Σε αντίθεση με τους διευθύνοντες συμβούλους μεγάλων δημόσιων εταιρειών, των οποίων η προσωπική οικονομική κατάσταση έχει ελάχιστη επίδραση στο δανεισμό των εταιρειών, αν είστε ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης, η προσωπική σας πίστωση αποτελεί σημαντικό παράγοντα που επηρεάζει την πρόσβαση της εταιρείας σας σε κεφάλαια. Η δύναμη των προσωπικών πιστωτικών αποτελεσμάτων για την πρόβλεψη της αποπληρωμής του μικρού επιχειρηματικού δανείου, της νομικής διάρθρωσης πολλών μικρών επιχειρήσεων και της χρήσης προσωπικών εγγυήσεων και προσωπικών δανείων από τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων για τη χρηματοδότηση επιχειρηματικών δραστηριοτήτων, πρόσβαση στα κεφάλαια.
$config[code] not foundΠολλοί, αν όχι οι περισσότεροι, οι δανειστές θα εξετάσουν το προσωπικό σας πιστωτικό αποτέλεσμα αν είστε ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης που αναζητάει δάνειο για την εταιρεία σας. Μια έκθεση του 2006 που συντάχθηκε για την αμερικανική διοίκηση μικρών επιχειρήσεων διαπίστωσε ότι το 71 τοις εκατό των τραπεζών χρησιμοποίησε τις βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας μικρών επιχειρήσεων όταν αναλαμβάνουν δάνεια μικρών επιχειρήσεων.
Η χρήση των προσωπικών πιστωτικών αποτελεσμάτων των κατόχων τους έχει νόημα. Όπως εξηγούν οι ερευνητές της Federal Reserve Bank of Atlanta, το προσωπικό πιστωτικό ιστορικό των ιδιοκτητών επιχειρήσεων είναι ένας καλός παράγοντας πρόβλεψης για την αποπληρωμή επιχειρηματικών δανείων κάτω των 100.000 δολαρίων.
Η νομική διάρθρωση των μικρών επιχειρήσεων συνδέει επίσης την προσωπική πίστωση με την επιχειρηματική πρόσβαση στα κεφάλαια. Περίπου το 72 τοις εκατό των επιχειρήσεων στις Η.Π.Α. είναι εταιρείες αποκλειστικής ιδιοκτησίας, σύμφωνα με τα στοιχεία της Υπηρεσίας Εσωτερικών Εισοδήματος. Επειδή τα χρέη των ατομικών επιχειρήσεων δεν διαφέρουν νομικά από τα χρέη των ιδιοκτητών τους, οι δανειστές και οι εμπορικοί πιστωτές δίνουν ιδιαίτερη προσοχή στην προσωπική φερεγγυότητα των ατομικών ιδιοκτητών.
Ακόμη και όταν οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων δημιούργησαν εταιρείες για να περιορίσουν την προσωπική τους ευθύνη για το χρέος των επιχειρήσεων τους, συνδέουν συχνά την προσωπική τους πίστωση με το δανεισμό των εταιρειών τους, εξασφαλίζοντας προσωπικά τα χρέη των επιχειρήσεων τους και δανείζοντας προσωπικά για τη χρηματοδότηση των δραστηριοτήτων των εταιρειών τους. Σύμφωνα με ανάλυση της Federal Reserve, το 41% όλων των δανείων μικρών επιχειρήσεων και το 56% του δανεισμού μικρών επιχειρήσεων είναι προσωπικά εγγυημένα.
Οι μελέτες δείχνουν ότι πολλοί ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων δανείζονται προσωπικά για να χρηματοδοτήσουν τις επιχειρηματικές τους δραστηριότητες, συνδέοντας περαιτέρω το δανεισμό μικρών επιχειρήσεων και την προσωπική πίστωση του ιδιοκτήτη. Ένα έγγραφο της Alicia Robb του Πανεπιστημίου της Καλιφόρνια στο Santa Cruz και του David Robinson του πανεπιστημίου του Duke δείχνει ότι περίπου το ένα τέταρτο των νέων εταιρειών χρηματοδοτείται από το προσωπικό δανεισμό των ιδρυτών τους.
Για πολλούς ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, η άντληση κεφαλαίων στο σπίτι είναι ένας σημαντικός τρόπος με τον οποίο η προσωπική πίστωση μετατρέπεται σε επιχειρηματικό κεφάλαιο. Ανάλυση από την εταιρεία έρευνας αγοράς που εδρεύει στη Μινεάπολη, Barlow Research δείχνει ότι περίπου το ένα τέταρτο των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων χρεώνουν τα κεφάλαια στα σπίτια τους για να χρηματοδοτήσουν τις επιχειρήσεις τους, είτε χρησιμοποιώντας τα σπίτια τους ως εγγύηση για επιχειρηματικά δάνεια είτε παίρνοντας δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης και όργωμα των εσόδων στις επιχειρήσεις τους.
Σχεδιάζοντας τα προσωπικά πιστωτικά όρια πιστωτικών καρτών είναι ένας άλλος τρόπος που οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων χρησιμοποιούν προσωπική πίστωση για τη χρηματοδότηση επιχειρηματικών δραστηριοτήτων. Σύμφωνα με το Intuit's Future of Small Business Credit Report, οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων έχουν 150 δισεκατομμύρια δολάρια σε εκκρεμή χρέη πιστωτικών καρτών που έχουν χρησιμοποιήσει για να χρηματοδοτήσουν τις επιχειρήσεις τους.
13 Σχόλια ▼
