Η συγκέντρωση εγγράφων κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο μικρής επιχείρησης είναι συχνά μια ταλαιπωρία. Ωστόσο, δεν υπάρχει τρόπος να αποφύγετε την τεκμηρίωση δανείων όταν προσπαθείτε να εξασφαλίσετε χρήματα.
Ο καλύτερος τρόπος για να ελαχιστοποιηθεί η ταλαιπωρία είναι να προετοιμαστείτε και να καταλάβετε πώς να εκτιμήσετε μια μικρή επιχείρηση. Με άλλα λόγια, γνωρίζετε όλα τα έγγραφα δανείου που ο δανειστής σας είναι πιθανό να ζητήσει όταν τα πλησιάσετε.
Για να είναι απλό για εσάς, εδώ είναι μια λίστα όλων των εγγράφων δανείου που χρειάζεστε όταν πλησιάζετε σε έναν δανειστή, έτσι ώστε να μην χρειαστεί να βρείτε έναν ειδικό τεκμηρίωσης για τη δουλειά.
$config[code] not found Χρειάζεστε ένα δάνειο για τη μικρή επιχείρησή σας; Δείτε αν πληρείτε τις προϋποθέσεις σε 60 δευτερόλεπτα ή λιγότερο.Ο κατάλογος της τεκμηρίωσης επιχειρηματικού δανείου που θα χρειαστείτε
SBA 7 (α) Δάνεια / τραπεζικά δάνεια
Το 7 (α) Πρόγραμμα δανείων της SBA είναι μία από τις πιο δημοφιλείς επιλογές δανεισμού για τις μικρές επιχειρήσεις. Αξίζει να σημειωθεί ότι η SBA δεν χορηγεί ίδια δάνεια. Αντίθετα, εγγυάται τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων που πραγματοποιούν τα συμμετέχοντα πιστωτικά ιδρύματα.(Ως αποτέλεσμα, μεγάλο μέρος των πληροφοριών που χρειάζεστε είναι η ίδια τεκμηρίωση που θα χρειαστείτε για ένα δάνειο από έναν πιο παραδοσιακό δανειστή.)
Αυτό που καθιστά τα δάνεια SBA ελκυστικά για πολλές μικρές επιχειρήσεις είναι τα χαμηλά επιτόκια, αλλά περιλαμβάνει και μακρά γραφειοκρατία.
Μόλις αποφασίσετε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο SBA, θα πρέπει να συγκεντρώσετε όλα τα έγγραφά σας. Στη συνέχεια, η διαδικασία θα ξεκινήσει από τον τοπικό δανειστή σας, σύμφωνα με τις οδηγίες της SBA.
Εδώ είναι όλα τα έγγραφα που θα πρέπει να υποβάλετε.
Εφαρμογή δανείου SBA: Αυτό είναι το πρώτο πράγμα που θα πρέπει να ολοκληρώσετε για να επεξεργαστείτε το αίτημά σας. Μπορείτε να βρείτε την πιο πρόσφατη φόρμα εδώ (PDF).
Προσωπικό υπόβαθρο και οικονομική κατάσταση: Για να αξιολογήσετε την επιλεξιμότητά σας, η SBA απαιτεί να συμπληρώσετε μερικές φόρμες όπου θα πρέπει να παρέχετε προσωπικές πληροφορίες και οικονομικές πληροφορίες.
Επιχειρηματικές Οικονομικές Καταστάσεις: Πρέπει επίσης να είστε σε θέση να δείξετε ότι μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο. Για το σκοπό αυτό, πρέπει να παρέχετε τις ακόλουθες οικονομικές καταστάσεις: Κατάσταση αποτελεσμάτων και προβλέψεων και Προβλεπόμενες Οικονομικές Καταστάσεις.
Ιδιοκτησία και συνεργάτες: Πρέπει να συμπεριλάβετε μια λίστα με τα ονόματα και τις διευθύνσεις των θυγατρικών καθώς και των θυγατρικών. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν τις ανησυχίες στις οποίες κατέχετε ένα συμφέρον ελέγχου και άλλες ανησυχίες που μπορεί να σχετίζονται με το franchise, την προτεινόμενη συγχώνευση, την κατοχή μετοχών ή με άλλο τρόπο μαζί σας.
Πιστοποιητικό επιχείρησης ή άδεια χρήσης: Η αρχική άδεια επιχείρησης ή πιστοποιητικό επιχειρηματικής δραστηριότητάς σας είναι επίσης απαραίτητη. Εάν η επιχείρησή σας είναι εταιρεία, πρέπει να σφραγίσετε την εταιρική σας σφραγίδα στο έντυπο της αίτησης.
Ιστορικό αιτήσεων δανείου: Θα πρέπει να συμπεριλάβετε τα αρχεία των δανείων που ενδεχομένως υποβάλατε στο παρελθόν.
