεβαιωθείτε ότι είστε καλυμμένοι σε αυτές τις περιπτώσεις.
Κοιτάξτε σε συγκεκριμένη κάλυψη της βιομηχανίας
Οι διάφοροι τύποι ασφάλισης που συζητήσαμε παραπάνω είναι πραγματικά ακριβώς η κορυφή του παγόβουνου, σύμφωνα με τον Hanley. Υπάρχουν αρκετοί ειδικοί τύποι κάλυψης που μπορεί να ωφελήσουν την επιχείρησή σας, ανάλογα με τη βιομηχανία σας. Έτσι, εξετάστε τους τύπους κάλυψης που μπορεί να ισχύουν περισσότερο για την επιχείρησή σας και τον τύπο εργασίας που κάνετε.
Κάντε τη δική σας έρευνα
Αν και είναι χρήσιμο να αναζητήσετε έναν επαγγελματία για να βοηθήσετε με τις ασφαλιστικές σας αποφάσεις, ο Hanley λέει επίσης ότι οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων πρέπει πρώτα να κάνουν τη δική τους έρευνα. Αν γνωρίζετε, τουλάχιστον σε βασικούς όρους, τους τύπους κάλυψης που μπορεί να χρειαστείτε, τότε είναι πιθανότερο να βρείτε την καλύτερη προσφορά και έναν πράκτορα ή εταιρεία που μπορείτε να εμπιστευτείτε.
Κατάστημα γύρω
Δεν πρέπει να πάτε μόνο με τον πρώτο πράκτορα ή εταιρεία που συναντάς. Φτιάξτε το κατάστημα για να βρείτε τον καλύτερο πράκτορα και τις πολιτικές που πραγματικά δουλεύουν για εσάς.
Βρείτε έναν ανεξάρτητο πράκτορα
Ο Hanley λέει επίσης ότι βοηθά πραγματικά να έρθετε σε επαφή με έναν ανεξάρτητο πράκτορα για να σας καθοδηγήσει στη διαδικασία. Ένας ανεξάρτητος πράκτορας μπορεί να σας δώσει εισαγωγικά και πληροφορίες σχετικά με μια ποικιλία πολιτικών από μια ποικιλία διαφορετικών πηγών. Επομένως, είστε πιο πιθανό να βρείτε τις καλύτερες προσφορές.
Πηγαίνετε με κάποιον που εμπιστεύεστε
Ωστόσο, δεν είναι πάντα αρκετό να βρείτε μόνο κάποιον πράκτορα. Ο Hanley λέει ότι είναι πολύ σημαντικό να βρεις κάποιον που εμπιστεύεσαι. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να είστε βέβαιοι ότι έχετε την καλύτερη κάλυψη ειδικά για την επιχείρησή σας.
Βεβαιωθείτε ότι είναι ευυπόληπτοι
Μπορεί επίσης να βοηθήσει να ρωτήσετε γύρω ή να πάρετε κάποιες αναφορές για να βεβαιωθείτε ότι ο πράκτοράς σας επιλογής είναι αξιόπιστος και όχι μόνο κάποιος που κάνει μια καλή πρώτη εντύπωση. Επιπλέον, βεβαιωθείτε ότι έχουν όλες τις απαραίτητες άδειες ή πιστοποιήσεις.
Αξιολογήστε τις ανάγκες σας τακτικά
Μόλις είστε ικανοποιημένοι με την κάλυψή σας, η διαδικασία δεν έχει τελειώσει. Θα πρέπει να αξιολογείτε τακτικά την κάλυψή σας με τον πράκτορά σας καθώς μεγαλώνει η επιχείρησή σας. Οι νέοι υπάλληλοι, οι τοποθεσίες ή ακόμα και οι κρατικοί κανονισμοί θα μπορούσαν να επηρεάσουν ποια είδη κάλυψης χρειάζεστε. Επομένως, παραμείνετε στην κορυφή της και συνειδητοποιήστε ότι η διατήρηση της ασφαλιστικής σας επιχείρησης είναι μια διαδικασία που δεν θα τελειώσει ποτέ.
Γυναίκα κάτω από ομπρέλα φωτογραφία μέσω Shutterstock
6 Σχόλια ▼
