Το factoring του τιμολογίου είναι μια πολύ απλή συναλλαγή που περιλαμβάνει μια επιχείρηση που πωλεί τα εκκρεμή τιμολόγιά της σε μια εταιρεία factoring. Η εταιρεία factoring συγκεντρώνει στη συνέχεια το τιμολόγιο, όταν οφείλεται, από τους πελάτες της επιχείρησης. Φαίνεται σαν μια πολύ απλή συναλλαγή, και είναι, αλλά ο διάβολος είναι πάντα στις λεπτομέρειες.
Ο πρώτος διάβολος είναι ότι πολλά δάνεια μικρών επιχειρήσεων είναι μεταμφιεσμένα ως factoring. Το δεύτερο ζήτημα που πρέπει να γνωρίζετε είναι η σχέση factoring που δεν ταιριάζει στις ανάγκες σας. Και τέλος, θα πρέπει να είστε ελεύθεροι να βγείτε από μια σχέση factoring χωρίς ποινή ή μείζονα παγίδα στην ταμειακή σας ροή. Εάν έχετε προβλέψει τα τιμολόγια factoring, διαβάστε για να μάθετε τις σωστές ερωτήσεις που πρέπει να ρωτήσετε καθώς μιλάτε σε εταιρείες factoring. Ωστόσο, μια γρήγορη εξήγηση για τον τρόπο που απαιτούνται εγγυήσεις για factoring πριν μπει σε λεπτομέρειες για το τι να ζητήσετε.
$config[code] not foundΠώς λειτουργεί ο Factoring;
Αφού χρεώσετε τους πελάτες σας, δημιουργείτε τεχνικά ένα τιμολόγιο (επίσης γνωστό ως Λογαριασμοί Εισπρακτέων ή Α / Κ). Ο καλύτερος τρόπος για να διακρίνετε αυτό από την πληρωμή μετρητών είναι ότι με μετρητά πληρώνεστε τώρα, ενώ με A / R πληρώνεστε αργότερα. Με το factoring, οι επιχειρήσεις μπορούν να πουλήσουν τα τιμολόγιά τους σε μια εταιρεία factoring και να λάβουν το 80-90% της αξίας του τιμολογίου τώρα. A / R factoring επιταχύνει την πληρωμή, αποτελεσματικά. Στη συνέχεια, αργότερα, όταν ο πελάτης σας πληρώσει την εταιρεία factoring το πλήρες ποσό τιμολογίου, ο παράγοντας θα απελευθερώσει το υπόλοιπο 10-20% σε εσάς, μείον το τέλος factoring.
Ένα ζευγάρι άλλα χρήσιμα σημεία που πρέπει να σημειώσετε σχετικά με τα τιμολόγια factoring: πρώτον, οι εταιρείες factoring θα σας ζητήσουν να επικοινωνήσετε με τους πελάτες σας σχετικά με την ανακατεύθυνση της πληρωμής σε αυτά. Δεύτερον, ο μηχανισμός που χρησιμοποιείται από εταιρείες factoring για να παράγουν τα τιμολόγιά σας σε μηνιαία ή εβδομαδιαία βάση είναι γνωστή ως a factoring facility. Τέλος, ο νόμος που διέπει αυτές τις συναλλαγές είναι ο Ενιαίο Εμπορικός Κώδικας ή "UCC" για συντομία.
Τώρα που έχετε μια γενική κατανόηση του πώς λειτουργεί η factoring, ας πάρουμε μερικές λεπτομέρειες.
Αποφύγετε τον διάβολο: Ρωτήστε τις σωστές ερωτήσεις
Ζητώντας τις σωστές ερωτήσεις σίγουρα θα σας βοηθήσει να πάρετε την καλύτερη διαπραγμάτευση. Σημειώστε, ωστόσο, ότι η λέξη καλύτερος είναι σχετική. Αυτό που συμβαίνει να είναι μια καλή συμφωνία για την επιχείρησή σας ίσως να μην είναι η καλύτερη προσφορά για τους άλλους. Είτε έτσι είτε αλλιώς, ζητώντας τις ακόλουθες ερωτήσεις θα σας βοηθήσει να διευθετήσετε τις λεπτομέρειες της συμφωνίας για να ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας.
