Η οικοδόμηση επιχειρηματικών πιστώσεων είναι τόσο πολύ παρεξηγημένη και όλο και όλο και πιο σημαντική όλη την ώρα για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων.
Σκεφτείτε αυτό. Στον χώρο αναφοράς των επιχειρηματικών πιστώσεων, υπάρχουν τα 3 μεγάλα που πωλούν εκθέσεις επιχειρηματικών πιστώσεων, η Dun & Bradstreet, η Equifax Commercial και η Experian Business Credit. Κατά τους πρώτους 6 μήνες του 2013, σύμφωνα με την Nav, η D & B είχε 45 εκατομμύρια αιτήσεις επιχειρηματικής αναφοράς και η Equifax Commercial είχε 35 εκατομμύρια. Δεν έχω στοιχεία σχετικά με την επιχειρηματική πίστωση της Experian.
$config[code] not foundΈχω ακούσει μερικούς ανθρώπους να λένε ότι η οικοδόμηση επιχειρηματικών πιστώσεων δεν έχει σημασία. Λέω, τότε γιατί είναι πολλές εκθέσεις επιχειρηματικών πιστώσεων που τραβήχτηκαν εάν οι επιχειρηματικές πιστώσεις δεν έχουν σημασία;
Σύμφωνα με την Έρευνα για τις Μικρές Επιχειρήσεις από 12 τράπεζες της Federal Reserve σε ολόκληρη τη χώρα, το 61% των εργοδότρων αντιμετώπισε οικονομική πρόκληση το περασμένο έτος. Και δεν ήταν σε θέση να έχουν πρόσβαση στη χρηματοδότηση των επιχειρήσεων ήταν ο κύριος μεταξύ τους. Ο κόσμος αλλάζει. Συμφωνώ ότι πριν από 10 χρόνια οι επιχειρηματικές πιστώσεις δεν είχαν πολύ μεγάλη σημασία. Αλλά σήμερα, έχει σαφώς σημασία.
Οι προμηθευτές τραβούν επιχειρησιακές πιστώσεις στους κατασκευαστές για να γνωρίζουν ότι πληρώνουν τους λογαριασμούς τους. Οι κατασκευαστές τραβούν επιχειρηματική πίστη στους προμηθευτές για να γνωρίζουν ότι είναι αξιόπιστοι και αξιόπιστοι. Οι έμποροι λιανικής πώλησης και οι διανομείς συχνά λαμβάνουν επιχειρηματική πίστωση για να αποφασίσουν εάν θα εκδώσουν εμπορική πίστωση σε εσάς όταν θέλετε να αγοράσετε τα προϊόντα ή τις υπηρεσίες τους. Η έκθεση επιχειρηματικής πίστωσης θα επηρεάσει πιθανώς το ποσό της χορηγούμενης πίστωσης καθώς και τους όρους.
Χρειάζεστε ένα δάνειο για τη μικρή επιχείρησή σας; Δείτε αν πληρείτε τις προϋποθέσεις σε 60 δευτερόλεπτα ή λιγότερο.Η εμπορική πίστωση αποτελεί κοινή μορφή επιχειρηματικής πίστης
Ήταν ότι η εταιρία εφοδιασμού υδραυλικών του Harry θα άφηνε τον Joe από τον Joe The Plumber Inc. να πάρει υδραυλικά προϊόντα αξίας 5.000 δολαρίων για να κάνει τη δουλειά του στο τοπικό γυμνάσιο. Ο Χάρι ήξερε ότι ο Τζο ήταν καλός γι 'αυτό, ο ίδιος εξέδωσε ένα τιμολόγιο, συνήθως με τους όρους Net 30, και έπειτα εμπιστεύτηκε τον Joe για να του επιστραφεί "περίπου 30 ημέρες".
Αυτό είναι ένα μεγάλο πράγμα, αλλά δεν είναι επίσης ένα πολύ "κλιμακωτό" μοντέλο. Ο Χάρι δεν μπορεί να συναντήσει όλους και να δώσει μια χειραψία σε αυτούς εάν θέλει να έχει 10.000 ή 100.000 πελάτες.
