Έχετε οικοδομήσει μια σχέση όπου οι τράπεζες των επιχειρήσεων σας; Έχουν ένα μικρό διευθυντή επιχειρηματικών σχέσεων; Εάν ναι, το καλύτερο μέρος για να πάρετε ένα δάνειο είναι από την τράπεζα, όπου κάνετε τακτικά τις επιχειρήσεις.
Στην ιδανική περίπτωση, συναντάτε με τον τραπεζίτη της επιχείρησής σας μηνιαία ή τριμηνιαία για να μεταβείτε στις οικονομικές σας εκθέσεις. Εάν αντιμετωπίζετε τον τραπεζίτη σας ως αξιόπιστο οικονομικό σύμβουλο, η λήψη ενός μικρού επιχειρηματικού δανείου με τους καλύτερους όρους θα είναι πολύ πιο εύκολη.
$config[code] not foundΧρησιμοποιήστε τα ίδια κριτήρια για να επιλέξετε όπου οι τράπεζες των επιχειρήσεων σας θα επιλέξουν πού να υποβάλουν αίτηση για δάνειο. Βρείτε ένα από όπου γνωρίζετε ότι έχουν δεσμευτεί να δανείζουν μικρές επιχειρήσεις. Γνωρίστε πρώτα τον εκπρόσωπο της τράπεζας ή της πιστωτικής ένωσης για να διαπιστώσετε εάν είναι κάποιος που αισθάνεστε ότι μπορείτε να εργαστείτε μακροπρόθεσμα.
Ενώ οι μεταβαλλόμενες τράπεζες δεν πρέπει να επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά της επιχείρησής σας, θα μπορούσε να οδηγήσει σε ζητήματα λήψης δανείων εάν δεν ληφθεί υπόψη το πιστωτικό σας ιστορικό. Επομένως, πάρτε το χρόνο να συναντηθείτε με πολλούς τραπεζίτες πριν αποφασίσετε. Όσο μεγαλύτερη και ισχυρότερη είναι η σχέση σας με τον δανειστή σας, τόσο πιο πιθανό είναι να πάρετε το δάνειο σας εγκεκριμένο όταν το χρειάζεστε.
Πού να πάρετε ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων
Εάν ένα δάνειο SBA μπορεί να είναι στο μέλλον σας, φροντίστε να ρωτήσετε αν η τράπεζα ή η πιστωτική ένωση είναι ένας έμπειρος δανειστής της SBA. Διαβάστε παρακάτω για τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα κάθε τύπου ιδρύματος δανεισμού.
Τοπικές κοινοτικές τράπεζες
Οι κοινοτικές τράπεζες ανήκουν και λειτουργούν σε τοπικό επίπεδο. Σε αντίθεση με τις μεγάλες τράπεζες όπου τα ποσοστά έγκρισης δανείων είναι συνήθως 24-27%, οι κοινοτικές τράπεζες εγκρίνουν συνήθως το 49-50% των αιτήσεων δανείων. Μπορούν να έχουν χαμηλότερα τέλη και επιτόκια δανείων από τις μεγάλες τράπεζες.
Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της ConnectOne Bank (CNOB) Ο Frank Sorrentino υπογραμμίζει τη σημασία του να χρειαστεί χρόνος για την οικοδόμηση μιας σχέσης με την τοπική τράπεζά σας:
"Ένας τραπεζικός συνεργάτης που κατανοεί στενά την επιχείρησή σας, την κοινότητά σας και το ευρύτερο τοπίο μπορεί να είναι χρήσιμος πόρος, παρόμοιος με άλλους βασικούς συμβούλους όπως ο δικηγόρος ή ο λογιστής σας. Για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, οι κοινοτικές τράπεζες είναι συχνά πολύ καλύτερα εξοπλισμένες για να παρέχουν τον βαθμό εξατομίκευσης που δεν μπορούν να κάνουν τα μεγαλύτερα ιδρύματα, κάτι που μπορεί να είναι ένα τεράστιο πλεονέκτημα καθώς μεγαλώνει η επιχείρησή σας.