Ερώτηση 1. Είναι η προσφυγή σας σε factoring ή μη προσφυγή; (πρέπει να ταιριάζει με την όρεξη για κίνδυνο)
Οι πραγματικές εγκαταστάσεις factoring είναι μη προσφυγή, πράγμα που σημαίνει ότι η εταιρεία factoring αναλαμβάνει τον κίνδυνο της μη είσπραξης. Εάν αγοράσουν ένα τιμολόγιο από την επιχείρησή σας και ο πελάτης που πληρώνει αυτό το τιμολόγιο πηγαίνει "κοιλιά-up", αυτό είναι ο κίνδυνος ότι η εταιρεία factoring υποθέτει αν η συμφωνία είναι "μη προσφυγής". Ωστόσο, με μια εγκατάσταση factoring προσφυγής, η μηχανισμός (80% μπροστά, με έκπτωση, μείον τέλη αργότερα), αλλά η ευθύνη είναι σαν ένα δάνειο μικρής επιχείρησης.
Αν ένας πελάτης δεν πληρώσει το factoring συνεργάτη σας, και η συμφωνία σας είναι προσφυγή, θα είστε υποχρεωμένοι να βοηθήσετε τον παράγοντα να λάβει αυτή την πληρωμή. Σε περίπτωση που εσείς και ο παράγοντας αποτύχετε να πληρώσετε τον πελάτη σας για να πληρώσει, η εταιρεία factoring μπορεί να σας αναγκάσει να πληρώσετε το τιμολόγιο, "πουλήσατε πίσω" σε εσάς. Από την άποψη αυτή, η διευκόλυνση factoring είναι πραγματικά μια γραμμή πίστωσης που υποστηρίζεται από τις απαιτήσεις. Συνήθως, δεδομένου του επιπλέον κινδύνου που αναλαμβάνει η επιχείρηση (δηλ. Αναγκάζοντάς την να εξαγοράσει την απαίτηση), τα επιτόκια της πρακτικής προσφυγής είναι φθηνότερα από ό, τι η μη προσφυγή. Επομένως, η ερώτηση αυτή είναι σημαντική για να σας ζητήσουμε να μετρήσετε 1) αν η διευκόλυνση factoring είναι ένα δάνειο που μεταμφιέζεται ως factoring και 2) ποιο επίπεδο κινδύνου είστε διατεθειμένος να υποθέσετε με τη λήψη factoring. Αυτό το άρθρο είναι πολύ χρήσιμο για τη διάκριση των δύο, και τον προσδιορισμό των ομοιότητες.
Υπό την προϋπόθεση ότι η συμφωνία factoring ταιριάζει με την όρεξη για κίνδυνο, είναι σημαντικό να ρωτήσετε τρεις ερωτήσεις για να βεβαιωθείτε ότι ταιριάζει στις ανάγκες σας.
Ερώτηση 2. Ποιο είναι το επιτόκιο προόδου σας; (πρέπει να ταιριάζει στις ανάγκες σας)
Η προκαταβολή είναι το ποσοστό της τιμολογιακής τιμής που θα λάβετε αμέσως. Τις περισσότερες φορές είναι 80%, ωστόσο σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί να είναι τόσο υψηλό όσο 90-95% για ορισμένες βιομηχανίες. Αυτό είναι σημαντικό επειδή εάν χρειαστείτε την πλήρη τιμολογιακή αξία μπροστά, η απόκτηση του 80% δεν θα σας κάνει καλό. Ως απλός κανόνας για τους σκοπούς του χρονοδιαγράμματος των ταμειακών ροών, σκεφτείτε το συντηρητικά με αυτόν τον τρόπο: θα λάβετε το 80% μπροστά και στη συνέχεια το 18% της αξίας του τιμολογίου 30 ημέρες μετά την πληρωμή του. Το 2% είναι το μέσο τέλος που καταβάλλεται στο factoring του τιμολογίου.