Εισαγάγετε επιχειρηματική πίστωση. Τώρα, μέρη όπως η Dell, το Staples και το Home Depot, μεταξύ πολλών άλλων, μπορούν να βγάλουν μια έκθεση επιχειρηματικών πιστώσεων και να βαθμολογήσουν. Αυτό δείχνει το ιστορικό αποπληρωμής και τη συμπεριφορά κάθε εταιρείας και κάνει μια απόφαση βάσει δεδομένων για το κατά πόσον θα επεκταθεί η πίστωση στην εταιρεία ή όχι. Δεν είναι μόνο επεκτάσιμη, αλλά θα προτιμούσατε να κάνετε τις πιστωτικές σας αποφάσεις με τα δεδομένα για να την υποστηρίξετε ή θέλετε να εξαρτάται πάντα από το θάρρος σας; Νομίζω ότι είμαι πολύ καλός στην ανάγνωση των ανθρώπων, αλλά θα πάω με την επιλογή δεδομένων μου.
Αυτό μπορεί να είναι μια απλοποιημένη εκδοχή του πώς λειτουργεί η επιχειρηματική πίστωση, αλλά πρόκειται μόνο να συνεχίσει να αυξάνεται. Στην πραγματικότητα, ένα από τα πιο δημοφιλή μοντέλα επιχειρηματικής πίστωσης είναι η βαθμολογία FICO LiquidCredit. Η εταιρεία Fair Isaac, όπου έχουμε τον όρο FICO, υπήρξε από καιρό ο κυρίαρχος παίκτης στο χώρο αξιολόγησης πιστωτικών κινδύνων και αξιολόγησης κινδύνων για τους δανειστές. Με τα FICO LiquidCredit Scores συνδυάζουν δεδομένα από διάφορες πηγές (συμπεριλαμβανομένων των μεγάλων 3 γραφείων επιχειρηματικών πιστώσεων και της προσωπικής πίστωσης του ιδιοκτήτη της επιχείρησης που ζητούν την πίστωση) και εκδίδουν βαθμολογία στους δανειστές που κυμαίνεται από 0 έως 300.
Ακόμα δεν είναι βέβαιο για τη σημασία της οικοδόμησης επιχειρηματικών πιστώσεων;
Σκεφτείτε αυτό. Από το 2012, η SBA απαιτεί όλα τα δάνεια της SBA 7 (α) ύψους 350.000 δολαρίων και κάτω από τα οποία να χρησιμοποιούν τις εκθέσεις FICO LiquidCredit ως μέρος της διαδικασίας έγκρισης δανείων. Επί του παρόντος, το SBA απαιτεί ένα ελάχιστο σκορ 140, αν και ο αριθμός αυτός μπορεί να αλλάξει και να προσαρμόζεται με την πάροδο του χρόνου. Μια ανάλυση Boefly.com των προηγούμενων δανείων δείχνει ότι αυτός ο νέος κανόνας που απαιτεί τις βαθμολογίες FICO των επιχειρήσεων θα επηρεάσει περίπου 33.000 δάνεια, με βάση τον όγκο των τελευταίων ετών.
Αυτά ήταν τα «μυστικά αποτελέσματα» που χρησιμοποιούνται από τους δανειστές τα τελευταία χρόνια. Μεγάλες τράπεζες όπως η PNC Bank, η Huntington National Bank, η Sovereign Bank και η Zions Bank χρησιμοποιούν το FICO LiquidCredit Scores όπως και πολλές μικρότερες περιφερειακές τράπεζες όπως η Associated Bank, η τράπεζα του Idaho και η Union Bank of California. Αυτοί είναι μόνο ένας μικρός αριθμός δανειστών που χρησιμοποιούν τις βαθμολογίες των επιχειρήσεων FICO.
