Η χρηματοπιστωτική τεχνολογία (Fintech) και το Διαδίκτυο έχουν επιτρέψει τη δημιουργία ηλεκτρονικών αγορών δανείων. Ο δανεισμός στην αγορά καθίσταται εφικτός από τεχνολογικές πλατφόρμες που χρησιμοποιούν αλγόριθμους βαθμολόγησης για τον προσδιορισμό της ικανότητας των δανειοληπτών να επιστρέφουν.
Οι σε απευθείας σύνδεση πλατφόρμες δανείων δημιουργήθηκαν για πρώτη φορά από μη τραπεζικούς ιδιοκτήτες οι οποίοι ενεργούν ως μεσίτες, εισπράττουν τέλος για να ταιριάζουν με τους δανειολήπτες με τους δανειστές και τους προσφέρουν πολλαπλές επιλογές δανείων για σύγκριση. Ενέχουν πραγματική απειλή για την κερδοφορία των παραδοσιακών δανειστών.
$config[code] not foundΟ κ. Julian Skan, Διευθύνων Σύμβουλος της στρατηγικής της Accenture για τις τραπεζικές και κεφαλαιαγορές, δήλωσε στην Forbes ότι "οι τράπεζες κινητοποιούνται για να επωφεληθούν από τις αλλαγές της βιομηχανίας, αξιοποιώντας τις ψηφιακές τεχνολογίες και τα επιχειρηματικά μοντέλα των οικοσυστημάτων για να ενισχύσουν τη συνάφεια τους με τους πελάτες και να ανακτήσουν την αύξηση των εσόδων".
Αρχικά αναφερόταν ως δανεισμός από ομοτίμους, οι προσφορές αυτές επαναπροσδιορίστηκαν στις αγορές δανείων μέσω διαδικτύου, όταν τα hedge funds και οι βιομηχανικοί επενδυτές μπήκαν στο χώρο.
Μεγάλα οφέλη από την υποβολή αίτησης για δάνεια στο διαδίκτυο
Ένα από τα πιο ελκυστικά χαρακτηριστικά της παροχής δανείων σε απευθείας σύνδεση είναι ο μειωμένος χρόνος και γραφειοκρατία που απαιτούνται. Οι πλατφόρμες Fintech καυχιούνται ότι οι αλγόριθμοί τους μπορούν να προ-προβάλλουν τους δανειολήπτες και να τους παρέχουν με ασφάλεια ταχύτερες εγκρίσεις και χρηματοδότηση.
Ζητούν πρόσβαση στα τρέχοντα οικονομικά στοιχεία των δανειοληπτών για να παρακολουθήσουν την ικανότητά τους να επιστρέψουν. Οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν στη συνέχεια να χρησιμοποιήσουν την ηλεκτρονική τιμολόγηση της πλατφόρμας, να δανειστούν άμεσα μετρητά στα τιμολογημένα ποσά και να αυτοματοποιήσουν τις μηνιαίες πληρωμές, μεταξύ άλλων χαρακτηριστικών.
Περισσότερες Online Lenders από ποτέ
Οι πλατφόρμες δανείων Fintech online ξεκίνησαν να δημιουργούν συνεργασίες με τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις για να προσεγγίσουν μικρές επιχειρήσεις που δεν είναι τόσο άνετες που ασχολούνται εξ ολοκλήρου ηλεκτρονικά. Οι παραδοσιακοί δανειστές είναι πρόθυμοι να πηδήξουν στη φήμη της Fintech για να αποφύγουν να ξεπεραστούν.
Με τόσες πολλές επιλογές, πώς να επιλέξει πού να υποβάλει αίτηση για ένα δάνειο σε απευθείας σύνδεση γίνεται περίπλοκη. Ακόμα και η Google χορήγησε για πρώτη φορά χρηματοδότηση επιχειρηματικών συμμετοχών, η οποία αργότερα συνεργάστηκε με το LendingClub για να προσφέρει καλύτερους όρους για τους Συνεργάτες Google. Αυτό επιτρέπει στην Google να επενδύσει στην ανάπτυξη των συνεργατών της.
Ως ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης, θα θεωρήσετε τους online δανειστές για τη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας; Η ευκολία του online banking είναι ελκυστική για πολλούς που θέλουν να τράπεζα από οπουδήποτε. Ο online δανειστής Kabbage λέει ότι το 17% των δανείων τους έχουν πρόσβαση μέσω κινητού τηλεφώνου.
