Οι τράπεζες είναι οι μεγαλύτεροι δανειστές για τις μικρές επιχειρήσεις στις Ηνωμένες Πολιτείες. Ωστόσο, η λήψη ενός παραδοσιακού τραπεζικού δανείου για μια μικρή επιχείρηση αποτελεί συχνά τεράστια πρόκληση. Περίπου το 72% των μικρών επιχειρήσεων που ισχύουν στην πραγματικότητα απορρίπτονται. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι παραδοσιακές τράπεζες απαιτούν από τις επιχειρήσεις να πληρούν αρκετά κριτήρια για να εξασφαλίσουν χρηματοδότηση.
Δεν σημαίνει όμως ότι δεν μπορείτε να εξασφαλίσετε χρηματοδότηση από μια συμβατική τράπεζα.
$config[code] not foundΕάν είστε ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης, θα πρέπει πρώτα να καταλάβετε το είδος των δανείων και των χρηματοδοτικών επιλογών που διατίθενται σε μια παραδοσιακή τράπεζα.
Χρειάζεστε ένα δάνειο για τη μικρή επιχείρησή σας; Δείτε αν πληρείτε τις προϋποθέσεις σε 60 δευτερόλεπτα ή λιγότερο.Πώς να εξασφαλίσετε τη χρηματοδότηση σε μια παραδοσιακή τράπεζα
Δανειακά δάνεια είναι τα πιο κοινά είδη επιχειρηματικού δανείου. Λαμβάνετε προκαθορισμένο χρηματικό ποσό με καθορισμένο επιτόκιο. Το επιτόκιο μπορεί να είναι μεταβλητό ή σταθερό. Πρέπει να επιστρέψετε τα μετρητά για ένα συμφωνημένο χρονικό διάστημα.
Τα δάνεια με διάρκεια είναι αρκετά απλά και ξέρετε τι παίρνετε. Ωστόσο, είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι δεν είναι όλα τα δάνεια με διάρκεια τα ίδια. Ανάλογα με την πιστοληπτική σας ικανότητα, τα έσοδά σας, τις ταμειακές ροές, τις αναπτυξιακές σας ανάγκες και άλλους παράγοντες, υπάρχουν αρκετοί τύποι δανείων με διάρκεια.
Πριν πάτε για αυτούς, θα πρέπει επίσης να γνωρίζετε τα υπέρ και τα κατά των μακροπρόθεσμων δανείων.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των όρων Δάνεια σε μια παραδοσιακή τράπεζα
Οι μικρές επιχειρήσεις πηγαίνουν για μακροπρόθεσμα δάνεια σε μια παραδοσιακή τράπεζα, κυρίως επειδή τα επιτόκια είναι σταθερά και χαμηλά. Οι μηνιαίες πληρωμές είναι προβλέψιμες και συμβάλλουν στη δημιουργία επιχειρηματικών πιστώσεων.
Ένα άλλο βασικό πλεονέκτημα αυτών των δανείων είναι ότι είναι διαθέσιμα για πολλές χρήσεις. Είτε θέλετε να αγοράσετε αποθέματα, εξοπλισμό ή εμπορικά ακίνητα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα δάνειο όρος για να καλύψει τις ανάγκες σας.
Από την άλλη πλευρά, η εξασφάλιση ενός δανείου όρος περιλαμβάνει μακρά γραφειοκρατία, μεγαλύτερο χρόνο αναμονής και ισχυρή πίστωση. Μπορεί επίσης να χρειαστεί να παράσχετε κάποια ασφάλεια για να ενισχύσετε τις πιθανότητές σας για προσγείωση ενός δανείου μικρών επιχειρηματικών όρων.
Μερικά κοινά είδη δανείων για μικρές επιχειρήσεις είναι δάνεια κεφαλαίου κίνησης, δάνεια εξοπλισμού, προκαταβολή μετρητών, πιστωτικές γραμμές, δάνεια επαγγελματικής πρακτικής και δάνεια εκκίνησης franchise. Ρίξτε μια γρήγορη ματιά σε καθεμία από αυτές τις επιλογές.
Δάνεια κεφαλαίου κίνησης θεωρούνται ως βραχυπρόθεσμες επιλογές για επιχειρήσεις που χρειάζονται χρήματα για τη λειτουργία τους.
Δάνεια εξοπλισμού προσφέρουν χρηματοδότηση σε μικρές επιχειρήσεις για εξοπλισμό γραφείου όπως υπολογιστές και αντιγραφικά μηχανήματα.
Εμπορική ταμειακή εκ των προτέρων παρέχεται σε μια επιχείρηση βάσει του όγκου των μηνιαίων συναλλαγών με πιστωτικές κάρτες.
Γραμμές πίστωσης να βοηθήσουν τις επιχειρήσεις να ανταποκριθούν στις καθημερινές ανάγκες τους σε ταμειακές ροές.
Δάνεια επαγγελματικής πρακτικής προορίζονται για τους παρόχους επαγγελματικών υπηρεσιών, όπως οι επιχειρήσεις στον τομέα της νομικής, της υγειονομικής περίθαλψης, της αρχιτεκτονικής ή της τεχνικής.
Αρχικά δάνεια Franchise να βοηθήσουν τις επιχειρήσεις να προμηθεύσουν χρηματοδότηση για να ανοίξουν τις δραστηριότητες franchise.
Πώς να υποβάλετε αίτηση για δάνεια μικρών επιχειρήσεων με μια παραδοσιακή τράπεζα
Μόλις αποφασίσετε ποιο δάνειο ανταποκρίνεται καλύτερα στις ανάγκες σας, πρέπει να καταλάβετε πώς να υποβάλετε αίτηση για δάνεια μικρών επιχειρήσεων με μια παραδοσιακή τράπεζα. Ακολουθεί ένας οδηγός βήμα προς βήμα για να σας βοηθήσει.