Το πρόβλημα είναι εδώ και πολύ καιρό ότι δεν υπήρχε κανένας τρόπος για έναν ιδιοκτήτη επιχείρησης να γνωρίζει πώς "ταξινόμησε" σε αυτό το "μυστικό σκορ" επειδή οι εκθέσεις δεν ήταν διαθέσιμες σε επίπεδο καταναλωτή. Δεν μπορώ να βγω σήμερα και να αποφασίσω να αγοράσω την βαθμολογία FICO LiquidCredit της εταιρείας μου. Ευτυχώς, πρόκειται να αλλάξει. Περιμένω από τους άλλους να ακολουθήσουν, αλλά ο πρώτος που προσέφερε αυτή την έκθεση στους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων ήταν η Nav όταν την κυκλοφόρησαν στις αρχές του 2014, σύμφωνα με δελτίο τύπου. Εξακολουθούν να είναι ο μόνος πάροχος του σκορ, μέσω του σχεδίου Premium Plus (49,99 δολάρια / μήνα).
Η οικοδόμηση επιχειρηματικών πιστώσεων, ένα χαρτοφυλάκιο, θα πρέπει να είναι κάτι που οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων φαίνονται να κάνουν. Μπορεί να γίνει ένα πλεονέκτημα για την επιχείρησή σας αν χτίζετε την επιχείρησή σας για να την πουλήσετε. Σαφώς, η καλή επιχειρηματική πίστωση από μόνη της θα έχει σημασία για τους αγοραστές και θα καταστήσει την επιχείρηση πιο ελκυστική. Αντιλαμβάνομαι ότι αυτό δεν είναι ίσως κάτι που έχει σημασία στο παρελθόν, αλλά, και πάλι, τα πράγματα έχουν αλλάξει καθώς σχετίζεται με τη δανειοδότηση μικρών επιχειρήσεων και αυτός είναι ένας τομέας που δεν πρέπει πλέον να αγνοείται ή να παραμελείται.
Επιπλέον, εάν μια επιχείρηση διαθέτει υπάρχουσες πιστωτικές διευκολύνσεις ή επιχειρηματικές γραμμές πίστωσης που δεν έχουν προσωπικές εγγυήσεις συνδεδεμένες με αυτές, αυτές είναι συχνά μεταβιβάσιμες σε νέα ιδιοκτησία. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι, στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτές οι μεταβιβάσιμες πιστωτικές γραμμές - εάν είστε ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης με έσοδα κάτω των 10 εκατομμυρίων δολαρίων ετησίως - κανονικά ΔΕΝ πρόκειται να είναι οι πιστωτικές σας γραμμές "μετρητών", δεδομένου ότι αυτές είναι κανονικά πάντα θα έχουν προσωπικές εγγυήσεις που συνδέονται με αυτές. Οι μεταβιβάσιμες επιχειρηματικές γραμμές πίστωσης, αν είχαν εγκατασταθεί σωστά, κανονικά θα δημιουργηθούν γραμμές σε μέρη όπως Staples, Office Depot, Dell Computers, Home Depot ή πίστωση καυσίμων σε μέρη όπως Shell, Exxon κ.λπ.
Ακόμη και προτού να χρειαστεί να το εκμεταλλευτείτε, η οικοδόμηση επιχειρηματικής πίστης είναι σημαντική. Μια μελέτη 2015 Nav διαπίστωσε ότι οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που καταλαβαίνουν τις επιχειρηματικές τους πιστώσεις είναι κατά 41% πιο πιθανό να πάρουν εγκεκριμένα για επιχειρηματικό δάνειο. Η οικοδόμηση της πίστωσής σας προτού πραγματικά χρειαστεί χρηματοδότηση εξασφαλίζει ότι είστε έτοιμοι όταν παρουσιάζονται ευκαιρίες. Δεν θέλετε να χάσετε σημαντικές ευκαιρίες, όπως η απόκτηση των προϊόντων σας στα ράφια της Walmart ή η προσγείωση ενός μεγάλου κυβερνητικού συμβολαίου επειδή δεν έχετε πρόσβαση γρήγορα στην πρωτεύουσα που χρειάζεστε. Οι περισσότερες από τις επιλογές σας για μακροπρόθεσμη και χαμηλού κόστους χρηματοδότηση μεγάλου δολάβου θα εξετάσουν την επιχειρηματική σας πίστωση, καθώς και ορισμένους εναλλακτικούς δανειστές όπως ο κύκλος χρηματοδότησης. Και σύμφωνα με την Nav, μπορεί να χρειαστούν έως έξι μήνες για να ξεκινήσει η δημιουργία ενός πιστωτικού προφίλ με ένα από τα μεγαλύτερα γραφεία επιχειρηματικών πιστώσεων. Έτσι, η οικοδόμηση επιχειρηματικών πιστώσεων προτού είστε έτοιμοι σας δίνει περισσότερες πιθανότητες να είστε σε θέση να αξιοποιήσετε αυτές τις ευκαιρίες για ανάπτυξη, όχι μόνο να φτάσετε σε κρίσεις.
