Για πολλούς, η διαχείριση χρημάτων είναι συγκεχυμένη και συντριπτική. Αναρωτιούνται πώς να σώσουν αρκετά για συνταξιοδότηση, για τα παιδιά να πάνε στο κολέγιο, να πληρώσουν γρηγορότερα μια υποθήκη ή να πληρώσουν λιγότερο φόρο. Για βοήθεια με αυτά και άλλα κολλώδη οικονομικά ζητήματα, οι άνθρωποι απευθύνονται σε πιστοποιημένους οικονομικούς σχεδιαστές. Ένας πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής (CFP) είναι ένας εκπαιδευμένος και εξουσιοδοτημένος οικονομικός επαγγελματίας που κατανοεί τις περιπλοκές της διαχείρισης χρημάτων και μπορεί να βοηθήσει τους πελάτες να περιηγηθούν στις πολυπλοκότητες όλων των επιλογών τους. Ο μισθός των οικονομικών συμβούλων είναι υψηλός, συνήθως πάνω από έξι στοιχεία ετησίως, επομένως είναι ένα προσοδοφόρο πεδίο για όσους έχουν τη σωστή ικανότητα και κατάρτιση. Η εμπειρία της ΚΑΠ μπορεί να είναι η διαφορά ανάμεσα σε μια άνετη συνταξιοδότηση και στην καλή ηλικία συνταξιοδότησης για τους πελάτες.
$config[code] not foundΥπόδειξη
Ο τυπικός πιστοποιημένος μισθός οικονομικού προγραμματιστή είναι πάνω από 100.000 δολάρια ετησίως.
Περιγραφή εργασίας
Πιστοποιημένοι οικονομικοί προγραμματιστές συνεργάζονται με άτομα για να βοηθήσουν τους να διαχειριστούν τα οικονομικά τους και να σχεδιάσουν για το μέλλον. Το κύριο καθήκον τους είναι να συμβουλεύουν τους πελάτες για το πώς να μεγιστοποιήσουν τα χρήματά τους, αλλά πολλοί είναι επίσης εξουσιοδοτημένοι να πωλούν χρηματοπιστωτικά προϊόντα όπως ασφάλιση, μετοχές, ομόλογα και προσόδους.
Οι ΚΑΠ συσκέπτονται συνήθως με τους πελάτες για να συζητήσουν τους βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους στόχους τους και να αναπτύξουν ένα σχέδιο που θα τους βοηθήσει να επιτύχουν αυτούς τους στόχους. Αυτή η διαδικασία συνήθως περιλαμβάνει την εξέταση μιας ποικιλίας επενδυτικών επιλογών, τη στάθμιση των πλεονεκτημάτων και των μειονεκτημάτων του καθενός και στη συνέχεια τη διαχείριση της πώλησης ή αγοράς επενδύσεων. Ορισμένες ΚΑΠ επικεντρώνονται σε έναν συγκεκριμένο τομέα, όπως ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης, και βοηθούν τους πελάτες τους να εξοικονομούν χρήματα για συνταξιοδότηση και να διαχειρίζονται κινδύνους. Οι φορολογικές συμβουλές είναι μια άλλη κοινή υπηρεσία των ΚΑΠ.
Η οικοδόμηση σχέσεων αποτελεί βασική πτυχή της θέσης της ΚΑΠ. Μια ΚΑΠ είναι υπεύθυνη για την παρακολούθηση των επενδύσεων των πελατών και την εξασφάλιση ότι τα πάντα παραμένουν σε καλό δρόμο προς τους καθορισμένους στόχους. Πολλές ΚΑΠ διδάσκουν επίσης μαθήματα ή εργαστήρια στον οικονομικό σχεδιασμό - συνήθως με στόχο την προσέλκυση πελατών - και συμμετέχουν σε συνέδρια και άλλες εκδηλώσεις για την οικοδόμηση των γνώσεων και του δικτύου τους.
Απαιτήσεις εκπαίδευσης
Παρόλο που πολλά άτομα θεωρούνται χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι και παρέχουν γνώσεις και καθοδήγηση σε οικονομικά θέματα, μόνο όσοι έχουν ολοκληρώσει την κατάλληλη εκπαίδευση και έχουν περάσει από αυστηρές εξετάσεις μπορούν να αποκαλούν πιστοποιημένους οικονομικούς σχεδιαστές. Για να κερδίσετε την ονομασία CFP, πρέπει να έχετε πτυχίο ή ανώτερο πτυχίο από αναγνωρισμένο κολλέγιο ή πανεπιστήμιο και να ολοκληρώσετε συγκεκριμένες σπουδές στο χρηματοοικονομικό σχεδιασμό, συμπεριλαμβανομένου ενός μαθήματος capstone. Αν έχετε ήδη χρηματοοικονομική επωνυμία, όπως ο πιστοποιημένος δημόσιος λογιστής, πιθανόν να χρειαστεί να συμπληρώσετε μόνο τον τίτλο.