Όπως κάθε τράπεζα, τόσο περισσότερες υπηρεσίες χρησιμοποιείτε και τύποι λογαριασμών που ανοίγετε, τόσο ισχυρότερη θα είναι αυτή η σχέση. Η χρήση περισσότερων από τις υπηρεσίες τους βελτιώνει επίσης τις πιθανότητές σας να εγκριθούν για δάνειο. Σε αντίθεση με τις μεγάλες τράπεζες, οι τράπεζες της κοινότητας θα εξετάσουν το οικογενειακό ιστορικό και το χαρακτήρα σας πέρα από τις πιστωτικές σας εκθέσεις.
Συχνά συχνά ελέγχουν συχνότερα, μειώνουν τα τέλη και πληρώνουν υψηλότερα επιτόκια στους λογαριασμούς καταθέσεων. Όσον αφορά τα δάνεια, τα επιτόκια τους θα είναι συνήθως χαμηλότερα από ό, τι στις μεγάλες τράπεζες.
Πιστωτικές ενώσεις
Οι πιστωτικές ενώσεις είναι μη κερδοσκοπικές οντότητες που ανήκουν σε άτομα με κοινό συμφέρον. Μπορεί να εκπλαγείτε να διαπιστώσετε ότι είστε κατάλληλος για να γίνετε μέλος ενός ή περισσότερων πιστωτικών ενώσεων. Η μόνη απαίτηση που έχουν κάποιοι είναι ότι βρίσκεστε στη γεωγραφική τους θέση, στη στρατιωτική τους σχέση ή στην ένταξη σε ενώσεις ή σε θρησκευτικές, αδελφικές ή αποφοίτους οργανώσεις.
Είναι πιθανό να είστε σε θέση να οικοδομήσετε μια στενότερη προσωπική σχέση με το υποκατάστημα ή το δάνειο τους manager από ό, τι σε μια μεγάλη τράπεζα. Προσφέρουν συχνά εκτεταμένες ώρες λειτουργίας, χαμηλότερα τέλη, υψηλότερο επιτόκιο στις καταθέσεις σας και λιγότερο ακριβά δάνεια. Ωστόσο, στις 40,3% των εγκρίσεων δανείων τον Οκτώβριο του 2018, δεν εγκρίνουν τόσο υψηλό ποσοστό δανείων ως κοινοτική τράπεζα.
Επειδή μπορούν να είναι μικρότερες με περιορισμένο αριθμό τοποθεσιών, εάν μετακομίσετε εκεί δεν μπορεί να υπάρχει υποκατάστημα κοντά σας. Αλλά πολλές πιστωτικές ενώσεις χρησιμοποιούν τώρα διακλάδωση για να προσφέρουν περισσότερες τοποθεσίες και δωρεάν χρήση ΑΤΜ. Έχουν συχνά πιο περιορισμένες υπηρεσίες και δυνατότητες στο διαδίκτυο.
Οι πιστωτικές ενώσεις μπορούν να προσφέρουν (αλλά όχι όλοι κάνουν - έτσι πρέπει να ρωτήσετε):
- Τα δάνεια με δόσεις ως ημερομηνία
- Επιχειρησιακές γραμμές πίστωσης
- Δάνεια SBA
- Δάνεια εκκίνησης
- Επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες
- Εμπορικά ενυπόθηκα δάνεια
Τα πιστωτικά ιδρύματα είναι μη κερδοσκοπικά, ώστε να μην χρειάζεται να καταβάλλουν ομοσπονδιακούς ή κρατικούς φόρους ή να αποκομίζουν κέρδη. Αυτό τους επιτρέπει να προσφέρουν εξαιρετικά ανταγωνιστικές τιμές που θα μπορούσαν να σημαίνουν ένα δάνειο πολύ χαμηλότερου κόστους για την επιχείρησή σας. Προσφέρουν μικρότερα δάνεια από τις περισσότερες τράπεζες και έχουν ταχύτερες εγκρίσεις.