Μια δημοσκόπηση για τις Μικρές Επιχειρηματικές Τάσεις έκανε τον Δεκέμβριο του 2017 ότι οι σε απευθείας σύνδεση αγορές δανείων ήταν η πηγή χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων για το 13% των ερωτηθέντων. Άλλοι διστάζουν να ολοκληρώσουν τις αιτήσεις δανείων online.
Η υβριδική αίτηση 15 λεπτών με τοπικό διευθυντή χρηματοδότησης Lendio μπορεί να ξεπεράσει αυτήν την απροθυμία. Έχουν δανειστεί 16 εκατομμύρια δολάρια σε πάνω από 500 μικρές επιχειρήσεις σε μόλις 18 μήνες.
Αβεβαιότητες γύρω από το Fintech και τον Online δανεισμό
Οι Ηνωμένες Πολιτείες υστερούν πίσω από την Ευρώπη, επειδή δεν υπάρχει επί του παρόντος ρυθμιστικό πλαίσιο σε ομοσπονδιακό επίπεδο. Η Fintech έχει να αντιμετωπίσει πολλές ομοσπονδιακές οντότητες και κάθε κράτος.
Στο υπουργείο των Ηνωμένων Πολιτειών της Τελικής Διαταγής του Treasury 13772 για βασικές αρχές για τη ρύθμιση του χρηματοπιστωτικού συστήματος των Ηνωμένων Πολιτειών, η Fintech συζητείται εκτενώς. Συστήνουν το IRS να επιτρέψει "ταχύτερη και πιο αξιόπιστη επαλήθευση του εισοδήματος" για να διευκολύνει τη δυνατότητα του δανειστή να ενσωματώσει καλύτερα τα ιστορικά δεδομένα εισοδήματος νωρίτερα στην τιμολόγηση των πιστώσεων, σε αντίθεση με τη χρήση τους για λόγους επαλήθευσης στο πίσω μέρος της διαδικασίας αναδοχής.
Πιστεύουν ότι αυτό θα οδηγούσε τους δανειστές να εγκρίνουν περισσότερα δάνεια στην περίπτωση των μετριοπαθών πιστωτικών αποτελεσμάτων, ειδικά για τις μικρές επιχειρήσεις. Τα μοτίβα ανάπτυξης μικρών επιχειρήσεων θα μπορούσαν να υποδηλώνουν φερεγγυότητα που θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί για την παγίωση του χρέους προσωπικών πιστωτικών καρτών σε επιχειρηματικό δάνειο.
Οι τράπεζες αγκαλιάζουν τις αγορές δανείων μέσω διαδικτύου
Παρά τις αβεβαιότητες και τις προκλήσεις που αναφέρθηκαν παραπάνω, μια ερευνητική μελέτη 2018 από περισσότερες από 200 τράπεζες από την American Bankers Association (ABA) διαπίστωσε:
- Το 71% των τραπεζών ενδιαφέρθηκε να συνεργαστεί με μια ψηφιακή πλατφόρμα τρίτου για την παραγωγή καταναλωτικού δανείου
- Σχεδόν το 80% των τραπεζών ενδιαφέρθηκαν να χρησιμοποιήσουν τεχνολογία για να στηρίξουν το δανεισμό μικρών επιχειρήσεων
- Το 26% των τραπεζών χρησιμοποιούσε ήδη κανάλια δημιουργίας online ή ψηφιακών δανείων
- Το 80% δήλωσε ότι ενδιαφέρεται να χρησιμοποιήσει την τεχνολογία για να στηρίξει τις μικρές επιχειρήσεις επιχειρηματικών δανείων
Η ABA αισθάνεται ότι οι τράπεζες μέλη θα προσφέρουν περισσότερα δάνεια μικρών επιχειρήσεων μέσω της αυτοματοποίησης, διότι η ψηφιακή δανειοδότηση καθιστά πιο αποδοτικό από πλευράς κόστους.
Ενδιαφέρεστε να μάθετε περισσότερα; Επισκεφθείτε τη λίστα των online δανειστών που λειτουργούν ήδη στον χώρο δανεισμού μικρών επιχειρήσεων.
Φωτογραφία μέσω Shutterstock