Επιστροφές φόρου εισοδήματος: Προσθέστε υπογεγραμμένες προσωπικές και επιχειρηματικές ομοσπονδιακές φορολογικές δηλώσεις των διευθυντών της επιχείρησής σας για τα τρία τελευταία χρόνια.
Σχόλια: Περιλάβετε επίσης προσωπικά βιογραφικά για κάθε κύριο.
Επισκόπηση επιχειρήσεων και ιστορικό: Παρέχετε ένα σύντομο ιστορικό της επιχείρησης και των προκλήσεων της. Προσθέστε μια εξήγηση για το λόγο που χρειάζεστε ένα δάνειο SBA για την επιχείρησή σας.
Επιχειρηματική Μίσθωση: Παρέχετε ένα αντίγραφο της μίσθωσης της επιχείρησής σας ή μια σημείωση από τον ιδιοκτήτη σας.
Για την αγορά μιας υπάρχουσας επιχείρησης: Παρέχετε τις ακόλουθες πληροφορίες: 1) τον τρέχοντα ισολογισμό και τη δήλωση συναλλαγών P & L που πρόκειται να αγοραστεί, 2) τα τελευταία δύο χρόνια ομοσπονδιακές φορολογικές δηλώσεις εισοδήματος, 3) προτεινόμενος λογαριασμός πώλησης συμπεριλαμβανομένων όρων πώλησης, 4) ζητούμενη τιμή με χρονοδιάγραμμα απογραφής, και τον εξοπλισμό, τα έπιπλα και τα φωτιστικά.
Εναλλακτικοί δανειστές
Εάν η επιχείρησή σας δεν πληροί τις απαιτήσεις χρηματοδότησης μιας παραδοσιακής τράπεζας και αναρωτιέστε πώς να πάρετε επιχειρηματικό δάνειο, μπορεί να θέλετε να εξετάσετε εναλλακτικούς δανειστές.
Οι εναλλακτικοί δανειστές παρέχουν χρηματοδότηση ακόμη και σε εκείνες τις μικρές επιχειρήσεις που δεν έχουν παραμείνει εδώ και πολύ καιρό. Και έχουν λιγότερη γραφειοκρατία διαδικασία εφαρμογής που μπορεί να ολοκληρωθεί σε απευθείας σύνδεση.
Εδώ είναι τα είδη των εγγράφων δανείου που οι περισσότεροι εναλλακτικοί δανειστές θα σας ζητήσουν να υποβάλετε.
Επιστροφή φορου: Βεβαιωθείτε ότι έχετε υποβάλει τα τελευταία τρία χρόνια των υπογεγραμμένων προσωπικών και επιχειρηματικών ομοσπονδιακών δηλώσεων φόρου εισοδήματος.
Τραπεζικές Καταστάσεις: Υποβάλετε τρεις πιο πρόσφατες τραπεζικές δηλώσεις για την επιχείρησή σας και τους προσωπικούς λογαριασμούς σας.
Καταστάσεις Ταμειακών Ροών: Συμπεριλάβετε τον ισολογισμό σας, τις καταστάσεις ταμειακών ροών και τις δηλώσεις κερδών και ζημιών.
Προσωπική αναγνώριση: Περιλαμβάνει την κοινωνική ασφάλιση, την άδεια οδήγησης ή οποιοδήποτε άλλο αναγνωριστικό ταυτότητας που έχει εκδοθεί από την κυβέρνηση.
Επιχειρηματική Μίσθωση: Παρέχετε ένα αντίγραφο της μίσθωσης της επιχείρησής σας ή μια σημείωση από τον ιδιοκτήτη σας.
Δανειοδοτήσεις από Peer-to-Peer (P2P)
Οι δανειστές P2P βοηθούν τις επιχειρήσεις συνδέοντας το κεφάλαιο με επενδυτές λιανικής και θεσμικούς επενδυτές μέσω πλατφόρμων όπως ο Κύκλος Χρηματοδότησης, ο Όμιλος Prosper και το Lending Club. Με τα χρόνια, το δανεισμό P2P έχει γίνει μια δημοφιλής πηγή χρηματοδότησης για μεγάλο αριθμό μικρών επιχειρήσεων.
Εδώ είναι τα έγγραφα που θα πρέπει να υποβάλετε όταν πλησιάζετε έναν δανειστή P2P.
Έγγραφα ταυτότητας: Βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει τα έγγραφά σας ταυτότητας στη θέση σας για να ρυθμίσετε την άμεση πίστωση το συντομότερο δυνατόν.
Απόδειξη της κοινωνικής ασφάλισης: Παρέχετε ένα αντίγραφο της Επιστολής ή του Έντυπου Κοινωνικής Ασφάλισης SSA-1099 για το τελευταίο φορολογικό έτος.