Υποκατάστημα μιας μεγάλης τράπεζας
Εάν η επιχείρησή σας δεν είναι αποκλειστικά τοπική ή ταξιδεύετε σε πολλές τοποθεσίες, ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να ασχοληθείτε με ένα υποκατάστημα μιας μεγάλης τράπεζας. Προσφέρουν περισσότερες τοποθεσίες και υπηρεσίες και είναι συχνά ηγέτες στην ηλεκτρονική πρόσβαση σε περισσότερες τραπεζικές υπηρεσίες.
Ενώ στο παρελθόν τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων δεν ήταν εύκολο να βρεθούν από τις μεγάλες τράπεζες, το 2018, οι μεγάλες τράπεζες είναι αναζωογονητικές για το δανεισμό σε μικρές επιχειρήσεις. Οι εγκρίσεις δανείων αυξήθηκαν από 24,5% από τον Ιούλιο του 2017 σε 26,3% τον Ιούλιο του 2018. Συνεχίζουν να αυξάνονται 26,8% τον Οκτώβριο του 2018. Αλλά αυτό εξακολουθεί να είναι πολύ χαμηλότερο από τα ποσοστά έγκρισης των κοινοτικών τραπεζών και των πιστωτικών ενώσεων.
Οι μεγάλες τράπεζες μπορούν να κάνουν πολύ μεγαλύτερα δάνεια και είναι πιο πιθανό να είναι προτιμητέοι δανειστές της SBA από τις κοινοτικές τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις. Αν σχεδιάζετε να πάτε σε εθνικό ή διεθνές επίπεδο, μπορεί να χρειαστείτε μεγαλύτερη εμβέλεια και επιρροή.
Μήπως η μεγάλη τράπεζα που σκέφτεστε να υποστηρίξει την τοπική σας κοινότητα; Μερικές μεγάλες τράπεζες παρέχουν επιχορηγήσεις και επενδύουν σε τοπικό επίπεδο.
Εξετάστε όλες τις επιλογές σας
Επιλέγοντας πού να κάνετε την τραπεζική σας επιχείρηση είναι εξαιρετικά σημαντική για την επιβίωση της επιχείρησής σας. Κάντε τον χρόνο για να ερευνήσετε και να συγκρίνετε τις επιλογές σας. Πηγαίνετε και συναντήστε το προσωπικό τους και ζητήστε να εισαχθείτε στο διευθυντή μικρών επιχειρηματικών σχέσεων, αξιωματικός δανείου ή διευθυντής υποκαταστημάτων που θα συνεργαστεί μαζί σας.
Η αναζήτηση BankLocal είναι μια συντόμευση για την εύρεση τοπικών τραπεζών και πιστωτικών ενώσεων και πόσο πιθανό είναι να δανειστούν χρήματα σε μικρές επιχειρήσεις. Χρησιμοποιούν δημόσια διαθέσιμα ομοσπονδιακά δεδομένα για να επισημάνουν την πραγματική απόδοση δανεισμού και να ορίσουν μια βαθμολογία δανεισμού μικρής επιχείρησης.
Όπου αποφασίζετε να δανειστείτε χρήματα για τη μικρή επιχείρησή σας, ζητήστε γραπτώς την πραγματική APR. Οι δανειστές δεν υποχρεούνται νομικά να σας πω εκτός από έναν νέο νόμο στην Καλιφόρνια. Το επιτόκιο APR για δάνεια μικρών επιχειρήσεων μπορεί να ξεπεράσει το 50-350%.
Επικεντρωθείτε στις τραπεζικές σχέσεις έτσι ώστε να έχετε έναν τραπεζίτη στη γωνιά σας για στρατηγικές συμβουλές και οικονομικό σχεδιασμό. Ξεκινήστε τώρα με την οικοδόμηση του επιχειρησιακού πιστωτικού σας αρχείου έτσι ώστε όταν χρειαστείτε ή θέλετε να πάρετε ένα δάνειο, θα είστε κατάλληλος για τους καλύτερους δυνατούς όρους.
Φωτογραφία μέσω Shutterstock
3 Σχόλια ▼
