Η δανειοδότηση για τις μικρές επιχειρήσεις έχει υποστεί μερικές σημαντικές αλλαγές τα τελευταία χρόνια. Πριν από την οικονομική ύφεση του 2008, οι φορολογικά υπεύθυνοι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων δεν είχαν κανένα πρόβλημα να βρουν κεφάλαια εκκίνησης ή επέκτασης, αλλά από τότε τα πράγματα άλλαξαν.
Πρόσφατες μελέτες (PDF) από εθνικούς και περιφερειακούς οργανισμούς δείχνουν μείωση 20% των δανείων μικρών επιχειρήσεων από τη χρηματοπιστωτική κρίση, ενώ τα δάνεια προς μεγαλύτερες επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά περίπου 4%. Ακολουθεί μια επισκόπηση του αντίκτυπου της SBA στον δανεισμό.
$config[code] not foundΕπιπτώσεις SBA στη δανειοδότηση
Ευτυχώς για τους 28 εκατομμύρια ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων στις ΗΠΑ, υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις έναντι των παραδοσιακών τραπεζικών δανείων. Η SBA προσφέρει τρία ξεχωριστά προγράμματα δανείων για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων και επί του παρόντος συνεργάζεται με περίπου 500 τράπεζες στις Η.Π.Α. που δανείζουν σε μικρές επιχειρήσεις. Η SBA δεν χορηγεί πραγματικά τα δάνεια, αλλά τα εγγυάται, γεγονός που την καθιστά ασφαλέστερη για τις τοπικές τράπεζες να παρατείνουν την πίστωση. Πέρυσι, τα δάνεια της SBA ανήλθαν σε ένα εντυπωσιακό ποσό ύψους 23,6 δισ. Δολαρίων.
Εκτός από τον πιο προφανή αντίκτυπο του προγράμματος SBA - καθιστώντας τα δάνεια πιο προσιτά στους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, εξασφαλίζοντας τους σε τράπεζες - εδώ υπάρχουν τρεις τρόποι με τους οποίους η οργάνωση επηρεάζει το περιβάλλον δανεισμού.
- Εσωτερικά δάνεια πόλης. Σύμφωνα με το ICIC, οι επιχειρήσεις της πόλης έλαβαν σημαντικά περισσότερα δάνεια από την SBA σε σχέση με άλλες περιοχές. Στην πραγματικότητα, οι έρευνες δείχνουν ότι τα δάνεια SBA είναι 35 τοις εκατό υψηλότερα στις οικονομικά δυσχερείς περιοχές. Αυτό ανοίγει ευκαιρίες για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων σε εκείνες τις περιοχές που ίσως δεν είχαν διαφορετικά.
- Καλύτεροι όροι δανείου. Τα δάνεια που υποστηρίζονται από τη SBA προσφέρουν καλύτερους όρους από ό, τι πολλά άλλα είδη επιχειρηματικών δανείων. Παραδείγματος χάριν, τα ΣΕΠΕ είναι συνήθως πολύ χαμηλότερα από τα εναλλακτικά δάνεια που είναι άμεσα διαθέσιμα στο διαδίκτυο. Επιπλέον, συνήθως θα έχετε πλέον τη δυνατότητα να επιστρέψετε ένα δάνειο SBA - μεταξύ 7 και 25 ετών, ανάλογα με το ποιο είναι το δάνειο. Αυτή η μεγαλύτερη περίοδο αποπληρωμής έχει ως αποτέλεσμα χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές, οι οποίες βοηθούν τους δανειολήπτες να διατηρούν μια υγιή ροή μετρητών.
- Επιχειρηματικά δάνεια για γυναίκες. Σύμφωνα με την NerdWallet, έως το 2020, το 50% όλων των μικρών επιχειρήσεων θα ανήκουν σε γυναίκες, αλλά μέχρι πρόσφατα οι γυναίκες είχαν δυσανάλογα χαμηλότερο ποσοστό δανείων. Για παράδειγμα, το 2014, μόνο το 4,4% των επιχειρηματικών δανείων χορηγήθηκαν στις γυναίκες, παρόλο που το 27,7% των μικρών επιχειρήσεων ανήκαν σε αυτές. Ο νόμος περί ιδιοκτησίας των γυναικών για μικρές επιχειρήσεις του 2015 εξετάζεται επί του παρόντος, γεγονός που θα αυξήσει τον δανεισμό των γυναικών επιχειρηματιών, αλλά εντωμεταξύ, η SBA παρέχει ενεργά δάνεια και πόρους στις γυναίκες. Για παράδειγμα, προσφέρει τα Επιχειρηματικά Κέντρα των Γυναικών και το Γραφείο της Γυναικείας Επιχειρηματικής Ιδιοκτησίας.
Οι υπηρεσίες της SBA είναι πολύ στοχευμένες. Στην πραγματικότητα, μόνο εξυπηρετούν τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Προκειμένου να δικαιούστε δάνειο SBA, πρέπει συνήθως να πληρούνται τα εξής κριτήρια:
- Η επιχείρησή σας είναι κερδοσκοπική και όχι μεγάλη.
- Πρέπει να βασιστείτε στις Η.Π.Α.
- Πρέπει να έχετε επενδύσει προσωπικά σημαντικό κεφάλαιο στην επιχείρησή σας.
- Πρέπει να μοιάζει σαν να προσπαθείτε. Πρέπει να έχετε δοκιμάσει άλλες μεθόδους χρηματοδότησης της επιχείρησής σας (όπως τη χρήση των δικών σας χρημάτων) πριν υποβάλετε αίτηση.
- Πρέπει να διευκρινίσετε πού και γιατί χρειάζεστε το δάνειο και να είστε σε θέση να τοποθετήσετε τα χρήματα σε μια καλή επιχειρηματική χρήση.
- Δεν μπορείτε να είστε πίσω σε οποιοδήποτε δημόσιο χρέος, όπως χρέους πίσω φόρους.
Το SBA είναι ένας μεγάλος πόρος για όλους τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων και καθώς το περιβάλλον των δανείων συνεχίζει να αυξάνεται και να αλλάζει, θα συνεχίσει να διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στον δανεισμό μικρών επιχειρήσεων.
SBA Φωτογραφία μέσω του Shutterstock
Περισσότερα στα: πράγματα που δεν γνωρίζατε