Απόδειξη εισοδήματος από συντάξεις ή έσοδα: Εάν λαμβάνετε εισόδημα από σύνταξη ή πρόσοδο, συμπεριλάβετε ένα αντίγραφο της επιστολής σας ή της πιο πρόσφατης δήλωσης.
Online Marketplaces
Αυτές τις μέρες, μια σειρά από online αγορές έχουν γίνει μια δημοφιλής πηγή χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων. Αυτές οι αγορές λειτουργούν σαν ανταλλαγές, συγκεντρώνοντας και εξορθολογίζοντας τη διαδικασία υποβολής αιτήσεων δανείου. Συνδέουν επιχειρήσεις με μια σειρά παραδοσιακών και εναλλακτικών δανειστών. Μερικοί από τους γνωστούς παίκτες είναι οι Fundera και Biz2Credit.
Ορισμένα από τα έγγραφα των δανείων που πρέπει να παρέχετε όταν πλησιάζετε σε μια ηλεκτρονική αγορά για χρηματοδότηση περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:
Προσωπικό παρελθόν: Υποβάλετε τα πιστοποιητικά ταυτότητας και διεύθυνσης μαζί με την απόδειξη των επαγγελματικών σας προσόντων.
Επιστροφές φόρου εισοδήματος: Συμπεριλάβετε τις προσωπικές και επιχειρηματικές ομοσπονδιακές φορολογικές δηλώσεις των διευθυντών της επιχείρησής σας για τα τρία τελευταία χρόνια.
Υπογεγραμμένη Εφαρμογή: Παρέχετε όλες τις βασικές πληροφορίες για τον εαυτό σας και την επιχείρησή σας.
Δηλώσεις τραπεζικού λογαριασμού: Υποβάλετε έξι πιο πρόσφατες τραπεζικές δηλώσεις για τους επιχειρηματικούς και προσωπικούς λογαριασμούς σας.
Επιχειρηματική Μίσθωση: Παρέχετε ένα αντίγραφο της μίσθωσης της επιχείρησής σας ή μια σημείωση από τον ιδιοκτήτη σας.
Πώς να γράψετε ένα επιχειρησιακό σχέδιο για ένα δάνειο
Σε όλες σχεδόν τις περιπτώσεις, είναι πιθανό να χρειαστείτε ένα επιχειρησιακό σχέδιο για να αποδείξετε ότι είστε έτοιμοι να κερδίσουν έσοδα και να εξοφλήσετε τους δανειστές σας. Ένα επιχειρηματικό σχέδιο είναι μια αρκετά βασική ιδέα που γνωρίζουν οι περισσότεροι επιχειρηματίες. Αλλά όταν προσπαθείτε να πάρετε ένα δάνειο για την επιχείρησή σας, μπορεί να βοηθήσει να προσαρμόσετε ορισμένες από τις πληροφορίες σας σε αυτή τη συγκεκριμένη κατάσταση.
Θα πρέπει ακόμα να περιλάβετε όλα τα βασικά στοιχεία ενός παραδοσιακού επιχειρηματικού σχεδίου, συμπεριλαμβανομένης της περίληψης, της περιγραφής, των ευκαιριών και της ανάλυσης ανταγωνισμού, του μάρκετινγκ και των σχεδίων έκτακτης ανάγκης. Ωστόσο, κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο πρέπει να δώσετε ιδιαίτερη προσοχή στις οικονομικές πληροφορίες. Να είστε βέβαιος να συμπεριλάβετε τι θα χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για και πώς θα σας βοηθήσει να αναπτυχθούν και να γίνουν πιο επικερδείς. Συμπεριλάβετε συγκεκριμένες προβολές και τις υποστηρίξτε με τα γεγονότα. Επιπλέον, πρέπει να είστε διαφανείς σχετικά με τυχόν μελλοντικά αιτήματα δανείων που αναμένετε να προχωρήσετε, όλα υποστηρίζονται από τα τρέχοντα λογιστικά και οικονομικά αρχεία σας.
Η γραφειοκρατία μπορεί να ακούγεται σαν πολλή δουλειά, αλλά προετοιμασία εκ των προτέρων μπορεί να βοηθήσει στην εξοικονόμηση χρόνου. Απλά κάντε μια γρήγορη λίστα ελέγχου όλων των εγγράφων που πρέπει να υποβάλετε πριν ξεκινήσετε τη διαδικασία. Μπορεί επίσης να θέλετε να μιλήσετε με έναν εκπρόσωπο για να συγκεντρώσετε και να οργανώσετε τα χαρτιά σας έγκαιρα. Μόλις προετοιμάσετε τον εαυτό σας, θα είναι εύκολο να ολοκληρώσετε την εργασία.
Φωτογραφία μέσω Shutterstock
2 Σχόλια ▼