Μια τελευταία προσοχή
Προσέχετε μερικές από τις τακτικές πωλήσεων που χρησιμοποιούνται από εταιρείες και άτομα που πωλούν προγράμματα και υπηρεσίες "επιχειρηματικής πίστης". Νομίζω ότι αυτό είναι δύσκολο να γίνει χωρίς κάποια επαγγελματική βοήθεια, αλλά ελέγξτε όποιον εργάζεστε στενά. Όταν ξεκίνησα την επιχείρησή μου, προσλάμβανα κάποιον για να μας βοηθήσει να οικοδομήσουμε την επιχειρηματική μας πίστωση. Παρέχουμε κεφάλαια κίνησης σε επιχειρήσεις και θέλησα να έχω καλή επιχειρηματική πίστωση, αλλά ήξερα αρκετά για τις επιχειρηματικές πιστώσεις που ήξερα ότι δεν ήθελα να το δοκιμάσω μόνοι μου.
Πολλοί άνθρωποι στο χώρο των επιχειρηματικών πιστώσεων χτίζουν "πάνω από την πώληση" ή υπερβάλλουν τα οφέλη. Κάνετε τη δέουσα επιμέλεια:
- Δείτε πόσο καιρό βρίσκονται στην επιχείρηση.
- Ελέγξτε τη βαθμολογία τους για το Better Business Bureau.
- Κοιτάξτε τον ιστότοπό τους, έχετε σαφείς πληροφορίες επικοινωνίας για να ξέρετε πού βρίσκεται η επιχείρηση;
- Μήπως ο ιδιοκτήτης ή η ηγετική ομάδα μοιράζονται ποιοι είναι και ίσως έχουν βιο στο δικτυακό τους τόπο;
- Είναι ενεργοί σε κοινωνικά μέσα;
Κάνετε επιχειρήσεις με κάποιον που μπορείτε να εμπιστευτείτε, ο οποίος έχει εμπειρία, ο οποίος είναι προσβάσιμος και ο οποίος δεν είναι απρόσωπος, ανώνυμος άνθρωπος πίσω από έναν καλά σχεδιασμένο ιστότοπο.
Τέλος, εξετάστε την εναλλακτική λύση της μη οικοδόμησης επιχειρηματικών πιστώσεων. Θέλετε η επιχείρησή σας να έχει είτε κακή επιχειρηματική πίστωση είτε καμία επιχειρηματική πίστωση; Είναι σημαντικό τώρα περισσότερο από ποτέ να έχετε ένα καλό επιχειρηματικό πιστωτικό προφίλ και έκθεση. Ογδόντα εκατομμύρια επιχειρηματικές πιστώσεις τραβούν από δύο γραφεία σε μόλις 6 μήνες δεν είναι κάτι που πρέπει να αγνοήσουμε.
Τι εντύπωση δίνετε στους ανθρώπους όταν ένας κατασκευαστής, ένας προμηθευτής, ένας διανομέας, ένας έμπορος λιανικής πώλησης ή ένας δανειστής αναζητούν την επιχειρηματική σας πίστωση πριν από τη συνεργασία σας ή για να αποφασίσουν αν θα πρέπει να συνεργαστούν μαζί σας - και δεν βρίσκουν τίποτα; Αυτή είναι η εντύπωση που θέλετε να στείλετε στους άλλους για την επιχείρησή σας και την επωνυμία σας;
Πιστωτική φωτογραφία μέσω του Shutterstock
8 Σχόλια ▼