Αφού οι μελλοντικές ΚΑΠ πληρούν τις απαιτήσεις εκπαίδευσης, πρέπει να ολοκληρώσουν μια τριήμερη εξέταση με υπολογιστή. Η εξέταση περιλαμβάνει 170 ερωτήσεις σχετικά με ποικίλα θέματα, όπως οικονομικές αρχές, σχεδιασμό ακινήτων, ασφάλιση, επενδύσεις, προγραμματισμός συνταξιοδότησης και φορολογικός σχεδιασμός. Η δοκιμή περιλαμβάνει επίσης μια σειρά από ερωτήσεις σχετικά με την ηθική και την επαγγελματική συμπεριφορά και ευθύνες.
Εάν περάσετε τις εξετάσεις, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για τον ορισμό της ΚΑΠ μετά από τρία έτη επαγγελματικής πείρας πλήρους απασχόλησης ή δύο χρόνια μαθητείας, υπό την προϋπόθεση ότι πληρείτε συγκεκριμένες εξατομικευμένες απαιτήσεις. Απαιτείται να υποβληθείτε σε πλήρες έλεγχο ιστορικού και πρέπει να πληροίτε μια συνεχιζόμενη απαίτηση γνωστοποίησης πληροφοριών σχετικά με τις δραστηριότητές σας, συμπεριλαμβανομένης της εγκληματικής δραστηριότητας (ύποπτος και καταδικασθείς), πτωχεύσεων, ερευνών, τερματισμών εργοδότη και παραπόνων πελατών.
Βίντεο της Ημέρας
Σας έφερε από το Sapling Έφερε σε σας από το SaplingΒιομηχανία
Οι πιστοποιημένοι οικονομικοί προγραμματιστές εργάζονται σε ποικίλα περιβάλλοντα, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζών, των ασφαλιστικών εταιρειών και των επιχειρήσεων επενδύσεων. Ο μεγαλύτερος αριθμός ΚΑΠ εργάζονται σε επιχειρήσεις επενδύσεων και χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων των τίτλων και των βασικών προϊόντων, ακολουθούμενη από αυτοαπασχολούμενους σχεδιαστές. Οι περισσότεροι άνθρωποι σε αυτόν τον τομέα εργάζονται σε ένα γραφείο κατά τις κανονικές εργάσιμες ώρες, αν και μερικοί εργάζονται περισσότερες ώρες τα βράδια και τα Σαββατοκύριακα για να συναντηθούν με τους πελάτες.
Χρόνια εμπειρίας και μισθού
Κατά μέσο όρο, ένας εισοδηματικός πιστοποιημένος μισθός χρηματοοικονομικού προγραμματιστή είναι $ 66.932, συν τα μπόνους, τις προμήθειες και το μερίδιο κέρδους. Το συνολικό ποσό της πρόσθετης αποζημίωσης είναι μόλις πάνω από 36.000 δολάρια ετησίως, πράγμα που σημαίνει ότι οι ΚΑΠ θα μπορούσαν ενδεχομένως να κερδίσουν περισσότερα από 100.000 δολάρια τα πρώτα τους χρόνια στη δουλειά. Τα κέρδη μισθών της CFP αυξάνονται με την πολυετή πείρα. μία προβαλλόμενη τροχιά μοιάζει με αυτό:
- 0-5 έτη: 60.000 δολάρια
- 5-10 χρόνια: 79.000 δολάρια
- 10-20 χρόνια: 99.000 δολάρια
- 20 + χρόνια: 127.000 δολάρια
Τάση ανάπτυξης εργασίας
Χάρη στη γήρανση του πληθυσμού και την πτώση των εταιρικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων υπέρ ατομικά διαχειριζόμενων προγραμμάτων συνταξιοδότησης, το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας αναφέρει ότι η ζήτηση για οικονομικούς συμβούλους, συμπεριλαμβανομένων των ΚΑΠ, θα αυξηθεί κατά 15% έως το 2026. Αυτή η πρόβλεψη ισοδυναμεί με αύξηση περίπου 40.000 θέσεων εργασίας. Από όλους τους οικονομικούς συμβούλους, οι ΚΑΠ αναμένεται να έχουν τις καλύτερες προοπτικές απασχόλησης και τα υψηλότερα δυνατά κέρδη.