Καταλάβετε γιατί χρειάζεστε ένα δάνειο
Το πρώτο ερώτημα που πρέπει να είστε έτοιμοι να απαντήσετε είναι γιατί χρειάζεστε ένα δάνειο για την επιχείρησή σας; Είναι επειδή πρέπει να ξεκινήσετε μια επιχείρηση ή είναι επειδή πρέπει να την αναπτύξετε;
Ο λόγος για την εξασφάλιση χρηματοδότησης θα καθορίσει το είδος του δανείου που πρέπει να επιλέξετε. Έτσι, πριν πλησιάσετε μια τράπεζα, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τον λόγο για τον οποίο θέλετε τα χρήματα.
Επιλέξτε το δάνειο που ικανοποιεί τις απαιτήσεις σας
Όπως προαναφέρθηκε, υπάρχουν διάφοροι τύποι δανείων για να διαλέξετε. Απλά πρέπει να είστε σίγουροι ποιοι ταιριάζουν στις απαιτήσεις σας. Για παράδειγμα, εάν θέλετε να διαχειριστείτε τα καθημερινά σας έξοδα, μπορείτε να πάτε για ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο ταμειακών ροών, το οποίο είναι μια γρήγορη, μοναδική εισφορά χρημάτων.
Προσδιορίστε εάν πληρείτε τις προϋποθέσεις
Χρειάζεστε ένα δάνειο από μια παραδοσιακή τράπεζα, αλλά πραγματικά ικανοποιείτε για αυτό; Για να μάθετε, ελέγξτε πρώτα το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μπορείτε να πάρετε την πιστωτική σας έκθεση από οποιοδήποτε από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία: Experian, TransUnion ή Equifax.
Οι περισσότερες τράπεζες θα απαιτούν από εσάς να έχετε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα τουλάχιστον 680. Εάν υπολείπετε, ίσως χρειαστεί να εξετάσετε άλλες επιλογές.
Άλλοι παράγοντες που θα ληφθούν υπόψη από τις τράπεζες είναι η ικανότητά σας να επιστρέψετε το δάνειο και την υγεία της επιχείρησής σας. Όσες περισσότερες πληροφορίες μπορείτε να παράσχετε για να αποδείξετε την αξία της επιχείρησής σας, τόσο ισχυρότερες είναι οι πιθανότητές σας να εξασφαλίσετε ένα δάνειο από μια παραδοσιακή τράπεζα.
Συγκεντρώστε τα έγγραφά σας
Να είστε έτοιμοι να περάσετε από πολλές γραφειοκρατίες όταν αποφασίσετε να πλησιάσετε μια τράπεζα για ένα δάνειο. Ορισμένα από τα έγγραφα που θα πρέπει να προσκομίσετε περιλαμβάνουν επιχειρηματικές και προσωπικές τραπεζικές δηλώσεις, επιχειρηματικές οικονομικές καταστάσεις, νομικά έγγραφα και φορολογικές δηλώσεις.
Μιλήστε σε εκπρόσωπο της Τράπεζας
Εάν έχετε απορίες σχετικά με τη διαδικασία εξασφάλισης του δανείου, πρέπει πρώτα να επισκεφθείτε την τράπεζα και να μιλήσετε σε έναν εκπρόσωπο που μπορεί να σας καθοδηγήσει.
Θα πρέπει να προσπαθήσετε να μάθετε τις διάφορες διαθέσιμες επιλογές και τους όρους που θα επηρεάσουν την επιστροφή του ποσού. Ο εκπρόσωπος θα μπορεί να σας καθοδηγήσει προς τη σωστή κατεύθυνση και να σας βοηθήσει να κάνετε τη σωστή κλήση.
Κάντε μια ισχυρή υπόθεση για το λόγο που χρειάζεστε το δάνειο
Μια τράπεζα θα θέλει να μάθει γιατί χρειάζεστε ένα δάνειο για την επιχείρησή σας. Επομένως, είναι καλή ιδέα να είστε προετοιμασμένοι για συγκεκριμένες ερωτήσεις. Για παράδειγμα, αν θέλετε ένα δάνειο για να αγοράσετε εξοπλισμό γραφείου, η τράπεζα θα σας ρωτήσει γιατί ακριβώς τη χρειάζεστε. Θα διερευνήσει επίσης πώς αναμένετε ότι ο εξοπλισμός θα υποστηρίξει την επιχείρησή σας.
Περιμένετε την απάντηση
Αφού σημειώσετε όλα τα κουτάκια, απλά πρέπει να περιμένετε πριν ακούσετε από την τράπεζα. Μπορεί να χρειαστούν μέρες ή μέχρι δύο εβδομάδες πριν ακούσετε από αυτούς.
Η έγκαιρη εξασφάλιση κεφαλαίων είναι απαραίτητη για την ανάπτυξη της επιχείρησής σας. Απλά πρέπει να ξέρετε ποιες επιλογές έχετε και πώς μπορείτε καλύτερα να διαχειριστείτε τη χρηματοδότηση από μια παραδοσιακή τράπεζα. Η προετοιμασία εκ των προτέρων θα αποδώσει σίγουρα μακροπρόθεσμα, επομένως εξερευνήστε τις επιλογές σας και βεβαιωθείτε ότι πληρείτε τα κριτήρια για να λάβετε τη χρηματοδότηση.
Τράπεζα Φωτογραφία μέσω του Shutterstock
2 Σχόλια ▼