Ερώτηση 3. Ποιες είναι οι αμοιβές σας; (πρέπει να ταιριάζει στις ανάγκες σας)
Τα μέσα τέλη είναι περίπου 2%. Αυτό είναι γνωστό και ως "τιμή έκπτωσης". Για παράδειγμα, εάν ένα τιμολόγιο είναι $ 100.000 και η έκπτωση είναι 2%, τότε θα πληρώσετε 2.000 δολάρια. Το χρονοδιάγραμμα είναι ότι θα πάρετε 80 τοις εκατό, ή 80.000 δολάρια, μπροστά. Στη συνέχεια, το τιμολόγιο θα πληρωθεί στην εταιρεία factoring ($ 100.000). Η εταιρεία factoring θα χρεώσει το ποσό των 20.000 δολαρίων που υπερβαίνει το ποσό των $ 2.000 και θα αποπληρώσει ή θα εξοφλήσει $ 18.000 σε εσάς 30 ημέρες αργότερα. Τα $ 18.000 συνήθως κρατούνται ως ενυπόθηκα δάνεια έναντι ενδεχόμενων ζημιών. Είναι σημαντικό να δώσετε προσοχή στο ποσό των τελών, επειδή αν έχετε πολύ λεπτά περιθώρια, μπορείτε πραγματικά χάνω χρηματιστηριακές συναλλαγές. Ένας άλλος κανόνας: τα ακαθάριστα περιθώρια που κάνετε σε κάθε τιμολόγιο πρέπει να είναι μεγαλύτερα από το τέλος πρακτόρευσης.
Ερώτηση 4. Ποιος είναι ο ελάχιστος όρος; (πρέπει να ταιριάζει στις ανάγκες σας)
Ορισμένες επιχειρήσεις χρειάζονται μόνο factoring για πολύ σύντομο χρονικό διάστημα. Δυστυχώς, πολλές εταιρείες factoring απαιτούν από εσάς να εγγραφείτε για 12 μήνες. Επομένως, είναι σημαντικό να ρωτήσετε αν υπάρχει μια ελάχιστη δέσμευση.
Ερώτηση 5. Υπάρχει πρόωρη αποζημίωση τερματισμού; (αποφυγή των κυρώσεων)
Εάν υπάρχει μια ελάχιστη δέσμευση και αποφασίζετε να φύγετε νωρίς ή να μεταβείτε σε μια καλύτερη διευκόλυνση factoring, είναι σημαντικό να ρωτήσετε εάν υπάρχει τέλος τερματισμού. Πολλοί παράγοντες θα έχουν τέλος τερματισμού εάν μεταβείτε σε κάποιον από τους ανταγωνιστές τους, αλλά εάν αλλάξετε τη χρηματοδότηση από την τράπεζα ή απλώς δεν τις χρειάζεστε πια, δεν θα σας χρεώσουν. Είναι κατανοητό. Είτε έτσι είτε αλλιώς, πρέπει να ξέρετε αν μπορείτε να χτυπήσετε με ένα τέλος πρόωρης τερματισμού. Ρωτήστε αν μπορεί να γίνει παρέκκλιση. Οι περισσότεροι παράγοντες θα είναι εντάξει με την παραίτηση από αυτό για σας, και ποτέ δεν πονάει να ρωτήσω. Το χειρότερο που μπορεί να συμβεί είναι ότι λένε όχι.
Άλλα πράγματα που πρέπει να θυμάστε
- Χρειάζεται μια εφάπαξ έγχυση;Ζητήστε spot Factoring ή αναζητήστε ένα Merchant Cash Advance (MCA)
- Χρειάζεστε πιο συχνές, αλλά μικρότερες πληρωμές;Ρωτήστε τον παράγοντα σας εάν μπορούν να σας προωθήσουν σε εβδομαδιαίες δόσεις.
- Ψάχνετε για περισσότερο από 80 τοις εκατό της αξίας του τιμολογίου σας; Μπορεί να χρειαστεί να αναζητήσετε άλλες επιλογές χρηματοδότησης για μικρές επιχειρήσεις, όπως μια πιστωτική γραμμή, ένα μακροπρόθεσμο δάνειο ή ένα MCA.
Για μια δωρεάν εισαγωγή στο χρηματοδότη που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας, παρακαλούμε επικοινωνήστε μαζί μας.
Εικόνες: InvoiceFinancing.net
Περισσότερα στο: Sponsored
